судья Аветисян Г.Р. дело № 33-5056/2011

К А С С А Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

г. Оренбург 10 августа 2011 года

Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:

председательствующего судьи Булгаковой М.В.,

судей областного суда Петерс И.А., Коваленко А.И.,

при секретаре Воронковой О.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по кассационной жалобе представителя Савельевой О.Г. Барсукова А.М. на решение Центрального районного суда г.Оренбурга от 17 июня 2011 года по иску Савельевой О.Г. к Страховому открытому акционерному обществу «Военно-страховая компания» (далее СОАО «ВСК») о возмещении убытков.

Заслушав доклад судьи Булгаковой М.В., объяснения представителя Савельевой О.Г. Барсукова А.М., поддержавшего доводы кассационной жалобы, судебная коллегия

у с т а н о в и л а :

Савельева О.Г. обратилась в суд с иском к СОАО «ВСК» о возмещении убытков, указав, что Б.К.А. на основании кредитного договора № 562 от 05.02.2007 года с ОАО КБ «Оренбург» получил целевой кредит в размере <данные изъяты> рублей для приобретения квартиры <адрес>. В целях обеспечения данного обязательства 08.02.2008 года Б.К.А.. заключил с СОАО «ВСК» комбинированный договор страхования <данные изъяты>, согласно которому был застрахован риск наступления смерти Б.К.А.., срок договора до 15.10.2049 года. Выгодоприобретателем первой очереди по договору страхования выступал ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит», выгодоприобретателем второй очереди - Б.К.А. Б.К.А. умер 27.09.2009 года, в период действия договора страхования, на дату смерти обязательство по кредитному договору исполнено не было. После смерти Б.К.А.. в наследование имуществом в равных долях (одной четвертой) вступили: отец – Барсуков А.М.; мать – Барсукова Е.Н.; сын – Барсуков М.К. и дочь – Барсукова К.К. 5.10.2009 года Савельева О.Г., являясь законным представителем несовершеннолетнего наследника Барсукова М.К., обратилась в Оренбургский филиал СОАО «ВСК» с уведомлением о наступлении страхового случая. Страховщик отказал в выплате страхового возмещения. Решением Центрального районного суда г.Оренбурга от 16.08.2010 года суд обязал СОАО «ВСК» перечислить ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» страховую выплату в размере <данные изъяты> рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору № 562 от 05.02.2007 года. Так как ответчик своевременно не произвел страховую выплату, Савельева О.Г., действуя в интересах своего ребенка, по требованию банка была вынуждена вносить платежи в счет погашения кредита, всего ею было внесено <данные изъяты> рублей. Считала, что данные расходы были понесены в связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору страхования, так как в случае своевременной выплаты страхового возмещения кредит был бы погашен и у наследников не возникло бы обязанности по погашению образовавшейся задолженности. 24.03.2011 года ответчику направлялась досудебная претензия с предложением возместить причиненные убытки, однако ответа на претензию не дано, денежные средства не перечислены. Просила суд взыскать с СОАО «ВСК» в свою пользу причиненные ненадлежащим исполнением договора страхования убытки в сумме <данные изъяты> рублей, а также судебные расходы в сумме <данные изъяты> рублей.

Истец Савельева О.Г. в судебное заседание не явилась, была извещена о месте и времени судебного разбирательства.

Представитель истца Барсуков А.М. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика СОАО «ВСК» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен.

Третьи лица Барсукова Е.Н., Барсуков М.К., законный представитель Барсуковой К.К. Барсукова Е.А., ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом извещены.

Решением Центрального районного суда г. Оренбурга от 17 июня 2011 года в удовлетворении исковых требований Савельевой О.Г. к СОАО «ВСК» о возмещении убытков отказано.

В кассационной жалобе представитель истца Савельевой О.Г. Барсуков А.М. просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов дела усматривается, что между Коммерческим банком «Оренбург» и Б.К.А.. 05 февраля 2007 года заключен кредитный договор № 562, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на 242 месяца для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Залог указанной квартиры является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

Право требования по вышеуказанному кредитному договору передано ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» по договору о передаче прав по закладной №562 от 21.02.2007 года.

08.02.2008 года между ОАО «ВСК» и Барсуковым К.А. заключен комбинированный договор страхования <данные изъяты> в обеспечение выполнения Страхователем денежных обязательств по кредитному договору №562 от 5.02.2007 года. Предметом указанного договора является страхование риска утраты жизни и потери трудоспособности страхователя. Выгодоприобретателем указан ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит».

В соответствии с п.4.1. договора страхования страховая сумма по каждому объекту страхования определяется как сумма ссудной задолженности страхователя по кредитному договору на дату наступления страхового случая.

Б.К.А.. умер 27.09.2009 года. На дату смерти задолженность Б.К.А.. по кредитному договору составляла <данные изъяты> рубля.

Наследниками умершего Б.К.А. принявшими наследство, являются: отец Барсуков А.М., мать Барсукова Е.Н. сын Барсуков М.К., дочь Барсукова К.К.

Решением Центрального районного суда г. Оренбурга от 16.08.2010 года суд возложил на СОАО «ВСК» обязанность произвести страховую выплату в размере <данные изъяты> рублей ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» в счет погашения задолженности по кредитному договору № 562 от <данные изъяты> года.

Указанное решение суда было исполнено СОАО «ВСК» 24.11.2010 года.

Как следует из материалов дела, Савельевой О.Г. в период с 05.10.2009 года по 05.04.2011 года производились платежи в погашение задолженности Б.К.А.. по кредитному договору.

Отказывая в удовлетворении исковых требований Савельевой О.Г., суд сослался на то, что поскольку между сторонами имел место спор о наступлении страхового случая, то обязательства ответчика по выплате страхового возмещения должны были быть исполнены в течение 15 рабочих дней со дня получения копии решения суда, вступившего в законную силу. Однако, доказательств того, когда копия указанного решения поступила ответчику, истцом не представлено.

Кроме того, суд сослался также на то, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору после смерти Б.К.А. перешли к его наследникам, принявшим наследство.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска Савельевой О.Г. о взыскании убытков, причиненных ей в связи с несвоевременной выплатой ответчиком страхового возмещения.

Судебная коллегия не может согласиться с указанными выводами суда по следующим основаниям.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 2 статьи 314 ГК РФ обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

Из комбинированного договора страхования № <данные изъяты> от 08.02.2008 года между ОАО «ВСК» и Б.К.А.. следует, что по страхованию жизни и трудоспособности страховой акт составляется в течение 10 рабочих дней после получения документов, необходимых для выплаты страхового возмещения в соответствии со статьей 8 настоящего договора (Примечание к пункту 7.3.1 договора). В силу пункта 7.3.2 договора страхования страховщик обязан произвести выплату страхового возмещения либо предоставить письменный мотивированный отказ от выплаты в течение 5 рабочих дней после составления страхового акта.

Как следует из материалов дела, уведомление о наступлении страхового случая по вышеуказанному договору страхования (смерть Б.К.А.. 27.09.2009 года) в ОАО «ВСК» поступило 05.10.2009 года от Савельевой О.Г.

12.01.2010 года ЗАО «КБ ДельтаКредит» направил в адрес ОАО «ВСК письмо-требование о выплате страхового возмещения по договору страхования от 8.02.2008 года в связи с наступлением страхового случая (смертью Б.К.А..).

ОАО «ВСК» не признало смерть Б.К.А.. страховым случаем и в выплате страхового возмещения отказало письмом от 26.04.2010 года.

Таким образом, выводы суда о том, что в связи со спором о наступлении страхового случая обязательства ответчика по выплате страхового возмещения должны были быть исполнены в течение 15 дней с момента получения копии решения суда, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела.

Страховое возмещение в размере <данные изъяты> перечислено СОАО «ВСК» по решению суда от 16.08.2010 года в адрес ЗАО «КБ ДельтаКредит» только 24.11.2010 года, однако, указанной суммы оказалось недостаточно для полного погашения задолженности по кредиту, которая на 23.11.2010 года составляла <данные изъяты> рублей, в связи с чем, Савельева О.Г. и после перечисления страхового возмещения производила платежи по кредитному договору до полного погашения задолженности.

В соответствии со статьей 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

Согласно статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Исходя из приведенных норм закона, судом при разрешении спора не было учтено, что надлежащее и своевременное исполнение СОАО «ВСК» обязательств по выплате ЗАО «КБ ДельтаКредит» страхового возмещения в размере ссудной задолженности на день наступления страхового случая влекло прекращение перешедших к наследникам обязательств по кредитному договору в указанной сумме.

В связи с чем, суду следовало установить, в какой срок в соответствии с условиями договора страхования СОАО «ВСК» должно было выплатить страховое возмещение и являются ли платежи, произведенные Савельевой О.Г., ее убытками, вызванными несвоевременным исполнением ответчиком обязательств по договору страхования.

При таких обстоятельствах решение суда не может быть признано законным и обоснованным, в связи с чем, подлежит отмене с направлением дела на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

При новом рассмотрении суду следует учесть изложенное, определить обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, и в соответствии с требованиями закона вынести решение.

Руководствуясь ст.360-366 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Центрального районного суда г.Оренбурга от 17 июня 2011 года отменить, дело направить на новое рассмотрение в тот же суд.

Председательствующий:

Судьи: