Судья Красненков Е.А. Дело № 33-8988/2010 год О П Р Е Д Е Л Е Н И Е 12 октября 2010 года судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе председательствующего судьи Железновой Н.Д., судей Башаркиной Н.Н. и Щербакова М.В., при секретаре Магдановой Е.Р., заслушала в открытом судебном заседании по докладу Башаркиной Н.Н. дело по кассационной жалобе Дурандина Е.А. на решение Чкаловковского суда Нижегородской области от 20 августа 2010 года по иску открытого акционерного общества «НБД-Банк» г. Нижнего Новгорода к Дурандину Е.А., Бердышеву С.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л А: Открытое акционерное общество «НБД-Банк» г. Н. Новгорода обратилось в суд с иском к Дурандину Е.А., Бердышеву С.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ОАО «НБД-Банк» и Дурандин Е.А. **.**.**** года заключили кредитный договор № * на сумму ****** рублей, с процентной ставкой 23% годовых, со сроком возврата 25.08.2009 года. Кредитные средства в размере ****** рублей, были в соответствии с п. 2.1 кредитного договора перечислены 31.08.2007 года на счет Дурандина Е.А.. Таким образом, ОАО «НБД-Банк» свои обязательства по выдаче кредита выполнил добросовестно и в полном объеме. Заемщик обязался возвратить полученный Кредит в полном объеме в срок, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства, предусмотренные договором. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей Заемщик обязался осуществлять путем перечисления денежных средств на счет в Банке по частям, в размере и сроки, установленные графиком погашения. Однако обязательство по своевременному возврату кредита и погашению начисленных процентов и неустойки Заемщик не выполняет. В соответствии с кредитным договором № * от **.**.**** года банк вправе начислить и взыскать неустойку, а Заемщик обязан ее уплатить в случае неисполнения обязательств по возврату кредита в размере 0,5% от просроченной суммы кредита за каждый день просрочки. На 21.06.2010 года задолженность Дурандина Е.А. перед ОАО «НБД-Банк» по кредитному договору № * от **.**.**** года составляет ****** рублей ** копеек, а именно: *****,** рублей - задолженность по ссуде; *****,** рублей - задолженность по процентам; *****,** рублей - задолженность по неустойки по просроченной сумме кредита. В обеспечение обязательств Заемщика по возврату кредита по кредитному договору № * от **.**.**** года были заключены: договор поручительства с Бердышевым С.В. № * от **.**.**** года и договор залога автотранспорта с Бердышевым С.В. № * от **.**.**** года. Согласно договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно с должником за выполнение обязательств последним по кредитному договору № * от **.**.**** года в том же объеме, что и должник, включая: полученную сумму кредита, проценты за пользованием кредита, повышенные проценты в случае просрочки погашения кредита, за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. В соответствии с договором залога Залогодержатель, которым является ОАО «НБД-Банк», имеет право получить удовлетворение за счет имущества, заложенного в обеспечении обязательств по возврату кредита, в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору № * от **.**.**** года. Банк вправе досрочно взыскать невозвращенную сумму кредита в случае неисполнения Заемщиком в срок обязанности по возврату кредита (его части) и/или уплаты процентов и/или неустойки. Банк неоднократно проводил переговоры с заемщиком, поручителями и залогодателями по вопросу погашения задолженности, однако это не принесло результатов. ОАО «НБД-Банк» и Дурандин Е.А. **.**.**** года заключили кредитный договор № *, на сумму ***** рублей, с процентной ставкой 22% годовых, со сроком возврата 25.03.2009 года. Кредитные средства в размере ***** рублей были перечислены 31.03.2008 года на счет Дурандина Е.А.. Таким образом, ОАО «НБД-Банк» свои обязательства по выдаче кредита выполнил добросовестно и в полном объеме. Заемщик обязался полученный кредит возвратить в срок, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства, предусмотренные договором. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей Заемщик обязался осуществлять путем перечисления денежных средств на счет в банке по частям, в размере и сроки, установленные графиком погашения. Однако обязательство по своевременному возврату кредита и погашению начисленных процентов и неустойки Заемщик не выполняет. В соответствии с кредитным договором № * от **.**.**** года банк вправе начислить и взыскать неустойку, а Заемщик обязан ее уплатить в случае неисполнения обязательств по возврату Кредита в размере 0,5% от просроченной суммы кредита за каждый день просрочки. На 21.06.2010 года задолженность Дурандина Е.А. перед ОАО «НБД-Банк» по кредитному договору № * от **.**.**** года составляет ***** рублей ** копеек, а именно: *****,** рублей - задолженность по неустойки по просроченной сумме кредита. В обеспечении обязательств Заемщика по возврату кредита, по кредитному договору № * от **.**.**** года были заключены: договор поручительства с Бердышевым С.В. № * от **.**.**** года и договор залога автотранспорта с Бердышевым С.В. № * от **.**.**** года. Согласно договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно с должником за выполнения обязательств последним по кредитному договору № * от **.**.**** года в том же объеме, что и должник, включая: полученную сумму кредита, проценты за пользования кредитом, повышенные проценты в случае просрочки погашения кредита, за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных ненадлежащим исполнение своих обязательств по кредитному договору. В соответствии с договором залога Залогодержатель, которым является ОАО «НБД-Банк», имеет право получить удовлетворение за счет имущества, заложенного в обеспечении обязательств по возврату кредита, в случае неисполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору № * от **.**.**** года. Банк вправе досрочно взыскать невозвращенную сумму кредита в случае неисполнение Заемщиком в срок обязанности по возврату кредита (его части) и/или уплаты процентов и/или неустойки. Банк неоднократно проводил переговоры с заемщиком, поручителями и залогодателями по вопросу погашения задолженности, однако это не принесло результатов. Поэтому просят взыскать солидарно с Дурандина Е.В., Бердышева С.В. в пользу ОАО «НБД-Банк» задолженность по кредитному договору № * от **.**.**** года в размере ****** рублей ** копеек; взыскать солидарно с Дурандина Е.А., Бердышева С.В. в пользу ОАО «НБД-Банк» задолженность по кредитному договору № * от **.**.**** года в размере ***** рублей ** копеек; обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога, задолженное по договорам залога автотранспорта № * от **.**.**** года и № * от **.**.**** года, заключенным между Бердышевым С.В. и ОАО «НБД-Банк», установив первоначальную, продажную стоимость, согласно договору залога ****** рублей на транспортное средство: *; государственный регистрационный номер *; год выпуска: ****; идентификационный номер (VIN): *; шасси (рама); двигатель: *; кузов: - *; цвет: *; паспорт транспортного средства * выдан **.**.**** года ОАО «*»; свидетельство о регистрации *, выдано **.**.**** года РЭО ГИБДД ГУВД г.* и состоит на учете там же; взыскать солидарно с Дурандина Е.В., Бердышева С.В. расходы по госпошлине. Решением суда от 20 августа 2010г. постановлено - исковые требования открытого акционерного общества «НБД-Банк» г. Н. Новгорода удовлетворить. Взыскать солидарно с Дурандина Е.А., Бердышева С.В. в пользу открытого акционерного общества «НБД-Банк» г. Н. Новгорода задолженность по кредитному договору № * от **.**.**** года в размере ****** рублей ** копеек, в том числе: *****,** рублей - задолженность по ссуде, *****,** рублей - задолженность по процентам, *****,** рублей - задолженность по неустойки по просроченной сумме кредита, задолженность по кредитному договору № * от **.**.**** года в размере ***** рублей ** копеек, а всего взыскать ****** (*) рублей ** копейка. Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Бердышеву С.В., **.**.**** года рождения, зарегистрированного по адресу 1, являющееся предметов залога, заложенное по договорам залога автотранспорта № * от **.**.**** года и № * от **.**.**** года - транспортное средство: марка (модель) *, государственный регистрационный знак *, года выпуска ****, идентификационный номер (VIN) *, двигатель *, кузов *, цвет *, ПТС * выдан **.**.**** года ОАО *, свидетельство о регистрации транспортного средства *, выдано **.**.**** года РЭО ГИБДД ГУВД г. *, в пределах взыскиваемой суммы. Установить начальную продажную цену имущества - транспортное средство *, в размере его залоговой стоимости в сумме ****** рублей, порядок реализации заложенного имущества определить путём продажи на публичных торгах. Взыскать с Дурандина Е.А. в пользу открытого акционерного общества «НБД-Банк» г. Н. Новгорода в счёт возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины **** рублей. Взыскать с Бердышева С.В. в пользу открытого акционерного общества «НБД-Банк» г. Н. Новгорода в счёт возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины **** рублей ** копеек. В кассационной жалобе Дурандин Е.А. просит об отмене решения суда, как не согласен с размером неустойки. Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда. Согласно ст. ст. 819, 820 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. На основании ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно. Из дела видно, что соответствии с кредитными договорами № * от **.**.**** года и № * от **.**.**** года (далее по тексту - кредитный договор), заключенными между ОАО «НБД-Банк» (Банк) и Дурандиным Е.А. (Заемщик), Банк предоставляет заемщику денежные средства в размере ****** рублей, на срок до 25.08.2009 года, под 23% годовых (л.д. 8-9), а также Банк предоставляет заемщику денежные средства в размере ***** рублей, на срок до 25.03.2009 года, под 22% годовых (л.д. 14-15). Согласно договоров поручительства № * от **.**.**** года и № * от **.**.**** года, заключенных между ОАО «НБД-Банк» (Кредитор) и Бердышевым С.В. (поручитель), поручитель обязуются отвечать перед Кредитором в полном объёме за исполнением Должников (Дурандиным Е.А.) обязательств по кредитным договорам № * от **.**.**** года и № * от **.**.**** года (л.д. 11-17). Согласно п. 2.1 договоров поручительства Бердышев С.В. был в полном объёме ознакомлен с условиями кредитных договоров, договоров поручительства и был согласен с ними, о чём свидетельствует его подписи. Установлено, что Дурандин Е.А. не исполняет условий кредитных договоров и обязательств по погашению задолженности. При таких обстоятельствах суд обоснованно удовлетворил исковые требования истца и взыскал с Дурандина Е.А. задолженности по кредитным договорам от **.**.**** года и от **.**.**** года солидарно с поручителем. В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно п. 5.1.2 кредитных договоров Банк вправе начислять и взыскать неустойку, а Заемщик обязан в случае: неисполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита - 0,5% от просроченной сумму кредита за каждый день просрочки; неисполнении, ненадлежащем исполнении Заемщиком иных обязательств по договорам - 0,5% от суммы не возвращенного кредита за каждый день неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. В соответствии с представленным расчётами задолженность по неустойке по просроченной сумме кредита составляет: ***** рубля ** копеек и ***** рублей ** копеек соответственно. Поскольку установлено, что ответчики не исполняют своих обязательства по кредитным договорам, в том числе не оплачивают проценты за пользование кредитом, до настоящего задолженность не погашена, то суд обоснованно удовлетворил требования истца о взыскании процентов за пользование кредитами. Решение постановлено в соответствии с требованиями закона и установленными по делу обстоятельствами. Доводы кассационной жалобы не могут служить основанием для отмены решения суда, поскольку гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. По делу видно, что ответчик не заявлял ходатайство о снижении размера неустойки, а также не предоставил доказательств несоразмерности неустойки и данных, подтверждающих его тяжелое материальное положение. Суд первой инстанции обоснованно не применил ст.333 ГК РФ, так как из материалов дела не следует несоразмерность между взыскиваемой задолженностью по кредитному договору и размером неустойки за нарушение обязательств по кредитному договору. Кроме того, из дела видно, что просрочка по кредитному договору № * от ** августа **** г. началась через 6 месяцев после выдачи денежных средств и допускалась систематически на всем протяжении действия договора, ОАО «НБД-Банк» прекратил начисление неустойки с 02.08.2009 года (л.д.24). На основании изложенного и руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия О П Р Е Д Е Л И ЛА : Решение Чкаловского районного суда Нижегородской области от 20 августа 2010г. оставить без изменения, кассационную жалобу без удовлетворения. Председательствующий Судьи