Судья: Спирина И. В. Дело №33-10256\2010г.

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е :

23 ноября 2010г. судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе: председательствующего судьи Кутыревой Е. Б.

и судей Давыдова А. П., Старковой А. В.

при секретаре Коваленко А. Н.

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Давыдова А. П.

дело по жалобе представителя ответчика Ветхова Р. Ю.

с участием представителя истца Лахтыря А. А., адвоката Ветхова Р. Ю.

на решение Нижегородского районного суда г. Н. Новгорода от 14 мая 2010г.

по делу по иску Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Смирнову С.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

У С ТА Н О В И Л А :

Истец – закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Смирнову С.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, указав, что на основании заявления (оферты) от 25.12.2005г. о предоставлении потребительского кредита и кредитной карты между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита № * от **.**.**** г. и договор № * от **.**.**** г. о предоставлении и обслуживании карты. Своей подписью в заявлении ответчик подтвердил, что обязуется соблюдать нормы документов, с которыми был ознакомлен, понимает и согласен с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифами по картам «Русский Стандарт», являющимися неотъемлемой частью договора и определяющими порядок предоставления и обслуживания карт.

В соответствии с указанным заявлением и условиями истец открыл ответчику лицевой счет (счет карты) №*, выдал кредитную карту и предоставил ему возможность получения кредита с использованием карты общим лимитом в размере ****** рублей.

Ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика №*. В соответствии с разделом 4 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» ответчик обязался обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных минимальных платежей. Погашение задолженности должно осуществляться путем размещения ответчиком денежных средств на своем счете и списания истцом денежных средств в погашение задолженности в безакцептном порядке.

О необходимости осуществления минимальных платежей истец неоднократно извещал ответчика путем ежемесячного направления счетов-выписок.

Ответчик, в нарушение положений договора (заявления и условий), не осуществлял обязанности по оплате минимальных платежей. Истец на основании пп. 4.17, 4.19 Условий выставил и направил ответчику заключительный счет-выписку на сумму ****** руб. ** коп., со сроком оплаты до 03.03.2009 г., однако это требование ответчиком также не было выполнено.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

Пунктом 4.23 Условий предусмотрено, что за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, начисляется неустойка в размере 0,2 % от общей суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. В данном случае сумма неоплаченной неустойки составляет ***** руб.** коп.

До настоящего времени задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты ответчиком не возвращена.

Истец просил суд взыскать с ответчика общую сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № * от **.**.**** г. в размере ****** руб. ** коп., состоящую из задолженности по основному долгу в сумме ****** руб. ** коп. и неустойки в сумме ***** руб. ** коп., а также просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере **** руб. ** коп. (л.д. 2-4).

Решением Нижегородского районного суда г. Н. Новгорода от 14 мая 2010г. постановлено:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать со Смирнова С.В. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в сумме ****** (*) руб. ** коп., в том числе ****** руб.** коп. – задолженность по основному долгу, ***** руб.** коп. – неустойка, а также расходы по оплате госпошлины в сумме **** руб.** коп.

Определением этого же суда от 18 октября 2010г. в данном решении исправлена описка, допущенная судом в указании даты судебного заседания во вводной части решения суда.

В кассационной жалобе представитель ответчика по доверенности Ветхов Р.Ю. просит данное решение отменить, так как, по мнению кассатора, оно вынесено с нарушением норм материального права, суд также неверно определил обстоятельства имеющие значение для дела.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, заслушав лиц, явившихся по делу, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В соответствии со ст. 845 ГК РФ – 1.По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.846 ГК РФ – 1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. 2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренных законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Как определено ст. 848 ГК РФ – Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Из материалов дела усматривается, что путем подписания заявления от 25.12.2005г. о предоставлении потребительского кредита и кредитной карты между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита № * от **.**.**** г. и договор № * от **.**.**** г. о предоставлении и обслуживании карты (л.д.7-8)

Суд пришел к правильному выводу, что в соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ - договор № * от **.**.**** г., заключенный сторонами, является смешанным договором, в котором содержатся элементы различных договоров, а именно, кредитного договора и договора банковского счета.

Из текста представленного заявления - оферты следует, что Смирнов С.В. понимал и соглашался с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты с лимитом задолженности до ****** руб.

Также судом правильно установлено, что Смирнов С.В. принял на себя обязательства соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми, как следует из текста заявления, он был ознакомлен, понимал и полностью соглашался (л.7).

В соответствии с указанным заявлением и Условиями истец открыл ответчику лицевой счет (счет карты) № *, выдал кредитную карту № * и предоставил ему возможность получения кредита с использованием карты общим лимитом в размере ****** рублей (л.д.10-14)

Следовательно, суд пришел к правильному выводу, что ответчиком в заявлении от 25 декабря 2005 года была сформирована оферта, которая выражала просьбу выдать ему, в том числе, карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование такого счета для осуществления операций по карте, превышающих остаток денежных средств на счете карты, и с этой целью установить Лимит задолженности в размере до *** *** рублей.

Имеющееся в материалах дела Заявление Смирнова С.В. о предоставлении кредита и зачисления его на именную карту «Русский Стандарт» заявителю (л.д.7), а также неотъемлемые части Договора, а именно Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт» (л.д.19-26), содержат сведения относительно суммы предоставления кредита, условий кредитования, процедуры погашения полученной суммы.

Таким образом, правильно указал, что в силу п. 3 ст. 438 ГК РФ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в письменной форме.

Между сторонами также были оговорены все существенные условия договора, так как в заявлении, которое является офертой, от 25.12.2005г. содержатся сведения, что ответчик ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», которые содержат все существенные условия договора о карте и являются его неотъемлемой частью, данное заявление подтверждается подписью в заявлении (л.д.7).

Оферта о заключении со Смирновым С.В. Договора о карте № * была акцептована Банком после исполнения им обязательств по договору потребительского кредита, т.е. в течение нормально необходимого для этого времени, что предусмотрено положениями ст. 441 ГК РФ.

Кредитный договор и Договор о карте представляют собой самостоятельные, не обусловленные друг другом сделки. Заключение кредитного договора не поставлено в зависимость от обязательного согласия на заключение Договора о карте, гражданин добровольно принимает решение о заключении договора. При подписании заявления содержащего оферту о заключении Договора о карте у гражданина не возникает денежных обязательств перед Банком до момента совершения операций с использованием карты. Решение об использовании карты принимается гражданином добровольно.

Согласно заявлению Смирнова С.В. от 25.12.2005г., последний понял и согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты.

При наличии указанных обстоятельств, суд пришел к правильному выводу, что действия ответчика по активированию банковской карты, действия по возврату суммы кредита с процентами, согласно направляемым ему банком счетам-выпискам, где подробно расписана сумма минимального платежа и состав суммы (л.д.10-18) свидетельствуют о том, что Смирнов С.В. одобрил условия договора, принял данные условия и начал их выполнять.

В связи с изложенным суд в соответствии с действующим законодательством обоснованно удовлетворил исковые требования истца и оснований к отмене решения суда не имеется.

Доводы, изложенные в кассационной жалобе, не могут быть приняты во внимание, так как они являлись предметом рассмотрения суда первой инстанции и в решении суда им дана надлежащая оценка.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А :

Решение Нижегородского районного суда г. Н. Новгорода от 14 мая 2010г. оставить без изменения, а кассационную жалобу без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: