Судья – Доможирова Л.Ю. Дело № 33-1314/2011

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

15 февраля 2011 года Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе председательствующего ЖелезновойН.Д., судей: Башаркиной Н.Н., Гаврилова В.С.

при секретаре Бурдуковой Е.И.

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Нижегород­ского областного суда Башаркиной Н.Н.

дело по кассационной жалобе ОАО СБ РФ

с участием представителя истца Ивашкова М.А.

на решение Ковернинского районного суда Нижегородской области от20 декабря 2010 года

по иску Кузнецовой О.И. к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств,

У С Т А Н О В И Л А:

Кузнецова О.И. обратилась с вышеуказанным иском, указывая на то, что 12 февраля 2008 года Открытое Акционерное общество «Сбербанк России» и она заключили кредитный договор № <...>, по которому ей предоставлялся кредит «Автокредит» в сумме 300000 рублей. В пункте 3.1 указанного договора предусмотрено, что Кредитор открывает Заемщику ссудный счет №<...>. За обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает Кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 5000 рублей не позднее даты выдачи кредита. Во исполнение указанного пункта Заемщик 12 февраля 2008 года уплатил банку путем внесения наличных денежных средств 5000 рублей. Полагает, что данный пункт договора ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами. Просила взыскать с ответчика 5000 рублей уплаченной комиссии за ведение и открытие ссудного счета.

Решением Ковернинского районного суда Нижегородской области от20 декабря 2010 года постановлено:

Исковые требования Кузнецовой О.И. к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» удовлетворить.

Признать недействительным п.3.1 кредитного договора № <...> от 12 февраля 2008 года, заключенного между Кузнецовой О.И. и Открытым акционерным обществом «Сбербанк России», согласно которому на заемщика возлагается обязанность оплаты единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета. Применить последствия недействительности ничтожного условия договора, указанного в п.3.1, обязав Открытое акционерное общество «Сбербанк России» возвратить Кузнецовой О.И. неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в сумме 5000 рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в пользу Кузнецовой О.И. затраты на уплату услуг представителя в сумме 1000 рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в доход государства государственную пошлину в сумме 400 рублей.

В кассационной жалобе ОАО СБ РФ поставлен вопрос об отмене решения суда, как незаконного и не­обоснованного, выне­сенного с нарушением норм материального и процессуального права.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, заслушав представителя истца, судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда не находит оснований для отмены судеб­ного решения, поскольку оно постановлено в соответствии с законом и уста­новленными по делу обстоятельствами.

Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Из дела видно, что 12 февраля 2008 года Открытое Акционерное общество «Сбербанк России» и Кузнецова О.И. заключили кредитный договор № <...>, по которому Кузнецовой О.И. предоставлялся кредит «Автокредит» в сумме 300000 рублей.

В пункте 3.1 указанного договора предусмотрено, что Кредитор открывает Заемщику ссудный счет № <...>. За обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает Кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 5000 рублей не позднее даты выдачи кредита.

В соответствие с пунктом 3.2 кредитного договора выдача кредита производится единовременно с уплатой заемщиком тарифа. Кроме того, пунктом 5.1 кредитного договора установлено, что выдача кредита производится после выполнения Заемщиком условий, определенных пунктом 3.2. кредитного договора.

Согласно приходного кассового ордера №51 от 12 февраля 2008 года, в качестве тарифа истец уплатил ответчику 5000 рублей.

Таким образом, свои обязательства по внесению указанных денежных средств истец исполнил в полном объеме.

Удовлетворяя требования Кузнецовой О.И., суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что включение в кредитный договор с физическим лицом условия о комиссии за обслуживание (ведение) ссудного счета не соответствует закону.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст.9 ФЗ №15-ФЗ от 26.01.1996г. «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утв. Банком России 26.03.2007г. №302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

С учетом изложенного, доводы кассационной жалобы не могут быть приняты во внимание. Кроме того, все доводы были предметом исследования при рассмотрении дела и им дана надлежащая оценка, изложенная в решении суда.

Решение суда является законным – вынесено с соблюдением норм процессуального права и в соответствии с нормами материального права, под­лежащими применению для правильного разрешения данного дела, и обосно­ванным, поскольку суд первой инстанции установил все имеющие значение для дела обстоятельства на основе собранных, исследованных и оцененных надлежащим образом доказательств.

Руководствуясь статьей 361 ГПК РФ, су­дебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Ковернинского районного суда Нижегородской области от 20 декабря 2010 года оставить без изменения, а кассационную жалобу ОАО СБ РФ – без удовлетворе­ния.

Председательствующий:

Судьи: