Судья Железнов Д.С. Дело №33-7032

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

26 июля 2011 года. Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе председательствующего Кутыревой Е.Б., судей Крашенинниковой М.В., Старковой А.В.

при секретаре Коваленко А.Н.

заслушав в открытом судебном заседании по докладу Кутыревой Е.Б.

дело по кассационной жалобе Иванычевой Л.А.

с участием

на решение Нижегородского районного суда г. Нижнего Новгорода от 26 августа 2010 года

по делу по иску ОАО «Банк Уралсиб» к ИП Иванычевой Л.А., Копцову Н.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛА:

ОАО «Банк Уралсиб» (далее Банк) обратился в суд с иском к ИП Иванычевой Л.А., Копцову Н.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Заявленные требования мотивировал тем, что <…>2008 г. года между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ИП Иванычевой Л.А. заключен договор № <…> с лимитом <…>рублей на срок по 19.07.2013 г.

В соответствии с условиями указанного договора банк открывает заемщику кредитную линию на <…>рублей, а заемщик обязался принять, использовать по назначению и возвратить (погасить) кредит в срок по 08.07.2011 г. включительно и уплачивать проценты за пользование кредитными средствами в размере 16,5 % годовых.

Пунктом 5 Кредитного договора определен порядок предоставления кредита. Так предоставление кредита осуществляется траншами. Истец свои обязательства по договору исполнил, зачислив сумму кредита на расчетный счет заемщика тремя траншами.

В соответствии с п.3.5. кредитного договора неустойка за просрочку возврата кредита (основного долга), за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом составляет 0,1% за каждый день просрочки.

Свои обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитными средствами заемщик надлежащим образом не исполнил.

В соответствии с п. 10.1.2 договора банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита вместе с причитающимися процентами в случае, если заемщик не произвел погашение какой-либо очередной суммы, которую необходимо уплатить по договору, в течении 5 рабочих дней с даты наступления срока погашения суммы, или не исполнил другие обязательства.

Заемщик был уведомлен о необходимости погасить общую сумму задолженности в течении 5 дней с момента получения уведомления. Требование банка заемщиком не выполнено.

По состоянию на 09.11.2009 г. за заемщиком имеется следующая сумма задолженности: задолженность по основному долгу – <…>рублей; просроченная задолженность по процентам за пользование кредитными средствами <…>рублей; неустойка за просрочку возврата кредита – <…>рублей; неустойка за просрочку возврата процентов – <…>рублей. Всего сумма задолженности заемщика перед ОАО «УРАЛСИБ» по состоянию на 09.11.2009 г. составляет <…>рублей.

Обязательства заемщика по исполнению обязательств по договору о предоставлении кредитной линии обеспечены: Поручительством Копцова Н.Л., согласно договору поручительства № <…>от <…>2008 г. В соответствии с п.1.1. договора поручительства поручитель обязуется перед Банком отвечать в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по Договору. В связи с неисполнением заемщиком требования банка об оплате просроченной задолженности уведомлением поручитель был уведомлен о необходимости погасить задолженность по кредитному договору, однако обязательство по погашению задолженности поручителем не исполнено.

Также обязательства Заемщика обеспечены:

Залогом товаров в обороте. Согласно договору о залоге товаров в обороте в целях обеспечения иска были переданы в залог банку на условиях определенных договором, товары в обороте (одежда), наименование, состав, количество и стоимость которого указаны в Приложении№1 к кредитному договору, принадлежащие ИП Иванычевой Л.А. на праве собственности.

Залогом недвижимого имущества согласно договора об ипотеке от <…>2009 года: <…> доли в праве общей долевой собственности на квартиру, общей площадью <…>кв.м., <…> этаж и доля в праве общей долевой собственности на общее имущество в многоквартирном доме, находящееся по адресу г. Н. Новгород, ул. <…>, принадлежащей Копцову Н.Л.

Залогом недвижимого имущества согласно договора об ипотеке от <…>2009 года: <…> доли в праве общей долевой собственности на квартиру, общей площадью <…>кв.м., 2 этаж и доля в праве общей долевой собственности на общее имущество в многоквартирном доме, находящееся по адресу г. Н. Новгород, ул. <…>, принадлежащей Иванычевой Л.А.

В связи с нарушением заемщиком условий договора о предоставлении кредитной линии истец просит суд: взыскать солидарно с ответчиков, в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № <…>от <…>2008 года в размере <…>руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <…>рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца по доверенности Гаранина Е.В. в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования.

Представитель ответчика ИП Иванычевой Л.А. Демидова А.А., действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, просила снизить размер неустойки.

Ответчики в судебное заседание не явились, дело рассмотрено в их отсутствие.

Решением Нижегородского районного суда г. Нижнего Новгорода от 26 августа 2010 года постановлено: Взыскать солидарно в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» с ИП Иванычевой Л.А., Копцова Н.Л. задолженность по кредитному договору в размере <…>рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <…>рублей.

Обратить взыскание на товары в обороте (одежда), наименование, состав, количество и стоимость которого указаны в Приложении№1 к кредитному договору, принадлежащие ИП Иванычевой Л.А. на праве собственности.

Обратить взыскание на <…> долю в праве общей долевой собственности на квартиру, общей площадью <…>кв.м., 2 этаж и долю в праве общей долевой собственности на общее имущество в многоквартирном доме, находящееся по адресу г. Н. Новгород, ул. <…>, принадлежащей Копцову Н.Л.; на <…>долю в праве общей долевой собственности на квартиру, общей площадью <…>кв.м., 2 этаж и долю в праве общей долевой собственности на общее имущество в многоквартирном доме, находящееся по адресу г. Н. Новгород, <…>, принадлежащей Иванычевой Л.А., установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <…>рублей.

В кассационной жалобе Иванычевой Л.А. содержится требование об отмене решения как незаконного и необоснованного.

На кассационное рассмотрение также была назначена частная жалоба Копцова Н.Л. на определение Нижегородского районного суда г. Нижнего Новгорода от 17 сентября 2010 г. о возврате кассационной жалобы на решение суда. Между тем, указанное определение было предметом рассмотрения в суде кассационной инстанции и определением судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда от 12 апреля 2011 года отменено и вопрос передан на новое рассмотрение.

Определением Нижегородского районного суда г. Нижнего Новгорода от 26 апреля 2011 г. кассационная жалоба Копцова Н.Л. оставлена без движения и определением от 24 мая 2011 г. возвращена заявителю.

Законность и обоснованность принятого судом первой инстанции решения, проверены судебной коллегией Нижегородского областного суда по правилам главы 40 Гражданского процессуального кодекса РФ, в пределах доводов кассационной жалобы.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда находит решение суда подлежащим изменению в части размера взыскания задолженности по основному долгу и просроченных процентов по кредитному договору.

В остальной части решение суда является законным и обоснованным и отмене не подлежит.

Положениями статьи 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя (ч. 1 ст. 334 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определены родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода или качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, <…>2008 г. года между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ИП Иванычевой Л.А. заключен договор № <…>с лимитом <…>рублей на срок по 19.07.2013 г. В соответствии с условиями указанного договора банк открывает заемщику кредитную линию на <…>рублей, а заемщик обязался принять, использовать по назначению и возвратить (погасить) кредит в срок по 08.07.2011 г. включительно и уплачивать проценты за пользование кредитными средствами в размере 16,5 % годовых.

Пунктом 5 кредитного договора определен порядок предоставления кредита. Так предоставление кредита осуществляется траншами.

В соответствии с п.3.5. кредитного договора неустойка за просрочку возврата кредита (основного долга), за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом составляет 0,1% за каждый день просрочки.

Судом первой инстанции установлено добросовестное исполнение Банком условий договора.

В обеспечение обязательств по кредитному договору <…>2008 г. с Копцовым Н.Л. заключен договор поручительства № <…>, согласно п.1.1. которого, поручитель обязуется перед Банком отвечать в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по Договору. В связи с неисполнением заемщиком требования банка об оплате просроченной задолженности уведомлением поручитель был уведомлен о необходимости погасить задолженность по кредитному договору, однако обязательство по погашению задолженности поручителем не исполнено.

<…>2008 г. заключен договор залога товаров в обороте № <…>, согласно которому в целях обеспечения иска были переданы в залог банку на условиях определенных договором, товары в обороте (одежда), наименование, состав, количество и стоимость которого указаны в Приложении№1 к кредитному договору, принадлежащие ИП Иванычевой Л.А. на праве собственности.

Также обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены залогом недвижимого имущества, согласно договору об ипотеке от <…>2009 года, Копцов Н.Л. и Иванычева Л.А. передали по <…>доли, в праве общей долевой собственности на квартиру, общей площадью <…>кв.м., 2 этаж и доля в праве общей долевой собственности на общее имущество в многоквартирном доме, находящееся по адресу г. Н. Новгород, <…>.

Согласно части 1 и части 2 статья 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу положений ч.4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение 2 лет со дня заключения договора поручительства.

Согласно представленному Банком расчету, задолженность по кредитному договору на 09.11.2009 г. составила <…>рублей, их них: задолженность по основному долгу – <…>рублей; просроченная задолженность по процентам за пользование кредитными средствами <…>рублей;

Вместе с тем, в кассационной жалобе кассаторами указывается, что фондом содействия кредитования малого бизнеса г.Москвы кредитному учреждению была произведена в счет имеющейся задолженности должников <…>рублей.

Поступление указанного размера от денежных средств подтверждено филиалом 0А0 « Уралсиб» от фонда содействия кредитования малого бизнеса г.Москвы по платежным поручениям № <…> от <…>2010года, <…> от <…>2010года, № <…> от <…>2010года. Из указанной суммы банком произведено погашение в счет просроченной задолженности по основному долгу <…>рубля <…> коп. и <…>коп по процентам за пользование кредитом.

Таким образом, размер взыскания основного долга, подлежащий взысканию с ответчиков составляет <…>рублей и процентов за пользование чужими денежными средствами <…>рублей.

Решение суда в остальной части по размеру взысканий задолженности является законным и обоснованным и отмене не подлежит, поскольку оно постановлено в соответствии с законом и установленными по делу обстоятельствами.

Признавая размер задолженности по сумме неустоек, несоразмерными последствиям нарушения обязательств, суд, на основании ст. 333 ГК РФ уменьшил размеры указанных неустоек до <…> руб., определив их взыскание в солидарном порядке.

Расходы по уплате госпошлины взысканы в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ.

Довод кассационной жалобы о том, что кассатор подавала встречное исковое заявление по изменению условий кредитного договора, не может быть принят судебной коллегией во внимание, поскольку в удовлетворении данного требования было отказано. Обстоятельства, имеющие значение неисполнения заемщиком условий кредитного договора и образования задолженности, судом установлены и являются доказанными материалами дела. Доказательств, того, что сторонами достигнуто соглашение об изменении условий договора, или условия признаны недействительными, кассатором не представлено.

Таким образом, нарушений норм материального и процессуального права в данной части, которые бы привели или могли привести к неправильному разрешению дела, судом не допущено.

На основании изложенного и руководствуясь статьей 361 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Нижегородского районного суда г. Нижнего Новгорода 26 августа 2010 года изменить в части размера взыскания задолженности по основному долгу и просроченной задолженности по процентам за пользование кредитными средствами.

Определить размер взыскания с ИП Иванычевой Л.А., Копцова Н.Л. задолженности по кредитному договору в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» по основному долгу в размере <…>рублей и просроченной задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере <…>рублей.

В остальной части судебное решение оставить без изменения, кассационную жалобу без удовлетворения.

Взыскать с Иванычевой Л.А., Копцова Н.Л. госпошлину в госдоход с каждого <…>рублей с каждого.

Председательствующий

Судьи