Судья: Рахманкина Е.П. Дело N 33-10595

НИЖЕГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Нижний Новгород 18 октября 2011 года

Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе:

председательствующего судьи: Паршиной Т.В. судей: Щербакова М.В., Лазорина Б.П.

при секретаре Ложкиной М.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании 18 октября 2011 года дело

по кассационной жалобе Аксенова Ю.Ю.

на решение Нижегородского районного суда г. Н. Новгорода от 11 апреля 2011 года гражданское дело

по иску Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» к Аксенову Ю.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Заслушав доклад судьи Нижегородского областного суда Лазорина Б.П., судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда,

УСТАНОВИЛА:

Истец обратился в суд с заявленными требованиями к ответчику, в обоснование которых указал следующее. 30.12.2008 года между ООО «<...>» и Банком кредитования малого бизнеса (ЗАО) был заключен кредитный договор № <...>. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик получил денежные средства в размере 1200000 руб. 00 коп. на срок 24 месяца до 30 декабря 2010 года включительно, приняв на себя обязательства возвратить кредит частями и уплатить проценты за кредит по ставке <...> % годовых. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между истцом и ответчиком Аксеновым Ю.Ю. был заключен договор поручительства № <...> от 30.12.2008 года, в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательства отвечать перед кредитором солидарно с ООО « <...>» (заемщиком) по кредитному договору № <...> от 30.12.2008 г.

Согласно условиям кредитного договора, кредит в размере 1200000 руб. 00 коп. был предоставлен заемщику путем перечисления денежных средств на расчетный счет № <...> в <...> филиале ЗАО «Банк Интеза», что подтверждается мемориальным ордером № <...> от 30.12.2008 года, с отражением задолженности на лицевых счетах № <...>. В соответствии с п.3 кредитного договора, возврат кредита осуществляется ежемесячно по частям, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов. Уплата процентов на кредит производится ежемесячно, одновременно с возвратом соответствующей части кредита. Сумма процентов, подлежащих к уплате в текущем месяце, рассчитывается кредитором исходя из остатка ссудной задолженности и процентной ставки, действовавшей в течении месяца, за который производится платеж.

В связи с нарушение заемщиком п.3.1 кредитного договора, истец 21.12.2009 года направил заемщику, поручителю требование о досрочном возврате кредита, исполнения обязательств заемщика. Однако данное требование заемщиком и поручителем исполнено не было. В результате ненадлежащего исполнения условий договора образовалась задолженность, которая составляет 1041121 руб. 00 коп., в том числе: основной долг-775604 руб. 00 коп., проценты- 131689 руб. 00 коп., пени- 1338282 руб. 00 коп.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров от 05.10.2009 года КМБ Банк (ЗАО) был реорганизован в форме присоединения к нему ЗАО «Банк Интеза», и наименование КМБ БАНК (ЗАО) было изменено на полное фирменное наименование Банка- Закрытое акционерное общество «Банк Интеза». Определением Арбитражного суда Нижегородской области по делу № <...> 33-268 от 16.11.2009 года в отношении ООО «<...>» введена процедура наблюдения. На основании п.1 ст. 63 ФЗ « О несостоятельности (банкротстве)» требования к заемщику предъявлены Банком в рамках процедуры банкротства. В связи с чем истец обратился в суд с иском. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1041121 руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13405 руб. 61 коп. (л.д.2-4).

В судебном заседании представитель истца на основании доверенности Тимофеев А.В исковые требования банка поддержал в полном объеме, дал объяснения по существу предъявленного иска.

Ответчик Аксенов Ю.Ю. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался надлежащим образом, о чем свидетельствует обратное уведомление о вручении судебного извещения.

Третье лицо ООО «<...>», конкурсный управляющий М. Л.Р. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещались надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Решением суда постановлено:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «банк Интеза» удовлетворить частично.

Взыскать с Аксенова Ю.Ю. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» задолженность по кредитному договору в размере 782786 рублей 37 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 11027 рублей 86 копеек.

В кассационной жалобе поставлен вопрос об отмене решения суда, вынесенного с нарушением норм материального и процессуального права.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены реше5ния суда.

Судом установлено, что 30.12.2008 г. между истцом и ООО «<...>» был заключен кредитный договор <...> № <...>. (л.д.14-15,16-17,18). В соответствии с условиями кредитного договора банк взял на себя обязательства предоставить ООО «<...>» денежные средства в размере 1200000 руб. 00 коп. на срок 24 месяца, до 30.12.2010 года, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере <...>% годовых (л.д. 14).

В соответствии с пунктом 1.1 кредитного договора банк принял на себя обязательства предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты на него и исполнить иные обязательства, согласно настоящему договору в полном объеме.

В соответствии с п.3.1 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов на него осуществляются ежемесячно по частям в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов направляемом заемщику не позднее 10 дней с момента выдачи кредита.

Согласно п.5 договора, в случае не поступления кредитору денежных средств в размере и сроки, указанные в п.3 настоящего договора и в графике погашения кредита и уплаты процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5 процентов от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору истцом были выполнены в полном объеме. Денежная сумма в размере 1200000 руб. 00 коп. была предоставлена заемщику путем перечисления денежных средств на расчетный счет № <...> в <...> филиале ЗАО «Банк Интеза», что подтверждается мемориальным ордером № <...> от 30.12.2008 года ( л.д. 19), с отражением задолженности на лицевых счетах № <...>.

Однако, заемщик нарушил условия кредитного договора и не произвел гашение срочной задолженности и уплату текущих процентов. С декабря 2009 года заемщик перестал производить погашение по кредитному договору.

В связи с чем образовалась задолженность, которая составляет 1041121 руб. 00 коп., в том числе: основной долг-775604 руб. 00 коп., проценты- 131689 руб. 00 коп., пени- 1338282 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ - кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 811 ГК РФ - Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 16.11.2009 года определением Арбитражного суда Нижегородской области в отношении ООО «<...>» введена процедура наблюдения.

В соответствии с п.8.1.5 общих условий кредитного договора, это является одним из оснований, при которых кредитор имеет право досрочно закрыть лимит заемщика и потребовать возврата всей кредитной задолженности (л.д.17).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, в соответствии со ст. 33 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно п.п. 8.1. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты, причитающихся на него процентов и предусмотренных кредитным договором комиссий и неустойки, а также возмещения убытков, причиненных кредитору вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком кредитного договора, а заемщик обязан возвратить кредитору оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся на него проценты, комиссии и неустойку, а также возместить причиненные кредитору убытки в следующих случаях :

8.1.1 если заемщик нарушит сроки возврата кредита или любой его части, уплаты процентов на него или иного платежа, установленного кредитным договором…

Следовательно, требования истца о взыскании всей суммы кредита до истечения срока договора являются правомерными.

Истец представил расчет задолженности (л.д.20).

Судом этот расчет проверен, он произведен в соответствии с требованиями договора и ст.ст. 395, 809, 811 ГК РФ, соответствует выписке из лицевого счета. Отответчика возражений в отношении представленного истцом расчета не представлено.

В обеспечение исполнения обязательств заемщиком ООО «<...>» по кредитному договору, заключенного им с истцом, 30 декабря 2008 года был заключен договор поручительства <...> № <...> между истцом и ответчиком Аксеновым Ю.Ю (л.д.12).

Согласно п.2.1 вышеуказанного договора, поручительство по настоящему договору обеспечивает исполнение заемщиком следующих обязательств по кредитному договору:

2.1.1 возврат кредита в размере 1200000 руб. 00коп. в порядке и сроки согласно кредитному договору;

2.1.2 уплату процентов на сумму кредита в размере <...>% годовых за весь срок кредита, составляющий 24 месяца со дня предоставления кредита заемщику по 30 декабря 2010 года включительно.

2.1.3 уплату неустойки виде пени в размере <...>% от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки в случае не поступления кредитору денежных средств в размере и сроки, указанные в кредитном договоре;

2.1.4 уплату комиссий, предусмотренных кредитным договором;

2.1.5 возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, причиненных неисполнением лил ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору (л.д.12).

21.12.2009 г. кредитор известил поручителя о неисполнении заемщиком своих обязательств и потребовал погасить ссудную задолженность перед банком (л.д.22). Однако, поручителем данное требование до настоящего времени не исполнено.

В силу ст. 361 ГК РФ – «По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части.»

Согласно ст. 363 ГК РФ – «При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.»

В силу данных норм права, условий договора поручительства, ответчик Аксенов Ю.Ю. несет перед банком солидарную ответственность по возврату задолженности по кредитному договору.

Следовательно, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 907293 руб. 00 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 775604 руб. 00 коп., проценты в размере 131689 руб. 00 коп.

Однако судом установлено, что в соответствии с определением Арбитражного суда Нижегородской области от 08.02.2010 года требования ЗАО «Банк Интеза» по данному кредитному договору включены в реестр требований кредиторов ООО «<...>», в сумме 782786 руб. 37 коп., из которых 775604 руб. 00 коп. – сумма основного долга, и 7182 руб. 37 коп. проценты за период с 03.11.2009 года по 16.11.2009 года ( дату введения процедуры наблюдения).

В соответствии с п.1 ст.126 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», начисление процентов, неустоек (штрафов, пеней) и иных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей, а также процентов прекращается с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства.

Согласно ч.2 ст. 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, из содержания данных норм права следует, что объем ответственности поручителя не может быть выше ответственности основного должника.

Если должник признан банкротом, то на поручителей не может быть возложена обязанность по выплате процентов, штрафов и иных платежей в размере большем, чем у должника.

Судом установлено, что сумма подлежащая взысканию с ответчика превышает размера требований включенных в реестр кредиторов.

Поскольку определением Арбитражного суда Нижегородской области определен размер задолженности основного кредитора ООО «<...>», которая состоит из суммы основного долга в размере 775604 руб. 00 коп., процентов в сумме 7182 руб. 37 коп., иного размера ответственности поручителя, условиями договора поручительства, заключенного между сторонами не предусмотрено, в связи с чем требования истца подлежат удовлетворению в размере 782786 руб. 37 коп.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки в размере 133828 руб. 00 коп. и предоставлен расчет суммы неустойки.

Судом правильно указано, что данные требования истца удовлетворению не подлежат, поскольку в противном случае размер ответственности поручителя, будет превышать размер ответственности основного заемщика.

Доводы, изложенные в кассационной жалобе, не могут служить основанием к отмене решения суда, т.к. ответчик был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, расчет суммы задолженности произведен правильно.

Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Нижегородского районного суда г.Н.Новгорода от 11 апреля 2011 года оставить без изменения, кассационную жалобу – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: