о признании недействительными условий договора

КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда в составе:

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску Масловой Л.В. к ЗАО «Баренцбанк» о признании недействительными условий договора по кассационной жалобе и дополнениям к ней Масловой Л.В. на решение Октябрьского районного суда города Мурманска от 10 ноября 2010 года, по которому постановлено:

«В удовлетворении иска Масловой Л.В. к ЗАО «Баренцбанк» о признании недействительным условий договора отказать».

Заслушав доклад судьи Прокопенко Н.Б., объяснение истицы Масловой Л.В., поддержавшей доводы кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда

установила:

Маслова Л.В. обратилась в суд с иском к ЗАО «Баренцбанк» о признании недействительными условий договора.

В обоснование иска указала, что ... года между ней и ответчиком был заключен договор на получение потребительского кредита в размере ... рублей сроком на ... месяцев под ... % годовых.

При получении денежных средств, банк удержал с нее комиссию за открытие ссудного счета в размере ... рублей. Помимо платы за пользование денежными средствами с нее ежемесячно взимали комиссию за ведение ссудного счета в размере ... рублей. Данная сумма списывалась за счет денежных средств уплачиваемых ею в погашение основанного долга. Всего с нее было удержано ... рублей.

Истица считала, что в нарушение статьи 37 Закона РФ «О защите прав потребителей», части 1 статьи 779, части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ с нее неправомерно удерживали комиссию за ведение ссудного счета в размере ... рублей ежемесячно.

Ссылаясь на приведенные нарушения, истица просила признать недействительными условия договора на предоставление кредита, применить последствия недействительности условий ничтожных условий договора, обязав банк зачислить в счет погашения долга ... рублей.

В судебном заседании истец иск поддержала.

Представитель ответчика Подлесный Р.В. в судебном заседании иск не признал.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В кассационной жалобе и дополнениям к ней Маслова Л.В. просит отменить решение суда и направить дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Не соглашаясь с постановленным решением суда, в целом приводит доводы, которые послужили основанием для обращения в суд.

В судебное заседание суда кассационной инстанции не явился представитель ответчика ЗАО «Баренцбанк», который заблаговременно и надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела.

Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося в судебное заседание представителя ответчика, поскольку его неявка, в силу статьи 354 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не является препятствием к разбирательству дела.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.

Как видно из материалов дела, ... года между Масловой Л.В. и ЗАО «Баренцбанк» заключен кредитный договор № ... о предоставлении Масловой Л.В. кредита в сумме ... рублей на срок ... месяцев.

Пунктом 2 указанного договора предусмотрено, что кредитор открывает заёмщику ссудный счёт № .... Заемщик единовременно после предоставления кредита уплачивает кредитору плату за открытие ссудного счёта в сумме ... рублей. Заёмщик ежемесячно уплачивает кредитору плату за ведение ссудного счёта в сумме ... рублей.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иным правовым актам, ничтожна.

В силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ. Следовательно, взиманию банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требования гражданского законодательства, требования истицы подлежат удовлетворению, решение суда, как постановленное с нарушением норм материального права, - подлежит отмене.

То обстоятельство, что решением мирового судьи судебного участка № 1 Октябрьского административного округа г. Мурманска от ... года по иску ЗАО «Баренцбанк» о взыскании с Масловой Л.В. задолженности по кредитному договору № ... от ... года в размере ... рублей, иск удовлетворен, не может являться основанием для отказа в удовлетворении иска, поскольку по указанному делу был иной предмет спора, в связи с чем, положения статьи 61 Гражданского кодекса РФ, устанавливающие правила преюдиции, не подлежат применению.

Учитывая, что обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены на основании имеющихся доказательств, судебная коллегия находит возможным на основании абзаца 4 части 1 статьи 361 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации постановить новое решение, которым иск Масловой Л.В. – удовлетворить.

На основании изложенного судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда, руководствуясь статьями 361 и 366 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

определила:

решение Октябрьского районного суда города Мурманска от 10 ноября 2010 года – отменить, кассационную жалобу и дополнения к ней Масловой Л.В. – удовлетворить.

Вынести по делу новое решение, которым удовлетворить иск Масловой Л.В. к ЗАО «Баренцбанк» о признании ничтожным пункта 2 кредитного договора № ... от ... года, заключенного между ЗАО «Баренцбанк» и Масловой Л.В. в части возложения на Маслову Л.В. обязанности по уплате ... рублей за открытие ссудного счета и выплате впоследующем ежемесячно по ... рублей за ведение ссудного счета.

Обязать ЗАО «Баренцбанк» зачислить ... рублей в счет погашения Масловой Л.В. долга по кредитному договору, в случае погашения долга по кредитному договору – взыскать с ЗАО «Баренцбанк» в пользу Масловой Л.В. ... рублей.