Судья Шамрикова В.Н. дело № 33-2604
17 августа 2010 года.
К А С С А Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е.
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего Погудиной Т.С.
И судей Мартыновой Т.А., Сметаниной О.Н.
По докладу судьи Погудиной Т.С.
При секретаре Беляевой Е.В.
Рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Кирове 17 августа 2010 года дело по кассационной жалобе Глухих Е.С., Глухих Г.И. на решение Ленинского районного суда г. Кирова от 9 июля 2010 года,
У С Т А Н О В И Л А:
0АО Коммерческий банк «Хлынов» обратился в суд с иском к Кайсину А.Г., Гуцу О.С., Глухих О.С., Глухих Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований ОАО КБ «Хлынов» указал, что 22.09.2008 г. между ОАО КБ «Хлынов» и Кайсиным А.Г. заключен кредитный договор № 94-2008КФЛ-S о предоставлении кредита в сумме 2 250 000 руб. со сроком возврата кредита до 22.09.2011 г., с оплатой процентов за пользование кредитом 20 % годовых. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному Договору между ОАО КБ «Хлынов» и Кайсиным А.Г. заключены договоры залога автотранспорта № 94-20083ФЛ2-S от 22.09.2008 г., № 94-20083ФЛЗ-S от 22.09.2008 г., движимого имущества № 94-20083ФЛ1-S от 22.09.2008 г., договор поручительства № 94 -2008ПФЛ- S от 22.09.2008 г. с Гуцу О.С., и договор ипотеки от 22.09.2008 г. с Глухих ГЦ. и Глухих Е.С. Свои обязанности заемщик надлежащим образом не исполняет. Заемщиком нарушены промежуточные сроки уплаты кредита и уплаты процентов. Сумма кредита, подлежащая уплате заемщиком ежемесячно с момента выдачи и по настоящее время, не уплачена. Задолженность по уплате процентов с 01.08.2009 г. по настоящее время также не погашена. Задолженность по кредиту по состоянию на 31.03.2010 г. составляет 2 313175,93 руб., из них 1473 459 руб. 15 коп. сумма просроченного основного долга, 495801 руб. 10 коп. сумма долга, подлежащая досрочному взысканию, 244846 руб. 86 коп. задолженность по оплате процентов по ставке 20 % годовых, 63 417 руб. 45 коп. задолженность по оплате процентов по ставке 60 % годовых. На основании изложенного, просят взыскать досрочно с Кайсина А.Г., Гуцу О.С. задолженность по кредитному договору от 22.09.2008 года № 94-2008КФЛ-Б по состоянию на 31.03.2010 г. 2 313 175, 93 руб., из которых 495801 руб. 10 коп. - сумма просроченного основного долга, 1 473 459 руб. 15 коп. сумма долга, подлежащая досрочному взысканию, 244 846 руб. 46 коп. задолженность по оплате процентов по ставке 20 % годовых, 99 068 руб. 82 коп. задолженность по оплате процентов по ставке 60 % годовых, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18471 руб. 80 коп., обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога № 94-20083ФЛ1 - S автотранспорта от 22.09.2008 года, по договору залога №94-20083ФЛ2- S автотранспорта от 22.09.2008 года, по договору залога № 94-20083ФЛЗ- S автотранспорта от 22.09.2008 года, принадлежащее Кайсину А.Г., установив начальную продажную цену на основании залоговой: автомашину GRAY ADAMS GA 3SM, 1992 года выпуска, Номер обезличен, цвет белый, государственный регистрационный номер Номер обезличен Номер обезличен, залоговой стоимостью 490 000 рублей, автомашину марки OVERLANDER-YORK, 1991 года выпуска, Номер обезличен цвет белый, государственный регистрационный номер Номер обезличен, Номер обезличен, залоговой стоимостью 490 000 руб., автомашину VOLVO F1 2, идентификационный номер Номер обезличен 1989 года выпуска, № двигателя Номер обезличен, № шасси Номер обезличен Номер обезличен цвет синий, государственный регистрационный номер Номер обезличен, Номер обезличензалоговой стоимостью 630 000 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество по договору, принадлежащее Глухих Г.И. 1/2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, площадью 55,3 кв. м., этаж второй, кадастровый номер: 43:40:У0263:020:33:401:001:007154730:0100:10034, расположенную по адресу: ... ..., с установлением начальной продажной цены на основании договора залога в размере 774 200 рублей. Имущество реализовать путем продажи с публичных торгов, сумму от реализации направить на погашение задолженности по кредитному договору №94-2008KФJI-S от 22.09.2008 года и оплату государственной пошлины. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Глухих Е.С. 1/2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, площадью 55,3 кв. м.. этаж второй, кадастровый номер: 43:40:У0263:020:33:401:001:007154730:0100:10034, расположенную по адресу: ..., ..., с установлением начальной продажной цены на основании договора залога в размере 774 200 рублей. Имущество реализовать путем продажи с публичных торгов. Сумму от реализации направить на погашение задолженности по кредитному договору № 94-2008KOJI-S от 22.09.2008 года и оплату государственной пошлины.
Глухих Г.И., Глухих Е.С. обратились в суд со встречным исковым заявлением к ОАО КБ «Хлынов», УФРС по Кировской области о признании договора ипотеки недействительным. В обоснование заявления истцы указали, что 22.09.2008 г. между КБ «Хлынов» и Кайсиным А.Г. заключен кредитный договор № 94-2008КФЛ- S о предоставлении кредита в сумме 2 250 000 руб., сроком возврата до 22.09.2011 г. В обеспечение кредита 22.09.2008 г. между ОАО КБ « Хлынов» Глухих Г.И., Глухих Е.С. заключен договор залога недвижимого имущества по 1\2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру ... 1\2 доля в праве общей долевой собственности принадлежит им на праве собственности. П. 2.4.2 договора залога, стоимость предмета залога 1\2 доли в праве общей долевой собственности Глухих Г.И. определена 774 200 руб. Пункт 5.2.5 договора залога, стоимость предмета залога 1\2 доли в праве общей долевой собственности Глухих Е.С. определена 774 200 руб. 25.09.2008 г. УФРС по Кировской области произвела государственную регистрацию ипотеки за № 43-43-01/390/2008-870. Считают, что договор залога, заключенный между ними и ОАО КБ «Хлынов» является ничтожным, поскольку не может быть предметом ипотеки недвижимое имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. Обращение взыскания на заложенное имущество возможно только в случае, если квартира заложена по договору ипотеки в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на приобретение или строительство квартиры, ее капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставляемого кредита или займа на приобретение или строительство жилого помещения. Спорная квартира является для них единственным и пригодным для проживания жильем. Нормы законодательства не предусматривают возможность обращения взыскания на квартиру, приобретенную не на средства кредита, но предоставленную в обеспечение обязательств. Просит признать недействительным договор ипотеки от 22.09.2008 г. в части 1/2 ипотеки доли Глухих Г.И. в праве общей долевой собственности квартиры ..., площадью 55,3 кв. м. с кадастровым номером 43:40:У0263:020:33:401:001:007154730:0100:10034, заключенный с ОАО КБ « Хлынов», признать недействительным договор ипотеки от 22.09.2008 г. в части 1/2 ипотеки доли Глухих Е.С. в праве общей долевой собственности квартиры ... ... площадью 55,3 кв. м. с кадастровым номером 43:40:У0263:020:33:401:001:007154730:0100:10034, заключенный с ОАО КБ « Хлынов», снять обременение ипотеку 1\2 доли Глухих Г.И. в праве общей долевой собственности квартиры ... ..., площадью 55,3 кв. м., кадастровый номер 43:40:У0263:020:33:401:001:007154730:0100:10034, путем прекращения регистрационной записи в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним под № 43-43-01/390/2008-870 от 25.09.2008 г., снять обременение ипотеку 1/2 доли Глухих Е.С. в праве общей долевой собственности квартиры ..., площадью 55,3 кв. м., кадастровый номер 43:40:У0263:020:33:401:001:007154730:0100:10034, путем прекращения регистрационной записи в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним под №43-43-01/390/2008-870 от 25.09.2008 г.
Решением Ленинского районного суда г. Кирова от 9 июля 2010 года взыскана солидарно с Кайсина А. Г., Гуцу О. С. в пользу ОАО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору №94-2008КФЛ -S от 22.09.2008г. по состоянию на 31.03.2010 в размере 2 243 175 рублей 93 копейки, из них: 495 801 рублей 10 копеек сумма просроченного основного долга, 1 473 459 рублей 15 копеек сумма долга, подлежащая досрочному взысканию, 244 846 рублей 86 копеек задолженность по оплате процентов по ставке 20% годовых, 99 068 рублей 82 копейки, задолженность по оплате процентов по ставке 60% годовых, взысканы расходы по оплате госпошлины.
Суд обратил взыскание на заложенное имущество по договору залога № 94-20083ФЛ1 S автотранспорта от 22.09.2008 года, по договору залога №94-20083ФЛ2- S автотранспорта от 22.09.2008 года, по договору залога № 94-20083ФЛЗ- S автотранспорта от 22.09.2008 года, принадлежащее Кайсину А. Г., установив начальную продажную цену на основании залоговой: автомашину GRAY ADAMS GA 3SM, 1992 года выпуска, Номер обезличен цвет белый, государственный регистрационный номер Номер обезличен Номер обезличен Номер обезличен, залоговой стоимостью 490 000 рублей, автомашину марки OVERLANDER-YORK, 1991 года выпуска, Номер обезличен цвет белый, государственный регистрационный номер Номер обезличен, Номер обезличен, залоговой стоимостью 490 000 руб., автомашину VOLVO F1 2, идентификационный номер Номер обезличен 1989 года выпуска, Номер обезличен, № шасси Номер обезличен, цвет синий, государственный регистрационный номер Номер обезличен,залоговой стоимостью 630 000 рублей.
Обратил взыскание на заложенное имущество по договору, принадлежащее
Глухих Г. И.- 1/2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру,
площадью 55,3 кв. м., этаж второй, кадастровый номер:
43:40:У0263:020:33:401:001:007154730:0100:10034, расположенную по адресу: Кировская область, город ... ... с установлением начальной продажной цены на основании договора залога в размере 774 200 рублей.
Обратил взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Глухих Е.С.- 1/2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, площадью 55,3 кв. м. этаж второй, кадастровый номер 43:40:У0263:020:33:401:001:007154730:0100:10034, расположенную по адресу: Кировская область, город ..., с установлением начальной продажной цены на основании договора залога в размере 774 200 рублей.
Решением суда имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов. Сумму от реализации надлежит направить на погашение задолженности по кредитному договору № 94-2008КФЛ-S от 22.09.2008 года и оплату государственной пошлины.
Глухих Г. И., Глухих Е. С. в иске к ОАО КБ «Хлынов», Управлению федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кировской области о признании договора ипотеки недействительным, о снятии обременения на квартиру путем прекращения регистрационной записи отказано.
С решением суда не согласны Глухих Г.И., Глухих Е.С., в кассационной жалобе просят решение суда отменить. В обоснование жалобы приводят те же доводы, что в заявлении в суд. Указывают, что сумма кредита не является целевым займом на приобретение или строительство жилья, следовательно, договор ипотеки имеет правовую природу обычного кредитного договора, а Глухих являются поручителями по кредитному договору и несут солидарную ответственность за исполнение обязательств по кредитному договору.
Проверив материалы дела, заслушав объяснения Глухих Г.И. и её представителя Рылова В.А., поддержавших жалобу, представителя ОАО КБ «Хлынов» Лаптева В.Г., обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены решения суда.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 22.09.2008 г. между ОАО КБ «Хлынов» и Кайсиным А.Г. заключен кредитный договор № 94-2008КФЛ-S на сумму 2250000 руб. со сроком возврата кредита до 22.09.2011 г., с оплатой процентов за пользование кредитом 20 % годовых.
Согласно условиям кредитного договора (раздел 2 договора), заемщик Кайсин А.Г. обязан осуществить возврат кредита и уплату процентов в сроки, установленные графиком погашения кредита и процентов, являющимся Приложением № 1 к кредитному договору.
В нарушение этих условий, графика погашения кредита, свои обязанности заемщик надлежащим образом не исполняет. Заемщиком нарушены промежуточные сроки уплаты кредита и уплаты процентов. Сумма кредита, подлежащая уплате Кайсиным А.Г. до 25.04.2009 г., 25.05.2009 г., 25.06.2009 г., 25.07.2009 г., 25.08.2009 г. и по настоящее время не уплачена, кроме того, ответчиком не уплачена задолженность по оплате процентов с 01.08.2009 г. и по настоящее время.
Согласно представленному истцом расчету, долг Кайсина А.Г. по кредиту, по состоянию на 31.03.2010 г. составляет: 495 801 руб. 10 коп. - сумма просроченного основного долга, 1473 459 руб. 15 коп. - сумма долга, подлежащая досрочному взысканию, 244 846 руб. 86 коп. - задолженность по оплате процентов по ставке 20 % годовых.
Указанные денежные суммы правомерно взысканы с заемщика Кайсина А.Г. и поручителя Гуцу О.С. в пользу ОАО КБ «Хлынов».
Частью 1 ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 5.2 кредитного договора за пользование кредитом сверх сроков, установленных в графике погашения кредита (приложение № 1 к договору), заемщик обязуется уплатить банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчета 60 % годовых.
Совокупная задолженность начисленных процентов по ставке 60% составляет 139 984,19 руб., Кайсин А.Г. произвел частичную оплату указанной суммы процентов в размере 40 915,37 руб., следовательно, его задолженность перед ОАО КБ « Хлынов» по оплате процентов по ставке 60 % годовых составляет 99 068,82 руб.
Суд правильно расценил данные начисления, как неустойку за нарушение исполнения обязательств по своевременному погашению суммы кредита и взыскал её с Кайсина А.Г. и Гуцу О.С.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, кроме заключенных между ОАО КБ «Хлынов» и Кайсиным А.Г. договоров залога автотранспорта № 94-20083ФЛ1-S от 22.09.2008 г., № 94-20083ФЛ2-S от 22.09.2008 г., № 94-20083ФЛЗ-S от 22.09.2008 г., 229.09.2008 г. между ОАО КБ « Хлынов» Глухих Г.И. и Глухих Е.С. заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) по 1/2 доли в праве общей долевой собственности квартиры ... с кадастровым номером 43:40:У0263:020:3:401:001:007154730:0100:10034.
В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 348 п.1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст.З50 п.З ГК РФ - начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Поскольку заемщик Кайсин А.Г. обязательство по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не выполняет, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество по договорам залога автотранспортных средств: автомобиль GRAY ADAMS GA 3SM, 1992 года выпуска, Номер обезличен, цвет белый, государственный регистрационный номер Номер обезличен, № Номер обезличен, автомашину марки OVERLANDER-YORK, 1991 года выпуска, Номер обезличен, цвет белый, государственный регистрационный номер Номер обезличен, Номер обезличен, автомашину VOLVO F1 2, идентификационный номер Номер обезличен Номер обезличен 1989 года выпуска, № двигателя Номер обезличен, № шасси Номер обезличен, цвет синий, государственный регистрационный номер Номер обезличен, принадлежащие Кайсину А.Г., правомерно удовлетворено судом.
Также правомерно судом обращено взыскание на заложенное имущество по договору ипотеки от 22.09.2008 г. - квартиру, расположенную по адресу: ... и определена начальная продажная цена заложенного имущества на основании договора залога, с которой Глухих согласились.
Обоснованно решение суда и в части реализации указанного имущества путем продажи с публичных торгов.
Встречные исковые требования Глухих Г.И. и Глухих Е.С. правильно оставлены судом без удовлетворения.
Ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»» предусматривает перечень имущества, которое может в силу закона являться залогом, а именно, по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.
В соответствии с ч. 1, 5, б. ст. б ФЗ «Об ипотеке» ипотека может быть установлена на указанное в статье 5 настоящего Федерального закона имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения. Залог недвижимого имущества не является основанием для освобождения лица, выступившего залогодателем по договору об ипотеке, от выполнения им условий, на которых оно участвовало в инвестиционном (коммерческом) конкурсе, аукционе или иным образом в процессе приватизации имущества, являющегося предметом данного залога. Ипотека распространяется на все неотделимые улучшения предмета ипотеки, если иное не предусмотрено договором или настоящим Федеральным законом.
В соответствии с ч.2 ст. 6 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.
Согласно ст. 336 ГК РФ:
1. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и
имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
2. Залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на
которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен.
В соответствии сост. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание: земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
Вывод суда о том, что действующее законодательство об ипотеке не предусматривает запрет на обращение взыскания на жилые помещения являющиеся предметом договора ипотеки, является правильным.
Согласно ст. 78 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:
1. Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.
2. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона.
Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
3. Договор найма или договор аренды жилого помещения, заключенные до возникновения ипотеки или с согласия залогодержателя после возникновения ипотеки, при реализации жилого помещения сохраняет силу. Условия его расторжения определяются Гражданским кодексом Российской Федерации и жилищным законодательством Российской Федерации.
Вывод суда о том, что требования истцов по встречному иску о признании недействительным договора ипотеки от 22.09.2008 года основаны на неправильном толковании норм материального права, является обоснованным. Истцам в требовании по встречному иску о признании недействительным договора ипотеки от 22.09.2008 года недействительным отказано правильно.
Следовательно, правильным является решение суда в части отказа в удовлетворении требования о снятии обременения на квартиру путем прекращения регистрационной записи в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним под № 43-43-01/390/2008-870 от 25.09.2008 г.
Решение суда основано на законе и материалах дела, оснований для его отмены не имеется.
Доводы кассационной жалобы являлись предметом обсуждения суда первой инстанции, им дана правильная правовая оценка.
Руководствуясь ст.361 ГПК РФ судебная коллегия,
О П Р Е Д Е Л И Л А:
Решение Ленинского районного суда г. Кирова от 9 июля 2010 года оставить без изменения, а кассационную жалобу Глухих Г.И. и Глухих Е.С.- без удовлетворения.
Председательствующий Судьи: