Cудья Кощеев А.В. Дело № 33-2647
19 августа 2010 года
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе:
председательствующего Погудиной Т.С.
судей Мартыновой Т.А. и Сметаниной О.Н.
по докладу судьи Мартыновой Т.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Кирове 19 августа 2010 года дело по кассационной жалобе Широкова А.В. на заочное решение Первомайского районного суда г. Кирова от 05 июля 2010 года,
УСТАНОВИЛА:
ОАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к Широкову А.В., в котором указало, что 07 июня 2008 года между ОАО «Промсвязьбанк» и Широковым А.В. заключен договор на оформление банковской карты с льготным периодом кредитования и открытие счетов для расчетов с ее использованием на основании анкеты заявления № 94394, в соответствии с которым истец обязался принимать и зачислять поступающие на счет, открытый ответчику, денежные средства, предоставлять клиенту кредит в виде «овердрафт», выполнять его распоряжения о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Лимит овердрафта составляет 60 000 рублей, срок действия договора 10 лет со дня заключения договора. Тарифами установлено взимание за кредитование счета 29% годовых. В соответствии с удостоверительно - отрывным листом ПИН - конверта, который подтверждает получение Клиентом банковской карты и анкетой-заявлением № 94394 ответчик получил карту VISA GLASSIC ISSUE 07 июня 2008 года. С декабря 2008 года ответчик в нарушение условий договора прекратил исполнение своих обязательств по погашению задолженности перед Банком и уплате процентов. В погашение долга до настоящего времени платежи не вносились. Просрочка составляет 16 месяцев. 19 января 2010 года ответчику направлено требование о досрочном погашении кредита в полном объеме в срок до 04 марта 2010 года. Однако данная обязанность Заемщиком не исполнена.
Просит взыскать досрочно с Широкова А.В. задолженность в размере 95 538 рублей 85 копеек, в том числе: 59 755 рублей 14 копеек - сумма кредита (основного долга); 25 083 рубля 71 копейка - задолженность по процентам; 10 400 рублей - штраф за несоблюдение сроков погашения задолженности по основному долгу; 300 рублей - задолженность по комиссии, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины 3 066 рублей 17 копеек.
Заочным решением Первомайского районного суда от 05 июля 2010 года требования истца удовлетворены в полном обьеме.
В кассационной жалобе Широков А.В. просит решение суда отменить, так как считает его незаконным. Судом не была проверена обоснованность суммы иска, в частности не учтено Постановление ВАС от 17.11.2009г. «О незаконности взимания комиссий за обслуживание банковского счета». С Правилами и Тарифами на обслуживание карт его никто не знакомил. Суд не принял во внимание нарушение банком норм гражданского права о порядке заключения кредитного договора.
В возражениях на жалобу ОАО «Промсвязьбанк» просит решение суда оставить в силе, указывая на его законность и обоснованность.
Заслушав доклад судьи Мартыновой Т.А., исследовав материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия пришла к следующему.
В соответствии со ст. 428 ч.1 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Установлено, что 07 июня 2008 года Широковым А.В. был заключен договор на оформление банковской карты с Кировским филиалом ОАО «Промсвязьбанк», в соответствии с которым истец обязался принимать и зачислять поступающие на счет, открытый ответчику, денежные средства, предоставлять ответчику кредит в виде «овердрафт», выполнять его распоряжения о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В соответствии с анкетой-заявлением № 94394 ему был установлен лимит кредита на сумму в 60 000 рублей.
В соответствии с Анкетой - заявлением № 94394 на оформление банковской карты ответчик присоединился к «Правилам предоставления и обслуживания международных
банковских карт с установленным лимитом овердрафта ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц», в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, с учетом Тарифов по выпуску и обслуживанию Международных банковских карт «Виза» для физических лиц (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк» и взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в Правилах требования. Правила в п. 3.3. устанавливают срок действия Договора 10 лет со дня заключения договора, п. 15 Тарифов установлено взимание за кредитование счета 29% годовых. С размером процентной ставки ответчик ознакомлен, тарифы на руки получил, о чем имеется подпись Широкова А.В. в анкете - заявлении. Ответчик получил карту VISA GLASSIC ISSUE 07 июня 2008 года, что подтверждается удостоверительно-отрывным листом ПИН - конверта и анкетой-заявлением № 94394.
В соответствии с п. 4.5. «Правил предоставления и обслуживания международных банковских карт с установленным лимитом овердрафта ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц» клиент обязан погашать задолженность по основному долгу путем уплаты минимального месячного платежа не позднее седьмого календарного дня с даты окончания платежного периода, следующего за отчетным периодом, и погасить задолженность в полном объеме не позднее даты, указанной в п. 3.3 Правил (в течение 10 лет со дня заключения договора).
В соответствии с п. 8.5. Правил при возникновении просроченной задолженности в части основного долга клиент за каждый факт просрочки уплачивает Банку штраф за несоблюдение сроков погашения задолженности по основному долгу в соответствии с Тарифами (п. 17).
Ответчик Широков А.В. нарушает условия договора с декабря 2008 года, прекратил исполнение своих обязательств по погашению задолженности перед банком и уплате процентов. В погашение долга до настоящего времени платежи не вносились. Просрочка составляет 16 месяцев.
В соответствии с п.7.3.16 и п. 11.5 Правил банк вправе в случае неисполнения заемщиком обязательств по договору потребовать полного досрочного погашения
задолженности по договору путем направления заемщику соответствующего письменного требования.
19 января 2010 года ответчику направлено требование № 107 о досрочном погашении кредита, в соответствии с которым он обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до 04 марта 2010 года. Однако данная обязанность ответчиком не исполнена.
Как следует из материалов дела по состоянию на 08 апреля 2010 года задолженность составляет 95 538 рублей 85 копеек, в том числе: 59 755 рублей 14 копеек -сумма основного долга, 25 083 рублей 71 копейку - задолженность по процентам, 10 400 рублей - штраф за просрочку платежей, 300 рублей - задолженность по комиссии за пользование картой.
Ответчиком не представлено доказательств, своевременной уплаты всех сумм по кредиту и процентов.
При совокупности всех обстоятельств, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ОАО «Промсвязьбанк» в полном объеме.
Договор о карте заключен в соответствии с требованиями законодательства РФ, условия договора о карте полностью согласованны с Широковым А.В., последнему предоставлена полная информация о приобретаемой услуге, Широковым А.В. очевидно выражено согласие на приобретение данной услуги ( кредитной карты) посредством проставления последним собственноручной подписи во всех предусмотренных для этого местах Анкеты-заявления, получением кредитной карты и совершением операций.
С доводом жалобы Широкова А.В. о том, что незаконно взимается комиссия за открытие и ведение ссудного счета, согласиться нельзя, поскольку ссудные счета по кредитной карте не открываются.
Судебная коллегия находит решение суда законным и обоснованным, так как выводы суда соответствуют обстоятельствам дела, нормы материального и процессуального закона соблюдены и правильно применены, а доводы кассационной жалобы не подлежат удовлетворению, поскольку они были предметом суда первой инстанции и им дана надлежащая оценка.
Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Заочное решение Первомайского районного суда г. Кирова от 05 июля 2010 года оставить без изменения, а кассационную жалобу Широкова А.В. без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи: