Судья Сурков Д.С. 33-2823
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего Ворончихина В.В.
и судей Мартыновой Т.А., Сметаниной Т.А.,
при секретаре Беляевой Е.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Кирове 2 сентября 2010 г. дело по жалобе на решение Первомайского районного суда от 28 июля 2010 года,
Установила:Корчёмкин И. В. обратился в суд с иском к филиалу коммерческого банка «Юниаструм Банк» (ООО) в г. Кирове о признании недействительным п.2.7 кредитного договора в части выплаты ответчику единовременной комиссии в размере 10 000 рублей и ежемесячной комиссии в размере 150 рублей, исключении из дальнейших платежей ежемесячную комиссию, взыскании с необоснованно полученных 11 800 рублей, процентов за пользование денежными средствами с 03.07.2009 года по 28.07.2010 года в размере 828,82 руб. и направлении взысканных денежных средств на погашение основного долга.
В обоснование иска указано на то, что 03.07.2009 года между сторонами заключен кредитный договор № 160-09,36/КР-Auto, по которому истцом был получен кредит от ответчика на сумму 219 000 рублей сроком на 48 месяцев под 14% годовых. Согласно п.2.7 дополнительных условий указанного договора, одним из условий предоставления кредита явилась плата банку единовременной, комиссии в размере 10 000 рублей за открытие счета и ежемесячной комиссии в размере 150 рублей. В период с 03.07.2009 года по 26.06.2010 года истцом было произведено 12 платежей, в каждый из которых банком взималась ежемесячная комиссия в размере 150 рублей, также единовременная комиссия в размере 10 000 рублей истцом ответчику была уплачена. Указанные условия не соответствуют закону «О защите прав потребителей». 28.04.2010 года истец обратился к ответчику с требованием о возврате необоснованно полученных с него денежных средств в размере 11650 рублей, но письмом ответчика от 05.05.2010 года истцу было отказано.
Решением суда от 28 июля 2010 года постановлено о признании недействительным положения п.2.7. дополнительных условий предоставления кредитов по программе «U-Auto Corp» в г. Москве и Московской области, региональных филиалах КБ «Юниаструм Банк» (ООО) в части взыскания с истца Корчёмкина И.В. на основании договора кредита № 160-09,36/КР-Auto комиссии за выдачу и обслуживание кредита.
Кроме того, постановлено о взыскании с КБ «Юниаструм Банк» (ООО) в пользу Корчёмкина И.В. 11 800 руб., процентов за пользование чужими деньгами в размере 828 руб. 82 коп. и зачёте взысканных денежных средств в счёт платежей истца ответчику по договору кредита № 160-09,36/KP-Auto.
В кассационной жалобе ответчика ставится вопрос об отмене решения суда и указано на ошибочность выводов суда о недействительности указанного условия дополнительного соглашения. Кассатор настаивает на том, что закон не запрещает комплексной платы за пользование кредитом, включение в неё указанных видов комиссий.
Заслушав доклад судьи Ворончихина В.В., объяснения кассатора, поддержавшего доводы жалобы, проверив материалы дела, учитывая требования ч.1 ст. 347 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает оснований к пересмотру судебного постановления по указанным в жалобе доводам.
Из материалов дела следует, что в соответствии с договором № 160-09,36/КР-Auto, истец получил от ответчика кредит на сумму 219 000 рублей сроком на 48 месяцев под 14% годовых.
Согласно п.2.7. дополнительных условий предоставления кредитов по программе «U-Auto Corp» в г. Москве и Московской области, региональных филиалах КБ «Юниаструм Банк» (ООО) плата является комплексной и состоит из процентов за пользование кредитом, комиссии за выдачу кредита и комиссии за обслуживание кредита. Комиссия за выдачу кредита уплачивается клиентом наличными средствами в кассу банка при получении кредита. Комиссия за выдачу кредита взимается единовременно в размере 10 000 рублей. Комиссия за обслуживание кредита уплачивается клиентом ежемесячно в день уплаты ежемесячного платежа по кредиту. Комиссия за обслуживание кредита начисляется за календарный месяц использования кредита. Комиссия за обслуживание кредита взимается в размере 150 рублей.
В судебном заседании установлено и не оспаривается кассатором, что комиссия за выдачу кредита в размере 10 000 рублей и ежемесячные комиссии за обслуживание кредита в размере 150 рублей, а всего на сумму 11 800 руб., оплачены истцом.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Исходя из смысла и содержания указанной нормы следует признать, что на заёмщика может быть возложено лишь обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Данная норма не предусматривает иных платежей, как единовременных, так и ежемесячных в твёрдой денежной сумме.
Согласно ч.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Принимая во внимание указанное требование закона, следует согласиться с выводами суда о ничтожности условия соглашения.
Частью 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ.
На основании указанной нормы ЦБ РФ указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за выдачу и обслуживание кредита.
Вместе с тем, указанная норма и указание ЦБ РФ не предусматривают установления помимо стоимости процента годовых иных комиссий.
При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения жалобы не усматривается.
Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
Определила:
Решение Первомайского районного суда от 28 июля 2010 года оставить без изменения, а кассационную жалобу без удовлетворения.
Председательствующий: Судьи: