Судья Бакина Е.Н. дело № 33-2902
7 сентября 2010 года
К А С С А Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего Орлова А.М.,
судей Носковой Г.Н. и Шерстенниковой Е.Н.,
при секретаре Кривошеиной Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кирове 7 сентября 2010 года дело по кассационной жалобе ОАО «Государственная страховая компания «Югория» на решение Ленинского районного суда города Кирова от 3 августа 2010 года,
У С Т А Н О В И Л А:
Мамаев А.Н. обратился в суд с иском к ОАО «Государственная страховая компания «Югория» о возмещении убытков. В обоснование заявленных требований указал, что с целью покупки однокомнатной квартиры по адресу: г. Киров, ... между ним (истцом), Мамаевым Н.И. и Мамаевой В.А., с одной стороны, и ЗАО "Первый Дортрансбанк", с другой стороны, был заключен кредитный договор № 437/07 от 09.11.2007 г. Указанная квартира была приобретена за 1 410 000 руб., из которых 1269000 руб. - это кредитные средства. Во исполнение условий кредитного договора от 09.11.2007 г. с ОАО "Государственная страховая компания "Югория" в лице Кировского филиала был заключен договор страхования от 19.11.2007 г. Согласно условиям этого договора, застрахованными лицами являются он (Мамаев А.Н.), Мамаева В.А. и Мамаев Н.И., а выгодоприобретателем признается любой владелец закладной по кредитному договору от 09.11.2007 г., заключенному с ЗАО "Первый Дортрансбанк". В соответствии с п. 4.3.2 кредитного договора ЗАО "Первый Дортрансбанк" передало свои права, удостоверенные закладной от 09.11.2007 г. в пользу ОАО "Кировская региональная ипотечная корпорация". 22 марта 2008 г. наступил страховой случай: умер Мамаев Н.И. (его отец), причиной смерти послужила тромбоэмболия легочной артерии. Согласно п. 8.1.1 договора страхования в случае смерти застрахованного лица размер страховой выплаты составляет 100% страховой суммы по личному страхованию, установленной для данного застрахованного лица на дату наступления страхового случая. Приложением № 3 к договору страхования от 19.11.2007 г. является график страховой премии и страховой суммы, в соответствии с которым в период с 21.08.2007 г. по 20.08.2008 г. страховая сумма по личному страхованию Мамаева Н.И. установлена в размере 465 300.00 руб. Решением Ленинского районного суда г. Кирова от 14.09.2009 г. на ОАО "Государственная страховая компания "Югория" возложена обязанность составить и подписать страховой акт по факту смерти Мамаева Н.И. В результате оформление страхового случая затянулось на полтора года, а его (истца) права и законные интересы существенно нарушены. В п. 8.2 договора страхования от 19.11.2007 г. установлена последовательность действий по выплате страхового возмещения. В течение 15 рабочих дней после получения необходимых документов Страховщик составляет и подписывает страховой акт (п.8.2.1); в течение 2 рабочих дней с даты подписания страхового акта Страховщик направляет уведомление об этом Страхователю и Выгодоприобретателю (п.8.2.2); в течение 7 рабочих дней с даты получения от Страховщика уведомления Выгодоприобретатель сообщает о согласии или несогласии получить страховую выплату (п.8.2.3); в течение 7 рабочих дней с даты получения сообщения Выгодоприобретателя Страховщик производит страховую выплату (п.8.2.4). Таким образом, общий срок производства страховой выплаты составляет 31 рабочий день. Как видно из письма ОАО "Государственная страховая компания «Югория» № 2410 от 31.12.2008 г. заявление о выплате страхового возмещения получено ответчиком 22.04.2008 г. Следовательно, срок страховой выплаты истек 04 июня 2008 г. Вместе с тем, страховая выплата в размере 465 300 руб. была перечислена ответчиком выгодоприобретателю ОАО "Кировская региональная ипотечная корпорация" только в ноябре 2009 г. При этом из 465 300 руб., поступивших от ответчика, 234 465 руб. 01 коп. зачислены в счет погашения основного долга, 171 245 руб. 59 коп. - в счет погашения процентов, 59 589 руб. 40 коп. - на уплату пени. В течение просрочки ответчика (с июля 2008 г. по ноябрь 2009 г.) на просроченную сумму 465 300 руб. начислялись проценты из расчета 13,75% годовых (п.3.1 кредитного договора). Всего по вине ответчика начислены проценты в сумме 93 501 руб. 22 коп., а также пени в сумме 59 589 руб. 40 руб., что в общей сумме равняется 153 090 руб. 62 коп. Истец просил взыскать указанную сумму с ответчика.
Решением районного суда от 3 августа 2010 г. с ОАО «Государственная страховая компания «Югория» в пользу Мамаева А.Н. в возмещение убытков взыскано 86 289 руб. 32 коп.
В кассационной жалобе ответчик ставит вопрос об отмене решения, ссылаясь на его незаконность и ошибочность выводов суда. В жалобе указано, что погашение кредита является обязанностью истца, которую он перестал выполнять с декабря 2008 г.
Заслушав доклад судьи Шерстенниковой Е.Н., объяснения представителя ответчика Глубоковских С.А., поддержавшего жалобу, возражения Мамаева А.Н., проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 934 ГПК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Судом установлено, что между Мамаевым А.Н., Мамаевым Н.И. и Мамаевой В.А. с одной стороны, и ЗАО "Первый Дортрансбанк", с другой стороны, заключен кредитный договор № 437/07 от 09.11.2007 г., во исполнение которого Мамаевы и ОАО "Государственная страховая компания "Югория" заключили договор страхования от 19.11.2007 г. Согласно условиям этого договора застрахованными лицами являются Мамаев А.Н., Мамаева В.А. и Мамаев Н.И., а выгодоприобретателем признается любой владелец закладной по кредитному договору от 09.11.2007 г. В соответствии с п. 4.3.2 кредитного договора ЗАО "Первый Дортрансбанк" передало свои права, удостоверенные закладной от 09.11.2007 г., в пользу ОАО "Кировская региональная ипотечная корпорация". В период действия договора страхования 22 марта 2008 г. наступил страховой случай - умер Мамаев Н.И. 22.04.2008 г. ответчику было подано заявление о выплате страхового возмещения, в выплате страхового возмещения было отказано. Решением Ленинского районного суда г. Кирова от 14.09.2009 г. на ОАО "Государственная страховая компания "Югория" в лице Кировского филиала возложена обязанность составить и подписать страховой акт по факту смерти Мамаева Н.И. Страховая выплата в сумме 465 300 руб. перечислена выгодоприобретателю - ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация» 20.11.2009 г.
Согласно договору страхования от 19.11.2007 г. Страховщик в течение 15 рабочих дней после получения необходимых документов должен составить и подписать страховой акт (п.8.2.1); в течение 2 рабочих дней с даты подписания страхового акта - направить уведомление об этом Страхователю и Выгодоприобретателю (п.8.2.2); в течение 7 рабочих дней с даты получения от Страховщика уведомления Выгодоприобретатель должен сообщить о согласии или несогласии получить страховую выплату (п.8.2.3); в течение 7 рабочих дней с даты получения сообщения Выгодоприобретателя Страховщик должен произвести страховую выплату (п.8.2.4).
Разрешая спор, суд установил, что все необходимые для получения страховой выплаты документы были получены ответчиком 6.10.2008 г. С учетом вышеприведенного порядка осуществления выплат, согласно которому общий срок производства выплаты составляет 31 день, суд пришел к выводу, что ответчик должен был произвести страховую выплату в связи со смертью Мамаева Н.И. не позднее 19.11.2008 г.
В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Ввиду того, что выплата не была произведена в установленный срок, суд обоснованно указал, что обязательства ответчика по договору страхования в этой части исполнены ненадлежащим образом, а у истца в этой связи возникли убытки.
Согласно ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
Из расчета, представленного ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация» следует, что за период с 19.11.2008 г. по 20.11.2009 г. истцу начислены проценты за пользование кредитом в сумме, равной страховой выплате - 465 300 руб., которые составляют 64 308 руб. 72 коп. Размер пени, начисленной за этот же период в связи с просрочкой уплаты части основного долга в размере 465 300 руб., составляет 21 980 руб. Представленный расчет ответчиком не оспаривался.
Удовлетворяя требования истца, суд признал, что в случае, если бы ответчик своевременно перечислил страховую выплату ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация», истцу не пришлось бы нести указанные расходы, которые составляют для него убытки.
Оснований не согласиться с выводами районного суда и вынесенным им решением судебная коллегия не усматривает. Они основаны на нормах материального права, исследованных в судебном заседании и приведенных в решении доказательствах.
Нарушений норм права, которые бы привели или могли привести к неправильному разрешению дела, судом не допущено.
Приведенные в кассационной жалобе доводы отмену обжалуемого судебного постановления не влекут. Они направлены на переоценку выводов районного суда, оснований для которой не имеется.
Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А:
Решение Ленинского районного суда города Кирова от 3 августа 2010 года оставить без изменения, кассационную жалобу ОАО «Государственная страховая компания «Югория» - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи: