Судья Бронникова О.П. Дело № 33- 3911
07 декабря 2010 года
К А С С А Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда
в составе председательствующего Орлова А.М.
судей Носковой Г.Н., Шерстенниковой Е.Н.
при секретаре Рудаковой Е.А.
по докладу судьи Носковой Г.Н.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове
07 декабря 2010 года
дело по кассационной жалобе Лысовой ФИО10 на решение Ленинского районного суда г. Кирова
У С Т А НО В И Л А:
АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с иском к ИП Лысовой М.А., Лысову М.А., Пленкину П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указал, что 14 октября 2008 г. между Кировским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» и ИП Лысовой М.А. был заключен Кредитный договор № MSB-R40-GHS4-0069. В соответствии с условиями заключенного договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере 3000000 руб. Предоставление кредита осуществлялось одной суммой путем перечисления средств на счет Заемщика № №, открытый в Кировском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК» (пункт 3.1. Кредитного договора). Ставка за пользование предоставленным кредитом была установлена в размере 16,0 (Шестнадцать) процентов годовых. Проценты начисляются Кредитором на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на соответствующем лицевом счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. Начисление процентов производится исходя из величины процентной ставки, периода фактического пользования кредитом и количества календарных дней в году. Срок возврата кредита, предоставленного в рамках кредитного договора, был установлен в соответствии с пунктом 1.1. Кредитного договора и графиком возврата кредита и уплаты процентов до 15 апреля 2010 г. включительно. В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору были заключены договор поручительства и договоры залога: Договор поручительства № MSB-R40-GHS4-0069/P1 от 14.10.2008 г. между Банком и Поручителем - Лысовым М.А. Согласно пунктам 1.1., 1.4. указанного Договора поручительства, Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик, в частности, за возврат основного долга, уплату процентов (основных и повышенных), возмещение судебных издержек и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком. Пунктом 1.3. Договора предусмотрена солидарная ответственность Поручителя и Заемщика перед Банком, в связи с чем, Кредитор вправе требовать исполнения обязательств как от Заемщика и Поручителя совместно, так и от любого из них в отдельности. Договор залога № MSB-R40-GHS4-0069/Z1 от 14.10.2008 г., заключенный между Банком и Пленкиным П.А. В соответствии с условиями Договора залога Залогодатель передал в залог Банку помещение магазина площадью 370,2, находящееся по адресу г. Киров, ул. <адрес> помещение 1013. кадастровый номер №. Залоговая стоимость предмета залога 9 265 000 (Девять миллионов двести шестьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек. Договор о залоге № MSB-R40-GHS4-0069/Z2 от 14 октября 2008 года, заключенный между Банком и Лысовой М.А. В соответствии с условиями Договора залога Лысова М. А передала в залог Банку верхнюю
женскую одежду (куртки, шубы из натурального меха производства Россия, Турция, Греция и др., которые находятся по адресу г. Киров, ул. <адрес> ТЦ «<данные изъяты>» № этаж, салон «<данные изъяты>» Согласованная сторонами залоговая стоимость товаров 2 000 000 (Два миллиона) рублей 00 копеек. Банк надлежащим образом исполнил условия Кредитного договора и в соответствии с условиями договора (п. 3.1. Кредитного договора) перечислил Заемщику общую сумму в размере 3 000 000 руб., что подтверждается выписками банка. В нарушение принятых на себя обязательств Заемщик надлежащим образом не исполнял условия Кредитного договора. С учетом нарушения срока возврата причитающихся Банку сумм, на основании пункта 8.2. Кредитного договора, Банк с 16.09.2009 г. начал производить начисление неустойки (пени) на сумму всей непогашенной задолженности в размере 0,5 % за каждый день просрочки, пока соответствующая задолженность остается непогашенной. Помимо этого, отсутствие денежных средств на счетах Заемщика не позволяло Банку реализовать его право, предусмотренное пунктом 5.4. Кредитного договора на безакцептное списание денежных средств со счетов. 18.08.2009 г. Банк, воспользовавшись своим правом, предусмотренным п. 9.2. Кредитного договора, направил Заемщику требование о досрочном и полном исполнении обязательств по Кредитному договору, в соответствии с которым общая задолженность по Кредитному договору в сумме 370 803 рубля 42 коп. по состоянию на 31.12.09 г. подлежала погашению в течение 5 (Пяти) рабочих дней с момента получения требования. Требование было получено Заемщиком 12.01.2010, однако до настоящего момента задолженность продолжает оставаться непогашенной. Аналогичное требование о досрочной уплате денежных средств в полном размере в соответствии с договором поручительства было отправлено Банком в адрес Поручителя - Лысова М. А., которое также не исполнено в нарушение пункта 2.1 Договора поручительства. В связи с тем, что ни Заемщиком, ни Поручителем не производится погашение задолженности перед ОАО АКБ «РОСБАНК» общая сумма задолженности составляет 1284427,10 руб., из них: 1 200 000 руб. - основной долг; 27 568,70 руб. - проценты по кредиту; 56 858,40 руб. - неустойка (пени), начисленная на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Просил взыскать солидарно с Лысовой М.А., Лысова М.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору MSB-R40-GHS4-0069 от 14 октября 2008 г. в размере 1284427,10 руб., из них: 1 200 000 руб. - основной долг; 27 568,70 руб. - проценты по кредиту; 56 858,40 руб. - неустойка (пени), начисленная на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Обратить взыскание на предмет залога по Договору залога № MSB-R40-GHS4-0069/Z1 от 14 октября 2008 года помещение магазина площадью 370,2, находящееся по адресу г. Киров, ул. <адрес>, помещение 1013. кадастровый номер №., установив начальную продажную цену 9 265 000 руб. Обратить взыскание на предмет залога по Договору о залоге № MSB-R40-GHS4-0069/Z2 от 14 октября 2008 года: верхняя женская одежда (куртки, шубы из натурального меха производства Россия, Турция, Греция и др.), находящийся по адресу г. Киров, ул. <адрес> ТЦ «<данные изъяты>» № этаж, салон «<данные изъяты>», установив начальную продажную цену 2 000 000 руб. Взыскать с Ответчиков сумму государственной пошлины в размере 10 523 руб.
До судебного заседания представитель истца Великоречина Т.В. изменила исковые требования, просит взыскать солидарно с Лысовой М.А,, Лысова М.А задолженность по кредитному договору MSB-R40-GHS4-0069 от 14 октября 2008 г. в размере 1 588 820,24 руб., из них: 1 200 000 руб. - основной долг, 163 809,80 руб. - проценты по кредиту, 225 010,44 руб. -неустойка. Кроме того, обратить взыскание на предмет залога по договору залога № MSB-R40-GHS4-0069/Z1 от 14 октября 2008 года помещение магазина площадью 370,2, находящееся по адресу г. Киров, ул. <адрес>, помещение 1013. кадастровый номер №., установив начальную продажную цену 5 553 000 руб. Взыскать с ответчиков госпошлину в сумме 10 523 руб. Отказалась от исковых требований об обращении взыскания на предмет залога по договору о залоге № MSB-R40-GHS4-0069/Z2 от 14 октября 2008 года: верхняя женская одежда (куртки, шубы из натурального меха производства Россия, Турция, Греция и др.), находящийся по адресу г. Киров, ул. <адрес> ТЦ «<данные изъяты>» № этаж, салон «<данные изъяты>», установив начальную продажную цену 2 000 000 руб.
Решением суда исковые требования удовлетворены частично.
С данным решением суда не согласна Лысова М.А в части предъявленных процентов по кредиту и пени. В кассационной жалобе ссылается на то, что суд не принял во внимание ее тяжелое материальное положение, сложившееся в результате болезни, чем было вызвано прекращение предпринимательской деятельности. Также считает, суд не учел уплаченную ею сумму за ведение ссудного счета в размере 30000 руб.
Просила снизить сумму долга до 1213279 руб. 18 коп.
Заслушав Лысову М.А., проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для изменения решения суда.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.811 ч,2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 Пленума Высшего арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В судебном заседании установлено, что 14 октября 2008 года между Банком и ИП Лысовой М.А. был заключен договор № MSB-R40-GHS4-0069.
Согласно п. 3.1. Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере 3000000 руб. Предоставление кредита осуществлялось одной суммой путем перечисления средств на счет Заемщика № №, открытый в Кировском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК».
Ставка за пользование предоставленным кредитом была установлена в размере 16,0 (Шестнадцать) процентов годовых (пункт 4.1. Кредитного договора).
Пунктом 4.3. установлено, что проценты начисляются Кредитором на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на соответствующем лицевом счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. Начисление процентов производится исходя из величины процентной ставки, периода фактического пользования кредитом и количества календарных дней в году.
Срок возврата кредита, предоставленного в рамках кредитного договора, был установлен в соответствии с пунктом 1.1. Кредитного договора и графиком возврата кредита и уплаты процентов до 15 апреля 2010 г. включительно.
Банк надлежащим образом исполнил условия Кредитного договора.
В соответствии с п. 9.2 условий Кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности в установленный Кредитным договором срок возвращать кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
Заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполняет, допустил просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом.
Задолженность по кредиту составляет 1 200 000 руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом составляет 163 809,80 руб. (согласно расчету), данная задолженность ответчиками не погашена.
Суд обоснованно пришел к выводу о взыскании долга и процентов за пользование кредитом с ответчиков солидарно.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.
Согласно п. 8.2 Кредитного договора после наступления сроков возврата кредита и/или уплаты процентов, начисленных в пределах сроков возврата кредита по графику или в срок, определяемый в соответствии с п. 9.2. Договора на сумму невозвращенного кредита и/или на уплаченных процентов начисляется неустойка (пени) в размере 0,5% за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за днем, в которой должен был быть осуществлен соответствующий платеж, по дату зачисления соответствующей суммы на счет кредитора, указанный в п. 12.1 Договора, включительно.
Из представленного расчета следует, что неустойка (штраф) по данному пункту договора составляет 225 010,44 руб.
Суд согласно ст. 333 ГК РФ снизил размер неустойки до25000 руб. с учетом характера возникших правоотношений, несоразмерности последствиям нарушения обязательствам.
Решение суда соответствует собранным доказательствам по делу, требованиям закона.
Все обстоятельства по делу судом исследованы в полном объеме, им дана надлежащая правовая оценка.
Доводы, изложенные в кассационной жалобе, судебная коллегия находит необоснованными и не подлежащими удовлетворению.
Оснований для изменения решения суда судебная коллегия не находит.
Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А :
Решение Ленинского районного суда г. Кирова от 15 октября 2010 года оставить без изменения, а кассационную жалобу Лысовой ФИО11- без удовлетворения.
Председательствующий: Судьи: