Судья Кондакова Т.З. Дело № 33-81
18 января 2011 года
К А С С А Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда
в составе председательствующего Погудиной Т.С.
судей Носковой Г.Н., Шерстенниковой Е.Н.
при секретаре Беляевой Т.А
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове
18 января 2011 года
дело по кассационной жалобе АКБ «Росбанк» (ОАО) Кировский филиал на решение Ленинского районного суда г. Кирова от 24 ноября 2010 года, которым постановлено:
Исковые требования АКБ «Росбанк» (ОАО) Кировский филиал к Чеглакову Н.И. удовлетворить частично. Суд расторг кредитный договор от 19.11.2008 года, заключенный между АКБ «Росбанк» (ОАО) Кировский филиал и Чеглаковым Н.И.. Взыскал с Чеглакова Н.И. в пользу АКБ «Росбанк» (ОАО) Кировский филиал сумму задолженности по кредиту в размере 48622 руб., проценты в размере 10544 руб. 94 коп., сумму комиссии за обслуживание банковского счета 1088 руб. 64 коп., неустойку 5000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2157 руб. 67 коп., за необоснованностью.
Заслушав доклад судьи Носковой Г.Н., судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А:
ОАО АКБ «Росбанк» Кировский филиал обратилось в суд с иском к Чеглакову Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указало, что 19.11.2008 года между банком и Чеглаковым Н.И. был заключен договор № о кредитовании банковского счета в размере лимита <данные изъяты> руб., с установлением процентной ставки по кредиту в размере 22% сроком на 12месяцев. В соответствии с условиями договора Чеглаков Н.И. взял на себя обязанность вносить ежемесячный взнос в счет погашения кредита и уплаты начисленных на кредит процентов не позднее 19 числа каждого месяца. Тарифным планом для заемщика предусмотрена обязанность уплаты неустойки за неисполнение обязанностей по возврату кредита и начисленных процентов, начисленных из расчета 0,5% в день от суммы просроченного платежа, включающего в себя платеж по возврату кредита и платеж на уплату начисленных на кредит процентов. Однако свои обязанности заемщик надлежащим образом не исполняет, задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 20.11.2008 по 18.10.2010 года составляет <данные изъяты> коп., неустойка - <данные изъяты> руб., комиссия за обслуживание банковского счета -<данные изъяты> коп. Просило расторгнуть кредитный договор от 19.11.2008 года №, взыскать с Чеглакова Н.И. сумму задолженности по основному долгу в размере 48622 руб., начисленные проценты на кредит в размере 42483 руб. 60 коп., неустойку - 30000 руб., комиссию за обслуживание банковского счета - 1088 руб. 64 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3622 руб. 11 коп., а всего 125816 руб. 35 коп.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В кассационной жалобе АКБ «Росбанк» (ОАО) Кировский филиал ставит вопрос об отмене решения суда. Не согласен, что суд частично удовлетворил требования о взыскании процентов. Считает вывод суда необоснованным, все требования подтверждены, представленными в дело документами, которые подтверждают, что ответчиком после 19.11.2009 г был превышен лимит овердрафта, соответственно, процентная ставка согласно договору, условиям Тарифного плана, составляет 72% годовых.
Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно п.1 совершение операций по счету" target="blank" data-id="39713">ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ.
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, 19.11.2008 года между ОАО АКБ «Росбанк» Кировский филиал и Чеглаковым Н.И. заключен договор № о кредитовании банковского счета в размере лимита <данные изъяты> руб., с установлением процентной ставки по кредиту в размере 22% сроком на 12 месяцев.
Тарифным планом для заемщика предусмотрена обязанность уплаты неустойки за не исполнение обязанностей по возврату кредита и начисленных процентов, начисленных из расчета 0,5% в день от суммы просроченного платежа, включающего в себя платеж по возврату кредита и платеж на уплату начисленных на кредит процентов.
Также тарифным планом установлен размер оплаты расходов банка за обслуживание банковского счета - <данные изъяты> руб.. Комиссия за обслуживание счета взимается со счета клиента ежемесячно в бесспорном порядке в дату, соответствующую дате заключения договора личного банковского счета. В случае, если в месяце, в котором производится списание комиссии банка, указанная дата отсутствует, то датой списания комиссии является последний календарный день месяца.
Чеглаковым Н.И. обязательства по кредитному договору не выполняются. Задолженность заемщика перед кредитором составляет за непогашенный кредит - <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 20.11.2008 по 18.10.2010 года составляет <данные изъяты>. <данные изъяты> коп., комиссия за обслуживание банковского счета- <данные изъяты> коп.
Согласно расчетам, произведенным помесячно на основании данных кредитного договора, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 20.11.2008 по 18.10.2009 года исходя из процентной ставки 22% годовых, произведенных заемщиком платежей составляет <данные изъяты> коп..
Суд, отказывая во взыскании суммы процентов в размере 72% годовых за период с 19.10.2009 г по 18.10.2010 г, ссылается на отсутствие доказательств превышения расходного лимита.
Однако из материалов дела следует, что истцом не возвращен основной долг в размере <данные изъяты> руб., проценты за первый год - 22% годовых - <данные изъяты> коп., что является превышением лимита, поэтому проценты 72% годовых за период с 19.10.2009 г по 18.10.2010 года, которые установлены договором и не оспорены Чеглаковым Н.И. подлежат взысканию.
При таких обстоятельствах судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене, а заявленные исковые требования удовлетворению.
В тоже время судебная коллегия находит уменьшение размера неустойки за период с 18.10.2008 г по 18.10.2009 г судом до <данные изъяты> руб. законным и обоснованным.
Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А :
Решение Ленинского районного суда г. Кирова от 24 ноября 2010 года изменить в части взыскания процентов, увеличив сумму до <данные изъяты> руб..
В остальной части решение суда оставить без изменения.
Председательствующий: Судьи: