Судья Терентьева Ю.Н. Дело № 33-35
18 января 2011 г.
К А С С А Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего Шевченко Г.М.
и судей Мартыновой Т.А., Стексова В.И.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Кирове 18 января 2011 г. дело по кассационной жалобе АКБ «РОСБАНК» ОАО на решение Советского районного суда г. Кирова от 3 декабря 2010 года, которым постановлено:
Признать условие кредитного договора № T0240064CCB000657AAН заключённого 21.07.2008 года между АКБ «РОСБАНК» ОАО и Мансуровым А.Г., о ежемесячной уплате последним тарифа в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек за ведение ссудного счёта недействительным.
Взыскать с АКБ «РОСБАНК» ОАО в лице Нижегородского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК», операционный офис «Кировский», в пользу Мансурова А.Г. <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - сумма основного долга, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - сумма неустойки.
Взыскать с АКБ «РОСБАНК» ОАО в лице Нижегородского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК», операционный офис «Кировский» штраф в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, при этом 50% суммы взысканного штрафа, то есть <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек перечислить Кировской областной общественной организации «Общество по защите прав потребителей «43 регион».
Взыскать с АКБ «РОСБАНК» OAO в лице Нижегородского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК», операционный офис «Кировский» в пользу Кировской областной общественной организации «Общество по защите прав потребителей «43 регион» судебные расходы в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Взыскать с АКБ «РОСБАНК» ОАО лице Нижегородского филиала ОАО АКБ РОСБАНК», операционный офис «Кировский» госпошлину в доход государства в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Заслушав доклад судьи Шевченко Г.М., представителя Мансурова А.Г. адвоката Ряскова Р.И., полагавшего решение суда законным, судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А :
КООО «Общество по защите прав потребителей «43 регион» в интересах Мансурова А.Г. обратилась с иском к АКБ «РОСБАНК», о признании условий договора недействительными и возврате денежных средств, указав, что 21.07.2008 года между Мансуровым А.Г. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключён кредитный договор, по которому предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей. Согласно условиям договора - перечню тарифицируемых банковских услуг и графику платежей, оплачивается ежемесячная комиссия за ведение ссудного счёта в размере <данные изъяты> рублей. В счёт погашения кредита Мансуровым А.Г. было произведено 27 платежей, размер оплаченной комиссии составил <данные изъяты> рублей. Условие в договоре об оплате тарифа, как на условие выдачи кредита, то есть возложение на потребителя обязательства оплатить услуги по открытию и ведению ссудного счёта при предоставлении кредита нарушает Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» и ущемляет права потребителя. Претензия с требованием выплатить уплаченный по договору тариф была получена ответчиком 15.10.2010 года, удовлетворена не была. Просит признать условие кредитного договора об оплате тарифа в размере <данные изъяты> рублей ежемесячно недействительным и взыскать с ответчика в пользу Мансурова А.Г. сумму уплаченного тарифа, размер которого на 03.12.2010 года составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойку на неисполнение ответчиком требований Мансурова А.Г. в добровольном порядке в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, которая фактически на 03.12.2010 года составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, взыскать с ответчика в пользу Кировской областной общественной организации «Общество по защите прав потребителей «43 регион» штраф в размере 50% от суммы штрафа в соответствии с ч.6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» и почтовые расходы в размере <данные изъяты> рублей.
Судом постановлено указанное выше решение.
С решением суда не согласен АКБ «РОСБАНК» ОАО, в жалобе просит решение суда отменить, в иске отказать, считает, что при вынесении решения судом неправильно применены нормы материального права.
В возражениях на жалобу КООО «Общество по защите прав потребителей «43 регион» указывает, что судом не было допущено нарушения норм материального права, решение является законным и обоснованным.
Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Из материалов дела и содержания решения следует, что суд правильно определил обстоятельства, имеющие значение для данного дела, выводы суда соответствуют установленным обстоятельствам, каких-либо нарушений или неправильного применения норм материального и процессуального права судом при рассмотрении дела не допущено.
Как следует из материалов дела, ОАО АКБ «РОСБАНК» 21.07.2008 г. заключил с Мансуровым А.Г. кредитный договор, в договор включил условие об оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта, путём ежемесячного зачисления в соответствии с графиком платежей на открытый Банком счёт денежных средств в размете <данные изъяты> рублей, в счёт погашения кредита Мансуровым А.Г. было произведено 28 платежей, и общий размер оплаченной комиссии за ведение ссудного счёта составил <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Вместе с тем, условие договора, что кредитор за ведение ссудного счета оплачивает ежемесячную комиссию, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Суд, проанализировав конкретные обстоятельства дела, нормы материального права, регулирующие данные правоотношения, пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований.
Доводы жалобы, направленные к иному толкованию норм материального права, примененных судом при разрешении данного дела, ошибочны и не являются основанием к отмене решения суда.
С учетом изложенного решение суда является законным и обоснованным, оснований для его отмены или изменения по доводам жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А :
Решение Советского районного суда Кировской области от 3 декабря 2010 г. оставить без изменения, а жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий - Судьи: