Судья Едигарева Т.А. Дело № 33-503
8 февраля 2011 г.
К А С С А Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего Шевченко Г.М.
и судей Мартыновой Т.А., Сметаниной О.Н.
при секретаре Беляевой Т.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Кирове 8 февраля 2011 г. дело по кассационной жалобе ОАО Сбербанк России на решение Октябрьского районного суда г. Кирова от 24 декабря 2010 г., которым постановлено:
Исковые требования Синцова О.В. удовлетворить частично.
Признать недействительным п.3.1. кредитного договора № 90238 от 08.05.2009г., заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) и Синцовым ФИО8.
Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Синцова ФИО9 денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей.
В остальной части иск оставить без удовлетворения.
Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в доход федерального бюджета государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рублей.
Заслушав доклад судьи Шевченко Г.М., представителя Синцова О.В. Литовского М.А., полагавшего решение суда правильным, судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А :
Синцов О.В. обратился в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора в части недействительным, взыскании денежных средств, указал, что 08.05.2009 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 90238 на предоставление «Ипотечного кредита в сумме <данные изъяты> руб. под 15,5 %. В соответствии с условиями кредитного договора п. 3.1 за обслуживание ссудного счета он уплатил ответчику единовременно <данные изъяты> рублей, не позднее даты выдачи кредита. Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей, просит признать недействительным кредитный договор № 90238 от 08.05.2009 года в части удержания с него комиссии за обслуживание ссудного счёта; взыскать с ответчика незаконно удержанную комиссию за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с ответчика убытки в размере <данные изъяты> рублей, которые заключаются в том, что в связи с инфляцией покупательная способность денег уменьшилась и сейчас на сумму <данные изъяты> руб. он сможет приобрести товаров для личного потребления меньше, чем в то время, когда банк удержал с него комиссию. Размер убытков он определяет как разницу между суммой комиссии и суммой комиссий проиндексированных на индекс потребительских цен в Кировской области.
Судом постановлено указанное выше решение.
С решением суда не согласен ОАО Сбербанк России, в жалобе просит решение суда отменить, в иске отказать, считает, что судом нарушены нормы материального и процессуального права, считает, что данная сделка является оспоримой, следовало применить исковую давность, включение в кредитный договор условий, определяющих размер и порядок оплаты комиссионного вознаграждения по операциям, не противоречит действующему законодательству.
Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Из материалов дела и содержания решения следует, что суд правильно определил обстоятельства, имеющие значение для данного дела, выводы суда соответствуют установленным обстоятельствам, каких-либо нарушений или неправильного применения норм материального и процессуального права судом при рассмотрении дела не допущено.
Как следует из материалов дела, Синцов О.В. по кредитному договору № 90238 от 08.05.2009 г., заключенному с ОАО «Сбербанк России», получил кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок по 08.05.2019 года под 15,5 % годовых. В соответствии с п. 3.1 кредитного договора выдача кредита производится только при условии уплаты потребителем единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей. На основании указанного пункта кредитного договора Синцов О.В. 08.05.2009 года уплатил банку единовременную комиссию за обслуживание ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается копией приходно-кассового ордера № 265.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Вместе с тем, условие договора, что кредитор за ведение ссудного счета оплачивает комиссию, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Поскольку кредитный договор заключен истцом и исполнен в спорной части 08.05.2009 года, а в суд с исковым требованием истец обратился 29.10.2010 года, срок исковой давности для обращения в суд, установленный указанной нормой, истцом не пропущен.
Суд, проанализировав конкретные обстоятельства дела, нормы материального права, регулирующие данные правоотношения, пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований.
Доводы жалобы, направленные к иному толкованию норм материального права, примененных судом при разрешении данного дела, ошибочны и не являются основанием к отмене решения суда.
С учетом изложенного решение суда является законным и обоснованным, оснований для его отмены или изменения по доводам жалобы не имеется.
Руководствуясь представления" target="blank" data-id="13514">ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А :
Решение Октябрьского районного суда г. Кирова от 24 декабря 2010 г. оставить без изменения, а жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий - Судьи