Судья Никонов К.Ф. Дело № 33-1049
29 марта 2011 года
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе:
председательствующего судьи Погудиной Т.С.
судей Мартыновой Т.А., Сметаниной О.Н.
при секретаре Рудаковой Е.А.
рассмотрев 29 марта 2011 года в открытом судебном заседании в городе Кирове
кассационную жалобу Бузмакова В.С. на решение Первомайского районного суда г. Кирова от 16 февраля 2011 года,
которым постановлено:
отказать в удовлетворении исковых требований Бузмакова В.С.
заслушав доклад судьи Кировского областного суда Мартыновой Т.А., пояснения представителя Бузмакова В.С. - Стасюк С.А., судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А:
Бузмаков B.C. обратился в суд с иском к ОАО «УБРиР» в лице филиала «Кировский» в котором указал, что 20.03.2008г. между сторонами было заключено кредитное соглашение №. 04.07.2009г. обязательства перед банком по соглашению были выполнены в полном объеме - кредит погашен досрочно, внесенная на счет сумма составила <данные изъяты> руб. Пунктами 3.5, 3.6 соглашения установлена сумма ежемесячно взимаемой комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. За период с 20.03.2008 по 04.07.2009 с истца была удержана комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. Считает, что действия банка по взиманию комиссии за открытие и ведение ссудного счета ущемляют его права как потребителя.
Просит признать недействительными условия п. 3.5, 3.6 кредитного соглашения от 20.03.2008г. №, заключенного между Бузмаковым B.C. и ОАО «УБРиР» в лице филиала «Кировский» в части возложения на истца обязанности платы комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Применить последствия недействительности ничтожных условий п.3.5, 3.6 кредитного соглашения от 20.03.2008г. №, обязав ответчика возвратить истцу неосновательно полученные денежные средства в размере <данные изъяты> руб. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета вследствие их неправомерного удержания по кредитному соглашению от 20.03.2008г. № за период с 20.03.2008 по 22.12.2010 в сумме 6425,97 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в части уплаты денежных средств за открытие ссудного счета вследствие их неправомерного удержания по кредитному соглашению от 20.03.2008г. № № за период с 20.03.2008г. по 22.12.2010г. в суме 1884,39 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10000 руб.
Уточнив требования, просит ответчика возвратить истцу неосновательно полученные денежные средства в размере <данные изъяты> руб., взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в части уплаты комиссий за ведение ссудного счета вследствие их неправомерного удержания по Кредитному соглашению от 20.03.2008г. № за период с 20.03.2008г. по 22.12.2010г. в сумме 6425,97 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в части уплаты денежных средств за открытие ссудного счета вследствие их неправомерного удержания по кредитному соглашению от 20.03.2008г. № за период с 20.03.2008г. по 22.12.2010г. в сумме 1884,39 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10000 руб.
Решением Первомайского районного суда г. Кирова от 16 февраля 2011 годапостановлено отказать в удовлетворении исковых требований Бузмакову В.С.
С решением не согласен представитель Бузмаков В.С., считает его незаконным, настаивает на прежних доводах о нарушении его прав.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Кредитным договором от 20 марта 2008 года установлено, что сторонами было заключено кредитное соглашение, согласно которому истцу был предоставлен кредит.
Суду представлен график погашения кредита, в котором установлена сумма комиссии и других платежей в соответствии с тарифами банка обязательная к уплате в размере <данные изъяты> руб., а так же сумма комиссии за открытие счетов в рамках кредитного соглашения в размере <данные изъяты> руб.
Судом установлено, что обязательства Бузмакова B.C. до кредитному соглашению № от 20.03.2008 перед ОАО «УБРиР» в лице филиала «Кировский» исполнены в полном объеме (выписка из лицевого счета), то есть правоотношения, возникшие в связи с заключением данного кредитного договора, прекращены (п. 4.1 Кредитного соглашения).
Истец просит взыскать с ответчика сумму комиссий за открытие и ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 6425,97 руб. и 1884,39 руб.
Из материалов дела следует, что исследованными в судебном заседании доказательствами подтверждены значимые обстоятельства, касающиеся заключения и исполнения сторонами кредитного договора.
Истец был осведомлен об условиях договора, согласен с ними и принял на себя обязательства их исполнения. Истцом не представлено каких-либо доказательств понуждения его к заключению договора.
Условия предоставления кредита являются публичными сведениями, находятся в прямом доступе в отделениях банка, на официальном сайте банка, т.е. истец обладал полной и исчерпывающей информацией об условиях предоставления и погашения кредита.
Кроме перечисленных обстоятельств, суд обоснованно принял во внимание и то, что истцом осуществлялись платежи за обслуживание ссудного счета. Данный факт также подтверждает согласие истца с условиями кредитного договора.
Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере ина условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в п. 2 Постановления от 29.09.1994 № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» в случаях, «когда отдельные виды гражданско-правовых отношений с участием потребителей, помимо норм ГК РФ, регулируются специальными законами РФ (в частности, Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»), то к отношениям, вытекающим из таких договоров, 3акон РФ «О защите прав потребителей» может применяться в части, не противоречащей ГК РФ и специальному закону.
В соответствии со ст. 2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.
Согласност.ст.29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) икомиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.
Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Право банка на взимание с заемщика комиссии за ведение ссудного счета подтверждается письмом Федеральной антимонопольной службы и Центрального банка Российской Федерации от 26 мая 2005 г. N ИА/7235/77-Т "О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов".
Кроме того, в период действия договора и исполнения его условий истец, в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ был вправе потребовать расторжения или изменения оспариваемого договора, в том числе и в судебном порядке.
Однако он ни при заключении договора, ни в процессе его действия не только не воспользовался своим правом на изменение или расторжение договора, но и, согласившись со всеми указанными в договоре условиями, добровольно исполнил возложенные на него договором обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате сумм за обслуживание ссудного счета.
Согласно п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.
В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Поскольку истцом доказательств причинения нравственных и физических страданий не представлено, суд отказал в удовлетворении требований истцу о компенсации морального вреда.
С учетом изложенного, решение суда является законным и обоснованным, оснований для его отмены или изменения по доводам жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А
Решение Первомайского районного суда г. Кирова от 16 февраля 2011 года оставить без изменения, а кассационную жалобу Бузмакова В.С. без удовлетворения.
Председательствующий: Судьи: