Судья Обухова С.Г. дело № 33-1205
12 апреля 2011 года
К А С С А Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего Орлова А.М.,
судей Носковой Г.Н. и Шерстенниковой Е.Н.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове 12 апреля 2011 года дело по кассационной жалобе Соколовой ФИО6 на решение Октябрьского районного суда города Кирова от 2 марта 2011 года, которым отказано в иске Соколовой ФИО7 к ЗАО «Райффайзенбанк» о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда.
Заслушав доклад судьи Кировского областного суда Шерстенниковой Е.Н., судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А:
Соколова М.Ю. обратилась в суд с иском к ЗАО «Райффайзенбанк» о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований указала, что между ней и ОАО «ИМПЭКС-БАНК» (после реорганизации - ЗАО «Райффайзенбанк») был заключен кредитный договор № от 1.11.2006 г., предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев. Помимо платы за пользова ние кредитными средствами, ответчик ежемесячно взимал с нее комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей. За период с 1.11.2006 г. по 30.10.2010 г. она уплатила банку за ведение ссудного счета <данные изъяты> руб. Соколова М.Ю. ссылается на положения ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» о недействительности условий договора, ущемляющих права потребителя, незаконность взимания данного вида платежа за ведение ссудного счета, которое самостоятельной банковской услугой не является, нарушение ее прав потребителя. Указала, что обратилась к ответчику с претензией 28.10.2010 г. о возврате уплаченной суммы и прекращении взимания ее на оставшийся срок кредита. Ответчик прекратил взимание комиссии с 1.12.2010 г., ранее уплаченную сумму не возвратил. Соколова М.Ю. просила взыскать с ответчика уплаченную комиссию за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей, проценты за пользование указанной суммой в соответствии со ст. 395 ГК РФ в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.
Районный суд 2 марта 2011 года постановил вышеуказанное решение.
В кассационной жалобе истица ставит вопрос об отмене решения суда, ссылаясь на его незаконность, указала, что судом не применена ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», предусматривающая признание условий договоров, ущемляющих права потребителей, недействительными.
Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Из дела видно, что 01 ноября 2006 года Соколова М.Ю. обратилась в ОАО «ИМПЭКСБАНК» с заявлением на предоставление потребительского кредита «Народный кредит» в размере <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев, с уп латой 15% годовых, при этом заемщику были открыт счет по вкладу до востребования, а для отражения ссудной задолженности клиента - ссудный счет. Согласованным при заключении договора графиком платежей предусматрива лась уплата ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб.
Решением учредителя от 15.03.2007 г. в отношении ОАО «Импэксбанк» принято решение о реорганизации путем присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк», согласно свидетельству о внесении записи в ЕГРЮЛ 23.11.2007 г. внесена запись о реорганиза ции юридического лица в форме присоединения.
Как следует из заявления на предоставление кредита (п. 10), в день подписания заявления клиент ознакомлен с Правилами предоставления потребительского кредита «Народный кредит» и тарифами банка, установленными для потребительских креди тов «Народный кредит» и вкладов до востребования «Народный кредит», согласен с ними и обязуется исполнять требования. Согласно данным Правилам предусмотрена ежемесячная уплата комиссии за ведение ссудного счета.
Приходными кассовыми ордерами, выпиской по счету заемщика подтверждает ся, что Соколова М.Ю. за период с ноября 2006 г. по 01.11.2010 г. оплатила комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб.
28.10.2010 г. Соколова М.Ю. обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с претензией, в которой просила в срок до 15.11.2010 года возвратить уплаченную сумму комиссии за ведение ссудного счета и не начислять комиссию за ведение счета на оставшийся срок оплаты по графику.
Дополнительным соглашением от 03.11.2010 г. к кредитному договору от 01.11.2006 г., заключенному между ЗАО «Райффайзенбанк» и Соколовой М.Ю., изме нены условия кредитного договора и пунктами 2.1, 2.2 дополнительного соглашения установлено, что условия кредитного договора, предусматривающие уплату ежеме сячной комиссии за ведение ссудного счета, прекращают действие, и с даты осуществ ления ближайшего ежемесячного платежа после подписания дополнительного согла шения заемщик не уплачивает ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
Последний платеж в уплату комиссии произведен Соколовой М.Ю. 01.11.2010 г., с даты очередного платежа по кредиту - с 01.12.2010 г. комиссия за ведение ссудного счета для заемщика Соколовой М.Ю. отменена и не уплачивается.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Согласно ст. 428 ГК РФ стороны вправе потребовать расторжения или изменения договора, в том числе, в судебном порядке.
Отказывая в иске Соколовой М.Ю., суд руководствовался указанными положениями закона и исходил из того, что при заключении договора истица приняла на себя дополнительные обязательства, в частности, по оплате комиссии за ведение ссудного счета, при заключении договора не была лишена возможности ознакомиться с условиями договора, а также права отказаться от его заключения, в период действия договора истица была вправе потребовать его расторжения или изменения.
В силу ч.ч. 1, 3, 4 ст. 453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде. В случае изменения договора обязательства счита ются измененными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении договора в судебном порядке - с момента вступления в за конную силу решения суда об изменении договора. Стороны не вправе требовать воз вращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения до говора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.
Поскольку об изменении условий кредитного договора в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета истица заявила только 28.10.2010 г., достигнутым сторонами соглашением от 3.11.2010 г. предусмотрено, что комиссия отменена и не уплачивается с 1.12.2010 года, в то же время при заключении кредитного договора и в процессе его исполнения стороны действовали в соответствии принципом свободы договора, суд пришел к выводу о том, что согласно ст. 453 ГК РФ Соколова М.Ю. не вправе требовать того, что исполнено ею до 1.12.2010 г., и отказал в удовлетворении требований Соколовой М.Ю. о взыскании уплаченной ею до указанной даты комиссии, и, соответственно, процентов согласно ст. 395 ГК РФ и компенсации морального вреда.
Судебная коллегия находит выводы районного суда правильными, вынесенное судом решение - соответствующим нормам материального права и обоснованным с достаточной полнотой.
Оснований не согласиться с ним не усматривает. Приведенные в кассационной жалобе доводы отмену обжалуемого судебного постановления не влекут. Они направлены на переоценку выводов районного суда, оснований для которой не имеется.
Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А:
Решение Октябрьского районного суда города Кирова от 2 марта 2011 года оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи: