на решение Октябрьского районного суда гор. Кирова от 11 марта 2011г., которым постановлено: исковые требования Козловой Н.В. о признании условий кредитного договора в части недействительным, освобождении от уплаты платежей оставить без удовлетворения



Судья Обухова С.Г.                                                           Дело № 33-1291

                                                                                  19 апреля 2011г.

                            ОПРЕДЕЛЕНИЕ

          Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего судьи Орлова А.М.,

судей Шерстенниковой Е.Н., Носковой Г.Н.,        

по докладу судьи Орлова А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Кирове 19 апреля 2011 г.

дело по кассационной жалобе истца Козловой Н.В.

на решение Октябрьского районного суда гор. Кирова от 11 марта 2011г., которым постановлено: исковые требования Козловой Н.В. о признании условий кредитного договора в части взыскания комиссии недействительным, освобождении от уплаты ежемесячных платежей комиссии по кредитному договору оставить без удовлетворения,

УСТАНОВИЛА:

        

Козлова Н.В. обратилась в суд с иском к ЗАО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителя. В обоснование требований она указала, что между ею и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор. Согласно п. данного договора она обязана была ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., положения кредитного договора были сформулированы таким образом, что без согласия на оплату услуги по ведению ссудного счета кредит не выдается, а поэтому она была вынуждена согласиться с данным условием. Между тем, требование банка по оплате комиссии нарушает ее права, противоречит Закону, в том числе Закону РФ «О защите права потребителей». В этой связи просит признать недействительным п. кредитного договора (заявления на предоставление кредита) и освободить ее от уплаты комиссии за ведение ссудного с чета с 01.10.2009г

По результатам рассмотрения дела судом первой инстанции постановлено указанное решение.

С решением суда не согласна Козлова, в кассационной жалобе ставит вопрос о его отмене и удовлетворении всех ее требований, считает, что решение принято с существенными нарушениями норм материального и процессуального права.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия находит ее не подлежащей удовлетворению.

Из материалов дела и содержания решения следует, что суд правильно определил обстоятельства, имеющие значение для данного дела, выводы суда соответствуют установленным обстоятельствам, каких-либо нарушений или неправильного применения норм материального и процессуального права судом при рассмотрении дела не допущено.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом (заемщиком) и ответчиком (кредитором) заключен кредитный договор, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и комиссию за открытие и обслуживание ссудного счета. Взятые на себя обязательства Козлова исполняла с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 80 Кировской области от 07.09.2009г. с Козловой в порядке досрочного исполнения договора взыскана задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> руб., в том числе комиссия в размере <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Поскольку указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами не предусмотрен, то действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

В то же время, в соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Перечисленные нормы свидетельствуют о том, что Козлова, полагая, что заключенный ею кредитный договор в части оплаты комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета нарушает ее права, вправе была обратиться в суд с иском о расторжении или изменении кредитного договора в этой части.

Из материалов дела следует, что соглашение об уплате комиссии Козловой подписано ДД.ММ.ГГГГ., требование о расторжении кредитного договора в этой части ею непосредственно к кредитной организации не заявлялось, взимание с Козловой платы за открытие и обслуживание ссудного счета в ДД.ММ.ГГГГ. прекращено.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В этой связи требования Козловой об освобождении от уплаты комиссии за открытие и ведение счетного счета, в том числе взысканной судебным постановлением, удовлетворению не подлежит.

С учетом изложенного решение суда является законным и обоснованным, оснований для его отмены или изменения по доводам жалобы не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Октябрьского районного суда гор. Кирова от 11 марта 2011 года оставить без изменения, кассационную жалобу Козловой Н.В. без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи: