Судья Обухова С.Г. Дело № 33-1574 12 мая 2011г. ОПРЕДЕЛЕНИЕ Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего судьи Орлова А.М., судей Шерстенниковой Е.Н., Носковой Г.Н., при секретаре Кривошеиной Е.С., по докладу судьи Орлова А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кирове 12 мая 2011 г. дело по кассационной жалобе истца Лавровской С.В. на решение Октябрьского районного суда г. Кирова от 25 марта 2011г., которым постановлено: исковые требования Лавровской С.В. к ООО «РусфинансБанк» о признании недействительными условий кредитного договора в части, применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора, взыскании денежной компенсации морального вреда - оставить без удовлетворения, УСТАНОВИЛА: Лавровская С.В. обратилась в суд с иском к ООО «РусфинансБанк» о защите прав потребителя, возмещении убытков, отмене оплаты комиссии за ведение и обслуживание ссудного счет, возмещении морального вреда. В обоснование требований она указала, что между ею и ответчиком 28.11.2006 года был заключен кредитный договор. В порядке исполнения обязательства кредитор открыл истцу ссудный счет, за обслуживание которого она ежемесячно уплачивала по <данные изъяты> руб. По мнению истца указанный вид комиссии действующим законодательством не предусмотрен, в связи с чем нарушает права потребителя. Просит признать условия кредитного договора в этой части недействительными, как не соответствующие требованиям закона, применить последствия недействительности условий кредитного договора, взыскать с ответчика уплаченную сумму тарифа <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> - количество ежемесячных платежей) и в возмещение морального вреда - <данные изъяты> руб. По результатам рассмотрения дела судом первой инстанции постановлено указанное решение. С решением суда не согласна Лавровская, в кассационной жалобе ставит вопрос о его отмене и удовлетворении всех ее требований, считает, что решение принято с существенными нарушениями норм материального и процессуального права. Проверив материалы дела, заслушав Лавровскую и ее представителя Измайлову К.С., обсудив доводы жалобы, судебная коллегия находит ее не подлежащей удовлетворению. Из материалов дела и содержания решения следует, что суд правильно определил обстоятельства, имеющие значение для данного дела, выводы суда соответствуют установленным обстоятельствам, каких-либо нарушений или неправильного применения норм материального и процессуального права судом при рассмотрении дела не допущено. Установлено, что 28.11.2006 года между истцом (заемщиком) и ответчиком (кредитором) заключен кредитный договор, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. под 11% годовых на срок до 28.11.2011 года, а заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и комиссию за ведение ссудного счета, кредитный договор исполнен 29.10.2009г. В соответствии со ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поскольку указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами не предусмотрен, то действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. В то же время, в соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Перечисленные нормы свидетельствуют о том, что Лавровская, полагая, что заключенный ею кредитный договор в части оплаты комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета нарушает ее права, вправе была обратиться с требованием к кредитной организации о расторжении или изменении кредитного договора в этой части. Из материалов дела следует, что соглашение об уплате комиссии Лавровской подписано 28.11.2006г., требования о расторжении кредитного договора в этой части ею непосредственно к кредитной организации не заявлялось, оплата комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета ею прекращена в октябре 2009г., кредитный договор ею исполнен 29.10.2009г. В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Согласно ч. 4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. В этой связи требования Лавровской о возврате ей уплаченной за открытие и ведение ссудного счета денежной суммы по исполненному обязательству, о возмещении морального вреда удовлетворению не подлежат. С учетом изложенного решение суда является законным и обоснованным, оснований для его отмены или изменения по доводам жалобы не имеется. На основании изложенного, руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия ОПРЕДЕЛИЛА: решение Октябрьского районного суда гор. Кирова от 25 марта 2011 года оставить без изменения, кассационную жалобу Лавровской С.В. без удовлетворения. Председательствующий Судьи: