Судья Швецова М.В.                                                               Дело № 33-2274

                                                                                                   05 июля 2011года

КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

         Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе:

         председательствующего Орлова А.М.,

         судей Носковой Г.Н., Стёксова В.И.,          

         при секретаре Бобровой А.М.

         рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кирове гражданское дело по кассационной жалобе Кушков А.В. на решение Яранского районного суда Кировской области от 10 мая 2011 года, которым постановлено:

Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Кушкову А.В. о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с Кушкова А.В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № № в размере 138 448,11 руб., из них: просроченного основного долга 135781,41 руб.; начисленных процентов 2649,86 руб.; штрафа и неустойки 16,84 руб., а также расходы по уплате государственно пошлины в размере 3968, 96 руб.

          заслушав доклад судьи Стёксова В.И. судебная коллегия,

УСТАНОВИЛА:

ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Кушкову А.В. о взыскании денежных средств.В обоснование своих требований истец указывает, что 01.07.2008 года ОАО «Альфа-Банк» и Кушков А.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер № № Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 202500 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 202500 руб., проценты за пользование кредитом 23% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 1-го числа каждого месяца в размере 5800 руб. Кушков А.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту и процентам не вносит.Просили взыскать с Кушкова А.В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору           в размере 138448,11 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 3968,96 руб.

Суд постановил решение, резолютивная часть которого приведена выше.

В кассационной жалобе Кушков А.В. ставит вопрос об отмене решения суда в виду его незаконности. Считает, что с условиями договора не был ознакомлен и не подписывал. Обязательства по платежам хоть и имели просрочки, но с учетом пени оплачивались. Прекращение платежей вызвано тем, что в ноябре 2010 года Кушкову А.В. позвонил сотрудник банка и уведомил о расторжении договора, который в письменной форме отсутствует. Просил решение отменить, дело направить на рассмотрение в суд первой инстанции.

         Заслушав Кушкова А.В., поддержавшего доводы жалобы, проверив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно положениям статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

По правилам пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В ходе рассмотрения спора по существу судом первой инстанции установлено, что 01.07.2008 года ОАО «Альфа-Банк» и Кушков А.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер № № Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Сумма кредита определена сторонами в размере 202500 рублей, срок кредита - 60 месяцев. Процентная ставка по кредиту - 23%.

В соответствии с условиями договора о предоставлении кредита, погашение кредита и уплата начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, при этом, в соответствии с графиком погашения задолженности, являющимся приложением к договору, размер ежемесячного платежа составляет 5800 рублей.

Пунктом 4.1 кредитного договора в случае нарушения графика погашения в части уплаты основного долга по кредиту клиент выплачивает банку неустойку в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы несвоевременного погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга по кредиту на счет банка.

Пунктом 4.2 кредитного договора в случае нарушения графика погашения в части уплаты процентов клиент выплачивает банку неустойку в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки.

         Пунктом 4.4. кредитного договора за факт образования просроченной задолженности клиент уплачивает банку штраф в размере 600 рублей независимо от суммы и вида просроченной задолженности. Штраф за образование просроченной задолженности уплачивается каждый раз при образовании просроченной задолженности по любому платежу, предусмотренному Соглашением о кредитовании.

Из материалов дела усматривается, что ответчик был ознакомлен с условиями кредитного договора, с приложениями к кредитному договору, в которых указаны размер предоставляемых кредитных средств, порядок и срок выдачи банком кредита, оплаты процентов за пользование кредитом, порядок и срок возврата кредита и процентов, размер ежемесячных выплат по договору, условия, размер и порядок оплаты комиссий и начисления неустоек, что подтверждается личными подписями Кушкова А.В.

         В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что ответчиком было принято на себя обязательство по возврату кредита, однако указанное обязательство ответчиком в установленный в соглашении срок не было исполнено.

Указанный вывод суда первой инстанции является верным, основан на тщательном исследовании представленных доказательств и правильном определении обстоятельств, имеющих значение для дела.

В части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено правило том, что займодавец, в случае нарушения заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами

        Пунктами 5.3, 5.4, 5.5 кредитного договора предусмотрено, что, в случае неисполнения заемщиком любых его обязанностей, предусмотренных договором, банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита полностью или частично, путем уведомления заемщика о необходимости досрочно исполнить обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных подлежащих уплате заемщиком платежей.

При таких обстоятельствах суд кассационной инстанции полагает правильным вывод суда первой инстанции, основанный на положениях статей 309, 330, 394, 807, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, о необходимости удовлетворения в полном объеме требований ОАО «Альфа- Банк» о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту, процентов, начисленных за пользование суммой кредита, неустойки, начисленной за просрочку исполнения обязанности по погашению кредита, в соответствии с расчетом суммы исковых требований, представленным истцом, составленным верно, согласно условиям договора и приложений к нему, с учетом произведенных ответчиком платежей.

Договор между истцом и ответчиком был заключен в письменной форме. Доказательств заключения между сторонами соглашения об изменении условий кредитного договора в части размера ежемесячных платежей также в письменной форме стороной ответчика представлено не было, в связи с чем доводы Кушкова А.В. не могли быть приняты во внимание судом первой инстанции.

Довод кассационной жалобы о том, что с условиями договора не был знаком и не подписывал, судебная коллегия считает несостоятельным, поскольку он опровергается материалами дела, среди которых имеются сведения о том, что Кушков А.В. был ознакомлен с содержанием тарифа и размером ставки по кредиту в размере 23 % годовых и согласен с ними, что подтверждается личной подписью заемщика.

На основании изложенного, судебная коллегия приходит к выводу о том, что у суда первой инстанции отсутствовали основания для признания кредитного договора незаключенным, поскольку в материалах дела присутствуют доказательства того, что между сторонами по договору достигнуто соглашение по поводу его существенных условий, форма договора, установленная законодателем, была соблюдена, кроме того, стороны в течение длительного времени исполняли свои обязанности по кредитному договору, следовательно, признавали его заключенным.

На основании изложенного, судебная коллегия приходит к выводу о том, что правоотношения сторон в рамках заявленных требований и закон, подлежащий применению, определены судом правильно, обстоятельства, имеющие правовое значение, установлены на основании добытых по делу доказательств, оценка которых дана судом с учетом требований гражданского процессуального законодательства, в связи с чем, доводы кассационной жалобы, оспаривающие выводы суда по существу рассмотренного спора, направленные на иную оценку доказательств, не могут повлиять на содержание постановленного судом решения, правильность определения судом прав и обязанностей сторон в рамках спорных правоотношений, не свидетельствуют о наличии предусмотренных статьями 362-364 ГПК РФ оснований к отмене состоявшегося судебного решения.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 361 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

                                                         ОПРЕДЕЛИЛА:

         Решение Яранского районного суда Кировской области от 10 мая 2011года оставить без изменения, а кассационную жалобу Кушкова А.В. - без удовлетворения.

         Председательствующий:                                  

         Судьи: