Судья Бронникова О.П.                                       Дело № 33-4376

                                                                                22 декабря 2011 года.

                 К А С С А Ц И О Н Н О Е      О П Р Е Д Е Л Е Н И Е.

          Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда

в составе председательствующего Погудиной Т.С.

и судей Опалева О.М., Кирсановой В.А.

по докладу судьи Погудиной Т.С.

с участием секретаря Шабалиной М.Е.

         рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Кирове 22 декабря 2011 года дело по кассационной жалобе Фофанова В.А. и Фофанова А.В.     на решение Ленинского районного суда г. Кирова от 20 октября 2011 года,

                                         У С Т А Н О В И Л А:

       ОАО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к Корепанову Д.В., Фофанову А.В., Фофанову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество. В обоснование иска указано, что в соответствии с кредитным договором №№ (Вид кредита «ПРОСТО-кредит») от <дата> г., заключенным между ОАО КБ «Хлынов» и Фофановым А.В., ОАО КБ «Хлынов» взял на себя обязательства предоставить кредит в сумме <данные изъяты> руб., с начислением <данные изъяты>% годовых с конечным сроком гашения <дата> г. (п. 1.1 кредитного договора). Банком свои обязательства по кредитному договору были выполнены, предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. Задолженность Фофановым А.В. на <дата> г. составляет <данные изъяты>., из них: <данные изъяты> руб. - сумма долга; <данные изъяты> руб. - сумма просроченного долга; <данные изъяты> руб. - задолженность по сумме процентов по ставке <данные изъяты>% годовых; <данные изъяты> руб. - задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты>% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору был заключен договор поручительства №№ от <дата> г. с Корепановым Д.В. В обеспечение обязательств банком заключен договор ипотеки с Фофановым А.В.. В соответствии с условиями договора ипотеки в залог банкy передана - квартира, площадь <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: г<адрес> Залоговая стоимость определена сторонами <данные изъяты> руб.; договор ипотеки с Фофановым В. А. В соответствии с условиями договора ипотеки в залог банку передана - квартира, площадь <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес> Залоговая стоимость определена сторонами <данные изъяты> руб. Просит взыскать досрочно в солидарном порядке с Фофанова А.В., Корепанова Д.В. задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> года, а так же сумму госпошлины <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес> Определить начальную стоимость на основании указанной в договоре ипотеки залоговой стоимости <данные изъяты> руб.; квартиру, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>. Определить начальную стоимость на основании указанной в договоре ипотеки залоговой стоимости <данные изъяты> руб. Определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов. Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженности по кредитному договору № № от <дата> г.

     Решением Ленинского районного суда г. Кирова от 20 октября 2011 года исковые требования ОАО КБ «Хлынов» удовлетворены частично. Суд взыскал солидарно с Фофанова А. В., Корепанова Д. В. в пользу ОАО КЬ «Хлынов» долг по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, сумму просроченного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по уплате процентов в <данные изъяты>% годовых в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по уплате процентов размере <данные изъяты>% годовых в сумме <данные изъяты> рублей, а также госпошлину в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты>, а всего в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Обратил взыскание на заложенное имущество- квартиру по адресу <адрес> Определил начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей. Обратил взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу <адрес>. Определил начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей. Определил способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов. В остальной части иска истцу отказано.

С решением суда не согласны Фофанов А.В. и Фофонов В.А. В кассационной жалобе, поданной их представителем - Русских В.Н., просят решение суда отменить, принять новое решение об уменьшении суммы долга на сумму незаконных комиссий и об отказе банку в иске в части обращения взыскания на заложенное имущество, так как квартиры для ответчиков являются единственным пригодным для постоянного проживания помещением, на которое не может быть обращено взыскание.

Проверив материалы дела, заслушав объяснения представителя банка Караваева И.А.,обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены решения суда.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено воз-вращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Судом установлено, что <дата> г. между ОАО КБ «Хлынов» и Фофановым А.В. заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> руб. на срок до <дата> г. с уплатой <данные изъяты>% годовых.

Банком заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается банковским ордером № № от <дата> г.

Согласно п. 3.1. Кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов.     Размер ежемесячного платежа указывается в Графике погашения кредита.

Из п. 3.7 Кредитного договора и Графика погашения следует, что заемщик обязан до 25 числа календарного месяца, в котором наступает срок исполнения обязательств по настоящему договору внести причитающиеся с него суммы основного долга и процентов на свой текущий счет в сумме <данные изъяты> руб., последний платеж - <данные изъяты> руб.

Согласно п. 3.16 договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком и/или иными лицами условий настоящего договора и/или договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по настоящему договору, банк вправе расторгнуть настоящий договором в одностороннем порядке и досрочно взыскать выданный кредит и начисленные проценты, в том числе в безакцептном порядке любых счетов и (или) вкладов заемщика, открытых в банке.

В соответствии с п. 5.2. кредитного договора за пользование кредитом сверх сроков, установленных в графике погашения кредита заемщик обязуется уплатить банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчета 69% годовых.

Пунктом 6.1. договора предусмотрено, что в случае невозвращения кредита в срок, банк вправе взыскать сумму полученного кредита, начисленные в соответствии с договором проценты (в том числе начисленные в повышенном размере), начисленные суммы штрафных санкций (неустойки, штрафа, пени), предъявленную заемщику и не оплаченную им сумму комиссии за пролонгацию кредитного договора и издержки, связанные с принудительным взысканием долга.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель, и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является поручительство Корепанова Д.В., в подтверждение чего <дата> г. между Банком и Корепановым Д.В. заключен договор поручительства № №

В соответствии с п. 2.1 договором поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по указанному кредитному договору и последующим соглашениям к нему поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно.

Свои обязанности заемщик надлежащим образом не исполняет. Задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты> руб., сумма по просроченному долгу - <данные изъяты> руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом, исходя из <данные изъяты> % годовых, составляет <данные изъяты> руб., указанные суммы правомерно взысканы судом с Фофанова Л.В. и Корепанова Д.В. в солидарном порядке в пользу истца.

Из представленного расчета следует, что проценты по п. 5.2 договора, т.е. повышенные проценты, являющиеся мерой ответственности, с учетом взыскания процентов за пользование кредитом, составляют <данные изъяты> руб.

Со ссылкой на ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд обоснованно уменьшил указанные проценты до <данные изъяты> рублей.

Правильным является решение суда и в части обращения взыскания на заложенное имущество.

В обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору № № от <дата> г. банком были заключены: договор ипотеки с Фофановым А.В. В соответствии с п. 2 Договора ипотеки в залог банку передана - квартира, площадь <данные изъяты> кв.м., этаж пятый, кадастровый номер №, расположенная по адресу: <адрес> Ипотека зарегистрирована в Управлении росреестра за №№ <дата> г. Залоговая стоимость определена сторонам <данные изъяты> руб.; договор ипотеки с Фофановым В.А. В соответствии с. п. 2 Договора ипотеки в залог банку передана - квартира, площадь <данные изъяты> кв.м., этаж второй, кадастровый номер № расположенная по адресу: <адрес>. Ипотека зарегистрирована в Управлении росреестра по Кировской области за № № от <дата>. Залоговая стоимость определена сторонам <данные изъяты> руб.

Согласно п. 8 договоров ипотеки залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, а при неисполнении обратить взыскание на предмет ипотеки.

Из заявлений-анкет Фофанова А.В. и Корепанова Д.В. следует, что цель кредита - ремонт квартир.

Согласно справке <данные изъяты> от <дата> г. Фофанов В.А. зарегистрирован по адресу: <адрес> совместно с ним зарегистрированы жена - ФИО и дочь - ФИО

Квартира по адресу <адрес> принадлежит на праве собственности Фофанову В.А., что подтверждается выпиской из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним от <дата> г. и свидетельством о государственной регистрации права № от <дата> г. Другого недвижимого имущества, зарегистрированного на имя Фофанова В.А. нет.

Согласно выписке из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним от

<дата> г. собственником квартиры по адресу: г<адрес> является Фофанов А.В. Другого недвижимого имущества, зарегистрированного на имя Фофанова А.В. нет.

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Ипотека может быть установлена па указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения. Не допускается ипотека имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание (пункты 1 и 2 статьи 6 Закона об ипотеке).

Статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 78 (пункт 2) Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу статьи 79 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора ипотеки) взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки, на которых расположены указанные объекты, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

По смыслу указанной нормы, наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, а также земельного участка, на котором расположено такое жилое помещение, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующие жилой дом и земельный участок являются предметом ипотеки (договорной или законной).

помещением для залогодателя и членов его семьи.

Судом дана правильная оценка собранным по делу доказательствам и сделан обоснованный вывод об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.350 ГК РФ - начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Залоговая стоимость квартир определена сторонам в <данные изъяты> руб.и в <данные изъяты> руб.

Поскольку залоговая стоимость квартир определена сторонами, от предоставления доказательства иной стоимости заложенного имущества ответчики отказались, суд правомерно определил начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в размере <данные изъяты> руб., а квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в размере <данные изъяты> руб.

    Решение суда основано на законе и материалах дела, оснований для его отмены не имеется.

Доводы, изложенные в кассационной жалобе, являлись предметом судебного обсуждения суда первой инстанции и им дана правильная правовая оценка.

    Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия

                           О П Р Е Д Е Л И Л А:

     Решение Ленинского районного суда г. Кирова от 20 октября 2011 года оставить без изменения, а кассационную жалобу Фофанова Андрея Владимировича, Фофанова Владимира Алексеевича, поданную их представителем Русских В.Н., - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи: