Судебная коллегия по гражданским делам Камчатского краевого суда в составе:

председательствующего Чаднова О.В.,

судей Мелентьевой Ж.Г., Миронова А.А.,

при секретаре Воронцове И.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Петропавловске-Камчатском 28 июля 2011 года дело по кассационной жалобе Акционер­ного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Сбер­банк России) ОАО на решение Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края от 31 мая 2011 года, которым постановлено:

Иск Акционерного коммерческого Сберегального банка Российской Федерации (Сбербанк России) ОАО удовлетво­рить частично.

Взыскать с Тен Елены Васильевны в пользу акционер­ного коммерческого Сберегательного банка Российской Фе­дерации (Сбербанк России) ОАО сумму задолженности по разрешенному овердрафту по карте VisaGold «Аэрофлот» № счет № № по со­стоянию на 15 апреля 2011 года в размере 74714 руб. 25 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2441 руб. 43 коп., а всего 77155 руб. 68 коп.

В удовлетворении иска в остальной части отказать.

Заслушав доклад судьи Мелентьевой Ж.Г., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федера­ции (Сбербанк России) ОАО (далее Банк) обратился в суд с иском к Чуриной Е.В. о взыскании задолженности по овердрафту, процентов за пользование овердрафтом и неустойки за просрочку платежей. В обоснова­ние заявленных требований сослался на то, что Банк открыл истцу по карте Visa Gold «Аэрофлот» № счет №. При оформлении заявления на получение между­народной карты Visa Gold «Аэрофлот» 17 сентября 2007 года, Чурина Е.В. была оз­накомлена с условиями использования международных карт Банка. С 11 ян­варя 2008 года держатель карты совершал расходные операции, после чего по счету возник разрешенный овердрафт. Расходные операции соста­вили 1231119 руб. 31 коп., которые держатель карты обязан был погасить в тече­ние 30 дней с даты отчета, то есть до 17 августа 2010 года. На 17 августа 2010 года сумма была погашена только в размере 1156405 руб. 06 коп. Плата по овердрафту по счету карты, в пределах величины лимита предоставлен­ного овердрафта, составляет 17%, за несвоевременное погашение овердрафта по счету карты 34% годовых. В связи с чем Банк просил взыскать с ответ­чика задолженность по разрешенному овердрафту по карте Visa Gold «Аэро­флот» № счет № по состоя­нию на 15 апреля 2011 года в размере 95893 руб. 09 коп., в том числе остаток непога­шенного овердрафта 74714 руб. 25 коп., 1446 руб. 09 коп. - остаток просро­ченных процентов и 19732 руб. 75 коп. - остаток неустойки за просро­ченный овердрафт, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3076 руб. 79 коп.

В судебном заседании представитель Сберегательного банка Россий­ской Федерации (Сбербанк России) ОАО Панаетова Г.А. поддержала иско­вые требования.

Тен Е.В. (до заключения брака – Чурина) в судебном заседании уча­стия не принимала.

Рассмотрев дело, суд постановил указанное решение.

В кассационной жалобе Банк, считая, что у суда отсутствовали осно­ва­ния для отказа в удовлетворении иска о взыскании с ответчика суммы не­ус­тойки за просроченный овердрафт, просит решение суда в указанной части изменить, удовлетворив иск в полном объеме заявленных требований.

Проверив материалы дела и обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда по дово­дам жалобы.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с до­говором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предос­тавившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, опре­деляются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банков­ского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены дого­вором займа.

Как видно из материалов дела и установлено в судебном заседании, 17 сентября 2007 года Чурина Е.В. (после заключения брака – Тен) оформила в Банке заявление на получение международной карты Сбербанка России Visa Gold «Аэрофлот». На имя Чуриной Е.В. был открыт счет карты № и выдана карта №, она была ознакомлена с условиями использования международных карт Сбербанка России Visa Gold или Mastercard Gold, утвержденными Решением Комитета Сбербанка России по работе с клиентами №4 от 20 апреля 2006 года.

Так, согласно п. 2.5 указанных Условий в случае осуществления пла­тежей со счета в пределах установленного по карте лимита, банк считается предоставившим Держателю кредит в форме «овердрафт». Задолженность Держателя в пределах лимита в сумме, не менее указанной в отчете, а также плата за овердрафт, начисленная в соответствии с Тарифами Банка, подлежат оплате не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета.

Согласно п. 2.6 Условий в случае превышения держателем лимита овердрафта Банк считается предоставившим держателю кредит на соответст­вующую сумму, подлежащий возврату, включая плату в соответствии с Та­рифами Банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета.

Пунктами 4.2.3, 4.2.7 Условий предусмотрено, что Банк имеет право при образовании овердрафта на счете держателя начислять на сумму задол­женности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установ­ленной Тарифами Банка; а также в одностороннем порядке вносить измене­ния в Условия и Тарифы Банка с уведомлением держателя в отчете, через информационные стенды подразделений Банка и web-сайты Банка.

Согласно имеющееся в материалах дела Информации о размере эф­фективной процентной ставки по продукту Visa Gold, Mastercard Gold с раз­решенным овердрафтом срок действия карты составляет 3 года, валюта счета - рубли, кредит предоставляется в форме овердрафта и подлежит оплате не позднее 30 дней с даты формирования отчета по счету карты, лимит оверд­рафта по счету карты составляет 75000 руб., процентная ставка по кредиту установлена 17% годовых. С указанной информацией Чурина Е.В. была озна­комлена 7 ноября 2007 года.

Тен Е.В. воспользовалась предоставленным овердрафтом на сумму 1231119 руб. 31 коп., обязательство по его погашению исполнила частично в сумме 1156405 руб. 06 коп.

Установив указанные обстоятельства, а также то, что на момент рас­смотрения спора овердрафт ответчиком полностью не погашен, суд обосно­ванно удовлетворил исковые требования Банка о взыскании с Тен Е.В. за­долженности по кредитному договору в размере 74714 руб. 25 коп.

В то же время, учитывая, что до ответчика была доведена информация о размере первоначально установленной процентной ставки 17 % годовых, которая ответчиком была уплачена, а о ее изменении в сторону увеличения истец доказательств не представил, суд пришел к правильному выводу об отказе в удовлетворении иска о взыскании с ответчика суммы остатка про­сроченных процентов в размере 1446 руб. 09 коп.

Кроме того, разрешая иск Банка в части взыскания с Тен Е.В. неус­тойки за просрочку платежей по овердрафту в размере 19732 руб. 75 коп. ис­ходя из 34 % годовых, суд также обоснованно отказал в удовлетворении ука­занных требований по тем основаниям, что истец не представил утвержден­ных Тарифов Банка в подтверждение установления неустойки и ее размера.

Доводы кассационной жалобы о несогласии с принятым решением в этой части несостоятельны, поскольку в материалах дела не содержится ин­формации об установлении процентной ставки в размере 34 % за несвоевре­менное погашение овердрафта в спорный период.

При таких обстоятельствах, учитывая, что обжалуемое решение суда постановлено с правильным применением норм материального права и с со­блюдением норм процессуального права, судебная коллегия не находит ос­нований для его отмены или изменения в обжалуемой части по основаниям, указанным в кассационной жалобе.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 347, 361, 366 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края от 31 мая 2011 года в обжалуемой части оставить без изменения, а кассационную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи