О признании условия договора кредита недействительным, применении последствий недействительности части сделки, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами

Судья Высочин О.Ю.

Судья-докладчик Амосов С.С.

По делу № 33-4910/11

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

председательствующего Амосова С.С.,

судей Давыдовой О.Ф. и Скубиевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу представителя Открытого акционерного общества "Б." по доверенности Сушковой Л.А. на решение Усть-Илимского городского суда Иркутской области от 11 апреля 2011 года по гражданскому делу по иску Евсюковой Е.Н. к Открытому акционерному обществу "Б." о признании кредитного договора частично недействительным, взыскании суммы за обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛА:

В обоснование своих исковых требований Евсюкова Е.Н. указала, что "дата обезличена" между ней и "Б." (открытое акционерное общество) заключен кредитный договор "номер обезличен" "данные изъяты" в сумме "данные изъяты" руб. под "данные изъяты" процентов годовых, сроком по "дата обезличена".

Согласно пункту 3.1. кредитного договора, за ведение ссудного счета она уплатила банку единовременно "данные изъяты" руб.

Действия банка по взиманию единовременного платежа за обслуживание ссудного счета противоречат статье 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", статье 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", статье 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Соответствующее условие договора нарушает ее права как потребителя и является ничтожным.

Евсюкова Е.Н. просила признать недействительным вследствие ничтожности пункт 3.1. кредитного договора, взыскать с ОАО "Б." "данные изъяты" руб., уплаченных за обслуживание ссудного счета, и "данные изъяты" руб. процентов за пользование чужими денежными средствами.

Решением Усть-Илимского городского суда Иркутской области от 11 апреля 2011 года исковые требования удовлетворены.

В кассационной жалобе представитель ОАО "Б." по доверенности Сушкова Л.А. просит отменить решение суда, полагая, что суд неправильно истолковал закон.

По мнению заявителя кассационной жалобы, суд должен был руководствоваться статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Истица была информирована в полном объеме об условиях предоставления и возврата кредита, в том числе, об условии внесения платы за обслуживание ссудного счета. При этом суд не установил, по сравнению с какими правилами данное условие ущемляет права потребителя.

Признавая недействительной часть сделки, суд основывался на положениях, предусмотренных статьей 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", что противоречит статье 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Законодательством о защите прав потребителей не предусматривается последствий недействительности сделки в виде взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами.

Относительно жалобы возражений не поступило.

Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Амосова С.С., оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия по результатам рассмотрения кассационной жалобы приходит к выводу об оставлении решения суда без изменения.

Суд определил обстоятельства, имеющие значение для дела, оценил доказательства в соответствии со статьей 67 ГПК РФ, правильно применил нормы материального права.

Как следует из материалов дела и установлено судом, "дата обезличена" между "Б." (открытое акционерное общество) и Евсюковой Е.Н. (заемщик) заключен кредитный договор "номер обезличен".

По условиям кредитного договора заемщику был предоставлен кредит в сумме "данные изъяты" руб. под "данные изъяты" процентов годовых, на срок по "дата обезличена".

Пунктом 3.1. кредитного договора предусматривается, что заемщик уплачивает банку (кредитору) за обслуживание ссудного счета единовременный платеж (тариф) в размере "данные изъяты" процента от суммы кредита, но не менее "данные изъяты" руб. и не более "данные изъяты" руб.

Согласно пункту 3.2. кредитного договора, выдача кредита производится после выполнения определенных условий, в том числе, после уплаты заемщиком указанного единовременного платежа (тарифа).

"дата обезличена" Евсюкова Е.Н. единовременно уплатила банку "данные изъяты" руб. в качестве комиссии за обслуживание ссудного счета.

Разрешая спор, суд руководствовался статьями 167, 168, 180, 181, пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", пунктом 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" и, удовлетворяя исковые требования, пришел к правильному выводу о том, что условие кредитного договора о взимании единовременного платежа за ведение ссудного счета ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

Доводы жалобы судебной коллегией отклоняются по следующим мотивам.

Как указано в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Кредитный договор является типовым, с заранее определенными стандартными условиями, и заемщик был лишен возможности влиять на его содержание.

Суд правильно исходил из того, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой. Ведение ссудного счета – это обязанность банка, которая возникает в силу закона.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета без предоставления услуги нарушает права потребителей.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Проценты за пользование чужими денежными средствами взысканы судом в полном соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Решение суда первой инстанции, законность и обоснованность которого проверены согласно части 1 статьи 347 ГПК РФ исходя из доводов, изложенных в кассационной жалобе, является правильным, подлежит оставлению без изменения.

Руководствуясь статьями 360, 361, 366 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Усть-Илимского городского суда Иркутской области от 11 апреля 2011 года по данному делу оставить без изменения, кассационную жалобу – без удовлетворения.