Судья Атутова Г.И. Судья-докладчик Орлова Е.Ю. По делу № 33-7505/2011 О П Р Е Д Е Л Е Н И Е 25 июля 2011 года г. Иркутск Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе: председательствующего Орловой Е.Ю., судей Поповой А.А. и Николаевой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу представителя Банка Пантелеевой О.С. на решение Кировского районного суда г. Иркутска от 06 апреля 2011 года по гражданскому делу по исковому заявлению Слепнева П.И. к Банку о признании недействительным условия п. 3.1 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена.2008 г., об уплате единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета, о применении последствия недействительности ничтожного условия кредитного договора в виде взыскания денежных, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, У С Т А Н О В И Л А: Слепнев П.И. обратился в суд с исковым заявлением к Банку о признании недействительным условия п. 3.1 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена.2008 г., об уплате единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета, о применении последствия недействительности ничтожного условия кредитного договора в виде взыскания денежных, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. В обоснование заявленных исковых требований указано, что Дата обезличена.2008 г. между Банком и Слепневым П.И. был заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно которому кредитор предоставляет заемщику «Ипотечный кредит» в сумме <данные изъяты> рублей с выплатой процентов в размере <данные изъяты> % годовых на участие в долевом строительстве объекта недвижимости, на срок по Дата обезличена.2028 г. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. В вышеуказанный кредитный договор Ответчик включил условие (пункт 3.1) о том, что Заемщик уплачивает единовременный платеж (тариф) в размере <данные изъяты> руб., не позднее даты выдачи кредита. В порядке исполнения обязательства, предусмотренного кредитным договором, единовременный платеж был выплачен Заемщиком. Полагал, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета являются не законными, не основанными на нормах действующего законодательства. Просил суд (с учетом уточнений к исковому заявлению) признать недействительным условие (пункт 3.1) кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена.2008 г., согласно которому на Заемщика возложена обязанность оплаты единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета, применить последствия недействительности части сделки в виде возврата денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей истцу. Взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб. Истец обращался к Банку с требованием о возврате денежных средств, уплаченных за обслуживание ссудного счета, но банк ответа на претензию не дал. Слепнев П.И. в судебное заседание не явился, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные требования поддержал в полном объеме. В судебном заседании представитель истца Слепнева П.И. - Слепнева О.М. заявленные исковые требования, поддержала в полном объеме. В судебном заседании представитель ответчика Пантелеева О.С. исковые требования не признала, считая их необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Решением Кировского районного суда г. Иркутска от 06 апреля 2011 года исковые требования Слепнева П.И. удовлетворены частично. Признан недействительным п. 3.1 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена.2008 г., заключенного между Слепневым П.И. и Банком в части уплаты кредитору единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. Взыскано с Банка в пользу Слепнева П.И. сумма единовременного платежа (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты> руб., компенсация морального вреда в размере <данные изъяты> руб. Взыскана с Банка государственная пошлина в доход федерального бюджета в размере <данные изъяты> руб. В удовлетворении требований в большем объеме отказано. В кассационной жалобе представитель Банка Пантелеева О.С. просит решение суда отменить и в удовлетворении исковых требований отказать. В обоснование доводов жалобы указано, что срок исковой давности по требованию о признании кредитного договора недействительным в части в связи с несоответствием статье 16 Закона «О защите прав потребителей» составляет один год, исчисляемый со дня заключения данного договора. При наличии сомнений в законности состоявшейся сделки истец был вправе вне зависимости от наличия или отсутствия какой-либо судебной практики, обратиться в суд за защитой своего нарушенного права. Необходимо отметить, что действие законодательства о защите прав потребителей началось задолго до заключения кредитного договора. Истцом пропущен срок исковой давности. Выводы суда о незаконности взимания комиссии за обслуживание ссудного счета на основании не подлежащей применению ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» противоречат положениям ст. 421 ГК РФ и ст. 29 Закона о банках и банковской деятельности. Суд применил одностороннюю реституцию, что противоречит нормам материального закона. Полагает, что проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат начислению с момента вступления в силу решения суда о признании сделки недействительной. Кроме того, полагает, что необоснованно взыскана компенсация морального вреда. Возражая на кассационную жалобу, представитель истца Слепнева П.И. – Слепнева О.М. просит решение суда оставить без изменения, кассационную жалобу – без удовлетворения. Заслушав доклад судьи Орловой Е.Ю., проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с частью 1 статьи 347 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по доводам кассационной жалобы и возражений относительно жалобы, обсудив приведенные в них доводы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда. Разрешая спор, суд установил, что Дата обезличена.2008 г. между Банком и Слепневым П.И. заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым ему предоставлен «Ипотечный кредит» в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % на срок по Дата обезличена.2028 г. В силу п. 3.1 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена.2008 г., кредитор открывает заемщику ссудный счет Номер обезличен, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере <данные изъяты> рублей, не позднее даты выдачи кредита. Во исполнение условий п. 3.1 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена2008 г. истец Слепнев П.И. произвел оплату за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, что квитанцией серии Номер обезличен от Дата обезличена.2008 г. Проверяя доводы истца, суд правильно определил правовую природу комиссии, включенной в кредитный договор, и обоснованно пришел к выводу о том, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Суд правильно указал в решении, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку ведение ссудного счета – это обязанность банка не перед заемщиком, а - перед Банком России по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств. Учитывая, что указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, суд правомерно посчитал, что условие кредитного договора об уплате единовременного платежа (тарифа) при выдаче кредита подлежит признанию недействительным, как не основанное на законе и нарушающее права потребителя. При таких обстоятельствах, установив, что истцом произведена ответчику Банку оплата комиссии за обслуживание ссудного счета, суд пришел к обоснованному выводу о том, что в силу ч. 2 ст. 167 ГК РФ данные денежные средства подлежат взысканию с Банка в пользу истца. Судом проверены доводы представителя ответчика, изложенные им в письменном отзыве на исковое заявление, и правомерно отвергнуты, поскольку условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Суд, признав условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета недействительным в силу его ничтожности, правильно применил положения ч. 1 ст. 181 ГК РФ по заявлению ответчика о пропуске срока давности, указав в решении, что течение срока исковой давности по заявленным истцом требованиям начинается со дня, когда началось исполнение сделки. Достоверно установив, что кредитный договор заключен Дата обезличена.2008 г., в этот же день истцом за обслуживание ссудного счета уплачен банку единовременный платеж в сумме <данные изъяты> рублей, за защитой нарушенного права истец обратился Дата обезличена.2011 г. (выходной день с субботы 5 марта был перенесен на понедельник 7 марта, таким образом, (07 марта 2011 года был нерабочим днем, 8 марта – праздничный день)), суд правомерно посчитал не пропущенным срок исковой давности по заявленным истцом требованиям. Суд правомерно в соответствии со ст. 1103, 1107 ГК РФ взыскал в пользу истца Слепнева П.И. проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст. 395 ГК РФ. Выводы суда в отношении требований о компенсации морального вреда в решении мотивированы, основаны на нормах ст. 15 РФ «О защите прав потребителей», фактических обстоятельствах, размер взысканной компенсации обоснован. С такими выводами суда следует согласиться. Кассационная жалоба не содержит доводов, имеющих правовое значение и влияющих на законность постановленного по делу судебного решения. По изложенным выше основаниям ее следует оставить без удовлетворения. Исходя из изложенного и руководствуясь статьями 360, 361, 366 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда О П Р Е Д Е Л И Л А: решение Кировского районного суда г. Иркутска от 06 апреля 2011 года по данному делу оставить без изменения, кассационную жалобу представителя Банка Пантелеевой О.С. – без удовлетворения. Председательствующий Е.Ю. Орлова Судьи А.А. Попова Т.В. Николаева