О признании условия договора кредита о взимании комиссии за ведение ссудного счета недействительным



Судья Бутина Е.Г.

Судья-докладчик Амосов С.С.

По делу № 33-10167/11

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

20 сентября 2011 года

г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

председательствующего Быковой А.В.,

судей Николаевой Т.В. и Амосова С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу представителя Открытого акционерного общества "Б." по доверенности Непомнящих Т.В. на решение Ангарского городского суда Иркутской области от 06 июля 2011 года по гражданскому делу по иску Иркутской областной общественной организации "Защита прав потребителей и заемщиков" в интересах Маслобоева Д.Ю. к Открытому акционерному обществу "Б." о признании пункта кредитного договора недействительным, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛА:

В обоснование исковых требований, предъявленных в интересах Маслобоева Д.Ю. к ОАО "Б." Иркутская областная общественная организация "Защита прав потребителей и заемщиков" указала, что между Маслобоевым Д.Ю. (заемщик) и "Б." (открытое акционерное общество) был заключен кредитный договор от "дата обезличена" "номер обезличен".

Согласно пункту 3.1 кредитного договора за обслуживание ссудного счета заемщик уплатил банку единовременно "данные изъяты" руб.

Действия банка по взиманию платежа за обслуживание ссудного счета противоречат статье 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", поскольку такое условие договора ущемляет установленные законом права потребителя.

Просила признать недействительным пункт 3.1 кредитного договора. Взыскать с ОАО "Б." в пользу Маслобоева Д.Ю. уплаченные им "данные изъяты" руб., взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме "данные изъяты" руб., взыскать компенсацию морального вреда в размере "данные изъяты" руб.

Кроме того, просила взыскать штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя, в том числе 25% в доход городского бюджета, 25% в пользу общественной организации.

Ответчик иск не признал.

Решением Ангарского городского суда Иркутской области от 06 июля 2011 года исковые требования удовлетворены частично. Оспариваемое условие кредитного договора признано недействительным. С ОАО "Б." в пользу Маслобоева Д.Ю. взысканы уплаченные в качестве единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета "данные изъяты" руб., взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме "данные изъяты" руб. взыскана компенсация морального вреда в размере "данные изъяты" руб., всего "данные изъяты" руб. Также взыскан штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В кассационной жалобе представитель ОАО "Б." по доверенности Непомнящих Т.В. просит отменить решение суда, полагая, что суд неправильно применил нормы материального права.

По мнению заявителя кассационной жалобы, суд должен был руководствоваться статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Указывает, что Маслобоев Д.Ю. был информирован в полном объеме об условиях предоставления и возврата кредита, в том числе, об условии внесения платы за обслуживание ссудного счета.

Признавая недействительной часть сделки, суд основывался на положениях, предусмотренных статьей 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", что противоречит статье 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Условие кредитного договора является оспоримым, в связи с чем, срок исковой давности по данным требованиям составляет один год.

Компенсация морального вреда взыскана неправомерно, поскольку суд не установил, по сравнению с какими правилами оспариваемое условие кредитного обязательства ущемляет права потребителя.

Основания для взыскания штрафа отсутствуют.

Относительно жалобы возражений не поступило.

Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Амосова С.С., оценив имеющиеся в деле доказательства в соответствии с частью 1 статьи 347 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда по результатам рассмотрения кассационной жалобы приходит к выводу об оставлении решения суда без изменения.

Суд определил обстоятельства, имеющие значение для дела, оценил доказательства в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правильно применил нормы материального права.

Разрешая исковые требования, суд установил, что "дата обезличена" между "Б." (открытое акционерное общество) и Маслобоевым Д.Ю. (заемщик) был заключен кредитный договор "номер обезличен", в соответствии с пунктом 3.1 которого заемщик уплатил банку единовременно "данные изъяты" руб. за обслуживание ссудного счета.

В настоящее время банк именуется как Открытое акционерное общество "Б.".

Основываясь на положениях, предусмотренных статьями 167, 168, 180, 181, пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", пунктом 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" суд пришел к правильному выводу о том, что условие кредитного договора о взимании единовременного платежа за ведение ссудного счета является недействительным в силу ничтожности, так как оно ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

Доводы жалобы судебной коллегией отклоняются по следующим мотивам.

Как указано в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Кредитный договор является типовым, с заранее определенными стандартными условиями, и заемщик был лишен возможности влиять на его содержание.

Суд правильно исходил из того, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой. Ведение ссудного счета – это обязанность банка, которая возникает в силу закона.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета без предоставления услуги нарушает права потребителя.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Оспоримость такого условия законом не установлена, следовательно, не подлежит применению пункт 2 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающий годичный срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности.

Суд правильно указал, что условие кредитного договора о возложении на потребителя обязанности по уплате комиссии за обслуживание ссудного счета является ничтожным.

Установлены судом и необходимые условия возложения на ответчика обязанности по компенсации морального вреда, предусмотренные статьей 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", размер такой компенсации определен с учетом всех обстоятельств дела.

Штраф с ответчика взыскан согласно императивной норме, предусмотренной пунктом 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", поскольку в добровольном порядке требования потребителя не были удовлетворены.

Доводы кассационной жалобы не содержат указания на обстоятельства, которые в силу статьи 362 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации могли бы повлечь отмену обжалуемого судебного постановления.

Решение суда первой инстанции, законность и обоснованность которого проверены согласно части 1 статьи 347 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исходя из доводов, изложенных в кассационной жалобе, является правильным, подлежит оставлению без изменения.

Руководствуясь статьями 360, 361, 366 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда,

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Ангарского городского суда Иркутской области от 06 июля 2011 года по данному делу оставить без изменения, кассационную жалобу – без удовлетворения.

Председательствующий:

А.В. Быкова

Судьи:

Т.В. Николаева

С.С. Амосов

-32300: transport error - HTTP status code was not 200