Судья Гусарова Л.В. Судья-докладчик Валова Г.В. По делу № 33-9974/2011 ОПРЕДЕЛЕНИЕ 22 сентября 2011 года г. Иркутск Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе: председательствующего судьи Валовой Г.В., судей Папуши А.С. и Туглаковой Л.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу представителя ОАО "Наименование обезличено" на решение Братского городского суда Иркутской области от 07 июля 2011 года по гражданскому делу по иску Ораза М.М. к ОАО "Наименование обезличено" о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании денежной суммы, уплаченной за обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, УСТАНОВИЛА: Ораз М.М. обратился в Братский городской суд Иркутской области с иском к ОАО "Наименование обезличено" о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании денежной суммы, уплаченной за обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами. В обоснование исковых требований Ораз М.М. указал, что "Дата обезличена" заключил с ответчиком кредитный договор №, по условиям которого ответчиком предоставлен кредит на недвижимость в сумме <данные изъяты> руб. Пункт ....... кредитного договора содержит условие, при котором за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере <данные изъяты> руб. не позднее даты выдачи кредита. При этом истец не имел возможности отказаться от уплаты комиссии за ведение ссудного счета, поскольку это являлось обязательным условием выдачи кредита. Ораз М.М. просил суд признать недействительным (ничтожным) пункт ....... кредитного договора № от "Дата обезличена", заключенного между ним и ответчиком, в части возложения обязанности на заемщика уплатить единовременный платеж (тариф) в размере <данные изъяты> руб.; взыскать с ответчика в его пользу сумму уплаченного единовременного платежа за обслуживание ссудного счета – <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с "Дата обезличена" –<данные изъяты> руб. В судебном заседании Ораз М.М. отсутствовал. В судебном заседании представитель ОАО "Наименование обезличено" - Дедюхин Б.В., исковые требования не признал. Решением суда от 07 июля 2011 года удовлетворены исковые требования Ораза М.М. С ответчика в доход государства взыскана государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. В кассационной жалобе представитель ОАО "Наименование обезличено" - Дедюхин Б.В., просит решение суда отменить, принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме, указывая, что суд необоснованно не применил последствия пропуска истцом срока исковой давности по оспоримой сделке. По мнению заявителя, суд необоснованно применил положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» к спорным правоотношениям. Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Валовой Г.В., изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов кассационной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для его отмены. При рассмотрении настоящего дела суд правильно определил обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, правильно применил нормы материального (ст.ст. 12, 151, 153, 166, 167, 168, 180, 432, 819, 861, 1099, 1101, 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации; ст.ст. 10, 15, 16 Закона РФ от 7 февраля 2010 года № 2300-1 «О защите прав потребителей»; ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации»; с учетом постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 года № 7 (в ред. от 11 мая 2007 года) «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей») и процессуального права (ст.ст. 56, 67, 88, 94, 100 ГПК РФ), дал надлежащую оценку всем собранным по делу доказательствам в их совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ. В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными, потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 года № 7 (в ред. от 11 мая 2007 года) «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредита. В соответствии с ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (абз. 4 ч. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей»). В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Разрешая спор, суд установил, что "Дата обезличена" между Оразом М.М. и ОАО "Наименование обезличено" заключен кредитный договор №, по условиям которого Оразу М.М. предоставлен кредит на недвижимость в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на срок по "Дата обезличена" Согласно пункта ....... договора кредитор открывает заемщику ссудный счет №, за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере <данные изъяты> руб. не позднее даты выдачи кредита. Судом установлено, что Ораз М.М. уплатил ответчику за обслуживание ссудного счета денежную сумму в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается приходным кассовым ордером № от "Дата обезличена" (л.д. .......). Удовлетворяя исковые требования Ораза М.М., признавая недействительным (ничтожным) условие кредитного договора № от "Дата обезличена", в части взыскания платы за обслуживание ссудного счета, суд обоснованно исходил из того, что данное условие договора не основано на законе, нарушает права потребителей, поскольку открытие и обслуживание ссудного счета является самостоятельной услугой, не связанной с услугой по кредитованию, а в силу требований ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предоставление услуг кредитования по потребительским кредитам не должно быть обусловлено обязательным приобретением услуг по открытию и ведению ссудного счета. Принимая во внимание, что в соответствии с п. 1 ст. 861 ГК РФ расчеты с гражданами осуществляются как в наличном, так и в безналичном порядке, и положением Центрального банка Российской Федерации от 31 июля 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предусмотрено предоставление и погашение кредита наличными денежными средствами через кассу банка, вывод суда является правильным. При таких обстоятельствах, учитывая, что включение в договор по потребительскому кредиту условия о взимании платы за открытие и ведение ссудного счета противоречит ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляет права потребителя, суд пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований о признании недействительным (ничтожным) пункта ....... договора в части взимания единовременного платежа и удовлетворил исковые требования о взыскании с ответчика <данные изъяты> руб. Поскольку пункт ....... кредитного договора № от "Дата обезличена" является ничтожным в силу закона, суд пришел к правильному выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. с учетом ставки рефинансирования банка России. Довод кассационной жалобы о том, что плата за выдачу кредита не может являться самостоятельной услугой, а является комиссионным вознаграждением, которое установлено кредитором по соглашению с истцом в соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», не могут являться основанием к отмене обжалуемого судебного решения. Как следует из пункта ....... заключенного сторонами кредитного договора, выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика Ораза М.М. путем зачисления на счет после уплаты заемщиком тарифа, то есть в нарушение ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предоставление потребительского кредита обусловлено внесением единовременного платежа (тарифа) в размере <данные изъяты> руб. – платы за выдачу кредита. Довод кассационной жалобы о том, что пропущен срок исковой давности по оспоримой сделке, не заслуживает внимания судебной коллегии, поскольку к данным отношениям применяется срок исковой давности в три года. Как видно из материалов дела, кредитный договор заключен "Дата обезличена", а в суд истец обратился "Дата обезличена" Прочие доводы кассационной жалобы заявителя направлены на иное, неправильное толкование норм материального права и оценку доказательств об обстоятельствах, установленных и исследованных судом в полном соответствии с правилами ст.ст. 12, 56 и 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а потому не могут служить поводом к отмене законного и обоснованного решения суда. Все доводы ответчика, в том числе и приведенные в кассационной жалобе, являлись предметом судебного разбирательства и обоснованно отвергнуты по мотивам, указанным в решении суда. Решение суда подробно мотивировано, доводы сторон оценены в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, а кассационная жалоба, по существу, не содержит доводов, которые бы не были предметом исследования в судебном заседании. Руководствуясь абз. 2 ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия ОПРЕДЕЛИЛА: решение Братского городского суда Иркутской области от 07 июля 2011 года по данному делу оставить без изменения, кассационную жалобу – без удовлетворения. Председательствующий: Г.В. Валова Судьи: А.С. Папуша Л.Г. Туглакова