Судья Атутова Г.И.

Судья-докладчик Николаева Т.В. По делу № 33-7630/11

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе: председательствующего судьи Орловой Е.Ю.,

судей: Александровой А.А., Николаевой Т.В.,

при секретаре Некрасовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу Банка на решение Кировского районного суда г. Иркутска от 05 мая 2011 года по гражданскому делу по иску Кузнецова К.Л. к Банку о признании недействительным условия кредитного договора об уплате единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета, о применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛА:

В обоснование заявленных требований Кузнецов К.Л. указал, что "дата обезличена" между ним и Банком заключен кредитный договор "номер обезличен", в соответствии с которым банк предоставил ему кредит в сумме "данные изъяты" рублей. Пунктом 3.1 Договора предусмотрено, что банк открывает ему ссудный счет, за обслуживание которого он обязан уплатить банку единовременный платеж (тариф) в размере "данные изъяты" рублей не позднее даты выдачи кредита.

Полагая данное условие кредитного договора не основанным на нормах действующего законодательства, истец просил признать его недействительным, взыскать с ответчика в его пользу сумму уплаченного им единовременного платежа за обслуживание ссудного счета "данные изъяты" рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с "дата обезличена" по "дата обезличена", за 585 дней, с применением учетной ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25 %.

В судебном заседании представитель ответчика Астраханцев П.А. просил отказать в удовлетворении требований истца, в том числе в связи с пропуском срока исковой давности.

Решением Кировского районного суда г. Иркутска от 05 мая 2011 года исковые требования Кузнецова К.Л. удовлетворены частично.

Признан недействительным п. 3.1 кредитного договора "номер обезличен" от "дата обезличена", заключенного между Кузнецовым К.Л. и Банком в части уплаты кредитору единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере "данные изъяты" рублей, применены последствия недействительности ничтожной части сделки.

С Банка в пользу Кузнецова К.Л. взыскана сумма единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере "данные изъяты" рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами "данные изъяты" рубля, компенсация морального вреда - "данные изъяты" рублей; в доход федерального бюджета – госпошлина в размере "данные изъяты" рубля.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказал.

В кассационной жалобе представитель Банка Астраханцев И.А. ставит вопрос об отмене судебного решения и принятии нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований.

В обоснование доводов жалобы указывает, что судом при вынесении решения неправомерно не были применены последствия пропуска срока исковой давности, при этом, признавая п. 3.1 Кредитного договора недействительным, суд фактически согласился с доводами ответчика о том, что данное условие является оспоримой сделкой, следовательно, срок исковой давности по требованию о признании кредитного договора недействительным в части составляет один год, исчисляемый со дня заключения данного договора.

Не приняты судом во внимание доводы представителя ответчика о том, что в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора и понуждение к заключению договора не допускается. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст. 425 Гражданского кодекса РФ). Он действует с момента подписания и до полного исполнения сторонами своих обязательств. Вследствие ненадлежащей оценки судом вышеуказанных обстоятельств судом не было учтено, что заемщик выбрал именно ответчика, как предлагающего наиболее выгодные (наименее затратные для него) условия кредитного продукта.

Суд необоснованно применил положения ч.ч. 1, 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей». Истцом не было доказано, а судом не было установлено несоответствие условий договора требованиям закона или иным нормативно-правовым актам.

Необоснованным является взыскание судом с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда.

В письменных возражениях на кассационную жалобу Кузнецов К.Л. указал на необоснованность доводов жалобы ответчика.

Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Николаевой Т.В., объяснения истца Кузнецова К.Л., возражавшего против доводов кассационной жалобы изучив материалы дела, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.

Разрешая спор, суд установил, что "дата обезличена" между Банком и Кузнецовым К.Л. был заключен кредитный договор "номер обезличен", согласно которому банк предоставил последнему кредит в сумме "данные изъяты" рублей под 15,75% годовых на приобретение объекта недвижимости, на срок по "дата обезличена". Согласно п. 3.1 указанного договора за обслуживание ссудного счета Кузнецов К.Л. обязан уплатить банк единовременный платеж (тариф) в размере "данные изъяты" рублей не позднее даты выдачи кредита.

"дата обезличена" Кузнецовым К.Л., во исполнение условий кредитного договора, уплачен банку единовременный платеж (тариф) в размере "данные изъяты" рублей.

Проверяя доводы истца, суд правильно определил правовую природу комиссии, включенной в кредитный договор, и обоснованно пришел к выводу о том, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Суд правильно указал в решении, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку ведение ссудного счета – это обязанность банка не перед заемщиком, а - перед Банком России по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств.

Учитывая, что указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, суд правомерно посчитал, что условие кредитного договора об уплате единовременного платежа (тарифа) при выдаче кредита подлежит признанию недействительным, как не основанное на законе и нарушающее права потребителя.

При таких обстоятельствах, установив, что Кузнецовым К.Л. произведена ответчику оплата комиссии за обслуживание ссудного счета, суд пришел к обоснованному выводу о том, что в силу ч. 2 ст. 167 Гражданского кодекса РФ данные денежные средства подлежат взысканию с Банка в пользу истца.

Судом проверены доводы представителя ответчика, изложенные им в письменном отзыве на исковое заявление, и правомерно отвергнуты, поскольку условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Суд, признав условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета недействительным в силу его ничтожности, правильно применил положения ч. 1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ по заявлению ответчика о пропуске срока давности, указав в решении, что течение срока исковой давности по заявленным исковым требованиям начинается со дня, когда началось исполнение сделки. Достоверно установив, что исполнение сделки началось "дата обезличена", за защитой нарушенного права истец обратился "дата обезличена", суд правомерно посчитал не пропущенным срок исковой давности по заявленным истцом требованиям.

Выводы суда в отношении требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда в решении мотивированы, основаны на нормах ст. 395 Гражданского кодекса РФ, ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», фактических обстоятельствах, размер взысканных процентов и компенсации морального вреда обоснован.

Учитывая, что нарушений норм материального и процессуального права, в том числе и тех, на которые ссылается заявитель кассационной жалобы, судом первой инстанции не допущено, решение суда является законным и отмене не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 361, 366 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Кировского районного суда г. Иркутска от 05 мая 2011 года по данному делу оставить без изменения, кассационную жалобу – без удовлетворения.