Судья Бутина Е.Г. Судья-докладчик Каракич Л.Л. По делу № 33-10411-11 ОПРЕДЕЛЕНИЕ 27 сентября 2011 года г. Иркутск Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе: председательствующего судьи Петуховой В.Г., судей Апхановой С.С. и Каракич Л.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании кассационные жалобы ответчика - ОАО «Банк» и истца – ИООО ЗППЗ на решение Ангарского городского суда Иркутской области от 2 июня 2011 года по гражданскому делу по иску Иркутской областной общественной организации «Организация» в интересах Климовой Н.М. к Открытому акционерному обществу «Банк» о признании пункта кредитного договора недействительным, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, УСТАНОВИЛА: Общественная организация «Защита прав потребителей и заемщиков» в интересах Климовой Н.М. предъявила ОАО «Банк» иск о признании недействительным условия кредитного договора от <Дата обезличена> о взимании платы за обслуживание ссудного счета, взыскании убытков в сумме ... рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей, компенсацию морального вреда и штрафа. Заявитель полагает требование об уплате комиссии, которым обусловлена выдача кредита, незаконным, нарушающим права потребителя, поскольку обслуживание ссудного счета не может быть квалифицированно как платная банковская услуга в интересах заемщика. Незаконно удержанные денежные средства являются для потребителя убытками, которые должны быть возвращены с учетом процентов за пользование. Заемщик считает, что ненадлежащим исполнением кредитного договора, повлекшим нарушение прав, ему причинен моральный вред, оцениваемый им в сумме ... рублей. Ответчик в письменном отзыве иск не признал. Решением суда иск удовлетворен частично, пункт договора признан недействительным, взысканы убытки в полном объеме, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей, компенсация морального вреда ... рублей. В кассационной жалобе представитель ответчика поставила вопрос об отмене решения как незаконного и необоснованно, ссылаясь на доводы, которыми возражала против иска. Представитель общественной организации «Организация» не согласился с уменьшением процентов за пользование чужими денежными средствами и с отказом в наложении на ответчика штрафа и в кассационной жалобе просил об отмене решения. Заслушав доклад судьи Каракич Л.Л., проверив решение по доводам кассационных жалоб, судебная коллегия не находит оснований для его отмены. В ходе судебного разбирательства суд правильно определил существенные обстоятельства дела, в соответствии с этим правильно избрал и применил материальный закон, дал надлежащую правовую оценку всем возражениям ответчика против иска. Как установлено судом <Дата обезличена> между Климовой Н.М. и ответчиком заключен кредитный договор, по которому она получила денежную сумму в размере ... рублей. По условиям договора выдача кредита обусловлена уплатой заемщиком кредитору единовременного платежа (тарифа) в размере ... рублей за обслуживание ссудного счета (пункт 3.1 договора). При подписании договора Климова Н.М. была осведомлена об указанном условии и его исполнила, что подтверждается квитанцией от <Дата обезличена>. Анализируя условия кредитного договора применительно к положениям ст. 819 ГК РФ, ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», правилам ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» суд сделал правильное суждение о том, что ссудный счет самостоятельной банковской услугой не является, не может быть признан банковским счетом, поскольку не предполагает операций по счету. Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета не предусмотрено нормами Гражданского кодекса, другими федеральными законами. Кроме того, выдача кредита под условием уплаты тарифа за обслуживание ссудного счета без одновременного предоставления соответствующей услуги нарушает права потребителя по сравнению с правилами, установленными в сфере защиты прав потребителей. На этом основании суд правильно признал условие кредитного договора об оплате единовременного платежа (тарифа) за открытие и ведение ссудного счета ничтожной частью сделки в силу ст. 168 ГК РФ и взыскал с ответчика убытки в сумме ... рублей, понесенные истцом в результате исполнения условия договора, ущемляющего его права. Поскольку денежные средства в сумме ... рублей были получены банком с заемщика неосновательно, суд обоснованно применил ст. 395 ГК РФ и взыскал с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами с момента получения незаконного платежа. При этом расчет процентов произведен судом на основании ставки рефинансирования, действовавшей на момент предъявления иска, а с целью установления баланса между последствиями допущенных нарушений и мерой ответственности применена статья 333 ГК РФ, и размер процентов снижен до соразмерной суммы. Также обоснованно суд взыскал в пользу истца компенсацию морального вреда, причиненного ему в результате виновного ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, что соответствует ст. 151 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей». При определении денежного размера компенсации, суд учел фактические обстоятельства, и установленный им размер взыскания в сумме ... рублей отвечает принципу разумности и в достаточной степени компенсирует нарушенное право. Выводы суда по заявленным требованиям подробно мотивированы, в решении приведен анализ норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, со ссылками на конкретные нормы, которые применены судом правильно. Доводы кассационной жалобы ответчика на выводы суда не влияют и отклоняются судебной коллегией по следующим мотивам. Разрешая по заявлению ответчика вопрос о сроке исковой давности, суд правильно исходил из ничтожности условия об оплате ссудного счета и обоснованно признал трехгодичный срок для оспаривания ничтожной сделки не пропущенным. Позиция ответчика по сроку исковой давности основана на утверждении об оспоримости сделки, что противоречит установленным судом обстоятельствам. Доводы жалобы о необоснованном применении ответственности за причинение морального вреда не основаны на законе. Вина банка в ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, повлекшем нарушение закона и прав потребителя, установлена, поэтому судом обоснованно применена гражданско-правовая ответственность за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ) и причинение истцу морального вреда (ст. 151 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Доводы кассационной жалобы представителя общественной организации о неправомерном применении судом ст. 333 ГК РФ к требованиям о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами также не могут быть приняты во внимание, как основанные на неверном толковании норм гражданского законодательства об ответственности за неисполнение обязательств. Как указано выше, применение судом ст. 333 ГК РФ обусловлено оценкой судом соразмерности меры ответственности и последствий допущенных нарушений. Спор разрешен судом правильно, основания для признания решения незаконным и необоснованным и его отмены отсутствуют, и, руководствуясь ст.ст. 360, 361, 366 ГПК РФ, судебная коллегия ОПРЕДЕЛИЛА: Решение Ангарского городского суда Иркутской области от 2 июня 2011 года по настоящему гражданскому делу оставить без изменения, кассационные жалобы – без удовлетворения. Председательствующий В.Г. Петухова Судьи С.С. Апханова Л.Л. Каракич