Судья Тимофеева А.М.

Судья-докладчик Николаева Т.В. По делу № 33-10318/11

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе: председательствующего судьи Орловой Е.Ю.,

судей: Александровой М.А., Николаевой Т.В.,

при секретаре Макаровой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу Банка на решение Кировского районного суда г. Иркутска от 26 июня 2011 года по гражданскому делу по иску Шергиной А.А. к Банку о признании недействительными условий кредитного договора в части, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании денежных средств за обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛА:

В обоснование заявленных требований Шергина А.А. указала, что "дата обезличена" она заключила с Банком кредитный договор "номер обезличен", в соответствии с которым ей был предоставлен кредит в размере "данные изъяты" рублей с выплатой "данные изъяты"% годовых на срок по "дата обезличена". Согласно п. 3.1. данного кредитного договора банк открыл ей ссудный счет, за обслуживание которого она уплатила банку единовременный платеж (тариф) в размере "данные изъяты" рублей.

Полагая, что данное условие кредитного договора является незаконным, не основанным на нормах действующего законодательства, истец просила признать п. 3.1 указанного кредитного договора недействительным (ничтожным), применить последствия недействительности ничтожной сделки путем взыскания с ответчика в её пользу "данные изъяты" рубль в том числе: "данные изъяты" рублей в счет тарифа, уплаченного банку за обслуживание ссудного счета; "данные изъяты" рублей в счет платы за пользование чужими денежными средствами; компенсацию морального вреда в размере "данные изъяты" рублей.

В судебном заседании истец Шергина А.А. и ее представитель по доверенности Кравченко Н.В. поддержали заявленные требования в полном объеме, настаивали на их удовлетворении.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Решением Кировского районного суда от 26 июня 2011 года исковые требования Шергиной А.А. удовлетворены частично.

Кредитный договор "номер обезличен" от "дата обезличена", заключенный между Шергиной А.А. и Банком, в части уплаты заемщиком кредитору за выдачу кредита единовременного платежа (тарифа) в размере "данные изъяты" рублей (п. 3.1) признан недействительным.

С Банка в пользу Шергиной А.А. взыскан единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере "данные изъяты" рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере "данные изъяты" рубль, компенсация морального вреда в размере "данные изъяты" рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

В кассационной жалобе представитель Банка Харитонов А.С. ставит вопрос об отмене судебного решения и принятии нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований.

В обоснование доводов жалобы указано, что суд, фактически согласившись с доводами ответчика о том, что ведение и обслуживание ссудного счета является оспоримой сделкой, неправомерно не применил последствия пропуска срока исковой давности.

Не приняты судом во внимание доводы представителя ответчика о том, что в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора и понуждение к заключению договора не допускается. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст. 425 Гражданского кодекса РФ). Он действует с момента подписания и до полного исполнения сторонами своих обязательств. Вследствие ненадлежащей оценки судом вышеуказанных обстоятельств судом не было учтено, что заемщик выбрал именно ответчика, как предлагающего наиболее выгодные (наименее затратные для него) условия кредитного продукта.

Суд необоснованно применил положения ч.ч. 1, 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей». Истцом не было доказано, а судом не было установлено несоответствие условий договора требованиям закона или иным нормативно-правовым актам.

Необоснованным является взыскание судом с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда.

В письменных возражениях на кассационную жалобу Шергина А.А. считает доводы кассационной жалобы несостоятельными, просит оставить решение суда без изменения.

Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Николаевой Т.В., пояснения истца Шергиной А.А., её представителя Кравченко Н.В. возражавших против доводов кассационной жалобы,, изучив материалы дела, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.

Разрешая спор, суд установил, что "дата обезличена" между Шергиной А.А. и Банком заключен кредитный договор "номер обезличен", в соответствии с которым банк предоставил Шергиной А.А. кредит в сумме "данные изъяты" рублей сроком погашения по "дата обезличена" под "данные изъяты"% годовых, а истец обязалась возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с условиями п. 3.1 кредитного договора банк открыл Шергиной А.А. ссудный счет, за обслуживание которого она обязана была уплатить банку единовременный платеж (тариф) в размере "данные изъяты" рублей, не позднее даты выдачи кредита. Возможность выдачи кредита договором предусмотрена только после уплаты данного тарифа.

"дата обезличена" такой платеж Шергиной А.А. банку уплачен.

Проверяя доводы истца, суд правильно определил правовую природу комиссии, включенной в кредитный договор, и обоснованно пришел к выводу о том, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Суд правильно указал в решении, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку ведение ссудного счета – это обязанность банка не перед заемщиком, а перед Банком России по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств.

Учитывая, что указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, суд правомерно посчитал, что условие кредитного договора об уплате единовременного платежа (тарифа) при выдаче кредита подлежит признанию недействительным, как не основанное на законе и нарушающее права потребителя.

При таких обстоятельствах, установив, что истцом Шергиной А.А. произведена ответчику Банку оплата комиссии за обслуживание ссудного счета, суд пришел к обоснованному выводу о том, что в силу ч. 2 ст. 167 Гражданского кодекса РФ данные денежные средства подлежат взысканию с Банка в её пользу.

Судом проверены доводы представителя ответчика, изложенные им в письменном отзыве на исковое заявление, и правомерно отвергнуты, поскольку условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Суд, признав условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета недействительным в силу его ничтожности, правильно применил положения ч. 1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ, указав в решении, что течение срока исковой давности по заявленным исковым требованиям начинается со дня, когда началось исполнение сделки. Достоверно установив, что исполнение сделки началось "дата обезличена" перечислением истцом ответчику единовременного платежа (тарифа) за открытие и обслуживание ссудного счета, за защитой нарушенного права истец обратилась "дата обезличена", суд правомерно посчитал срок исковой давности по заявленным истцом требованиям не пропущенным.

Выводы суда о наличии оснований для взыскания с банка процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда в решении мотивированы, основаны на нормах ст. 395 Гражданского кодекса РФ, ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», установленных судом фактических обстоятельствах, размер взысканных процентов и компенсации морального вреда обоснован. С такими выводами суда следует согласиться.

Кассационная жалоба не содержит доводов, имеющих правовое значение и влияющих на законность постановленного по делу судебного решения. По изложенным выше основаниям ее следует оставить без удовлетворения.

Учитывая, что нарушений норм материального и процессуального права, в том числе и тех, на которые ссылается заявитель кассационной жалобы, судом первой инстанции не допущено, решение суда является законным и отмене не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 361, 366 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Кировского районного суда г. Иркутска от 26 июня 2011 года по данному делу оставить без изменения, кассационную жалобу – без удовлетворения.