О признании недействительным условия кредитного договора об обязании уплаты комиссии за обслуживание ссудного счета



Судья Тимофеева А.М.

Судья-докладчик Николаева Т.В. По делу № 33-9377/11

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

05 сентября 2011 года

г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе: председательствующего судьи Орловой Е.Ю.,

судей: Александровой М.А., Николаевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу Банка на решение Кировского районного суда г. Иркутска от 28 июня 2011 года по гражданскому делу по иску Попова Д.А. к Банку о признании недействительными условий кредитного договора в части, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании денежных средств за обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛА:

В обоснование заявленных требований истец указал, что "дата обезличена" между Банком (кредитор) и Поповым Д.А., П.Е.А., Ю.А.Ф. (Созаемщики) был заключен кредитный договор "номер обезличен", в соответствии с которым им был предоставлен кредит в размере "данные изъяты" рублей с выплатой "данные изъяты"% годовых на срок по "дата обезличена". Согласно п. 3.1. данного кредитного договора банк открыл им ссудный счет, за обслуживание ссудного счета Попов Д.А уплатил банку единовременный платеж (тариф) в размере "данные изъяты" рублей.

Полагая, что данное условие кредитного договора является незаконным, не основанным на нормах действующего законодательства, истец просил признать недействительным п. 3.1 кредитного договора "номер обезличен" от "дата обезличена", применить последствия недействительности части сделки в виде возврата денежных средств в сумме "данные изъяты" рублей, взыскать с ответчика в его пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в размере "данные изъяты" рублей.

В судебное заседание Попов Д.А. не явился, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Его представитель Портнягина А.Ю. на иске настаивала.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, в письменном отзыве просил в иске Попову Д.А. отказать, в том числе в связи с пропуском им годичного срока исковой давности.

Решением Кировского районного суда от 28 июня 2011 года исковые требования Попова Д.А. удовлетворены.

В кассационной жалобе представитель Банка Дмитриева Т.А. ставит вопрос об отмене судебного решения и принятии нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований.

В обоснование доводов жалобы указывает, что суд, фактически согласившись с доводами ответчика о том, что ведение и обслуживание ссудного счета является оспоримой сделкой, неправомерно не применил последствия пропуска срока исковой давности, составляющего один год, исчисляемый со дня заключения договора.

Необоснованно не приняты судом во внимание доводы представителя ответчика о том, что в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора и понуждение к заключению договора не допускается. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст. 425 Гражданского кодекса РФ). Он действует с момента подписания и до полного исполнения сторонами своих обязательств. Вследствие ненадлежащей оценки судом вышеуказанных обстоятельств судом не было учтено, что заемщик выбрал именно ответчика, как предлагающего наиболее выгодные (наименее затратные для него) условия кредитного продукта.

Суд необоснованно применил положения ч.ч. 1, 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей». Истцом не было доказано, а судом не было установлено несоответствие условий договора требованиям закона или иным нормативно-правовым актам. Необоснованным является взыскание судом с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами.

Письменных возражений на кассационную жалобу не поступило.

Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Николаевой Т.В., изучив материалы дела, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.

Разрешая спор, суд установил, что "дата обезличена" между Банком и Поповым Д.А., П.Е.А., Ю.А.Ф. заключен кредитный договор "номер обезличен", в соответствии с п. 1.1 которого банк предоставил им кредит в сумме "данные изъяты" рублей сроком погашения по "дата обезличена" под "данные изъяты"% годовых, а последние обязались возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора.

Условиями п. 3.1 кредитного договора предусмотрено, что банк открывает созаемщикам ссудный счет, за обслуживание которого они обязаны уплатить банку единовременный платеж (тариф) в размере "данные изъяты" рублей, не позднее даты выдачи кредита.

"дата обезличена" Поповым Д.А. за выдачу кредита банку уплачен единовременный платеж в сумме "данные изъяты" рублей.

Проверяя доводы истца, суд правильно определил правовую природу комиссии, включенной в кредитный договор, и обоснованно пришел к выводу о том, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Суд правильно указал в решении, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку ведение ссудного счета – это обязанность банка не перед заемщиком, а перед Банком России по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств.

Учитывая, что указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, суд правомерно посчитал, что условие кредитного договора об уплате единовременного платежа (тарифа) при выдаче кредита подлежит признанию недействительным, как не основанное на законе и нарушающее права потребителя.

При таких обстоятельствах, установив, что истцом Поповым Д.А. произведена Банку оплата комиссии за обслуживание ссудного счета, суд пришел к обоснованному выводу о том, что в силу ч. 2 ст. 167 Гражданского кодекса РФ данные денежные средства подлежат взысканию с Банка в пользу истца.

Судом проверены доводы представителя ответчика, изложенные им в письменном отзыве на исковое заявление, и правомерно отвергнуты, поскольку условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Суд, признав условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета недействительным в силу его ничтожности, правильно применил положения ч. 1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ по заявлению ответчика о пропуске срока исковой давности, указав в решении, что течение срока исковой давности по заявленным исковым требованиям начинается со дня, когда началось исполнение сделки. Достоверно установив, что исполнение сделки началось "дата обезличена" перечислением истцом ответчику единовременного платежа (тарифа) за открытие и обслуживание ссудного счета, за защитой нарушенного права истец обратился "дата обезличена", суд правомерно посчитал срок исковой давности по заявленным истцом требованиям не пропущенным.

Выводы суда о наличии оснований для взыскания с банка процентов за пользование чужими денежными средствами в решении мотивированы, основаны на нормах ст. 395 Гражданского кодекса РФ, размер взысканных процентов обоснован. С такими выводами суда следует согласиться.

Кассационная жалоба не содержит доводов, имеющих правовое значение и влияющих на законность постановленного по делу судебного решения. По изложенным выше основаниям ее следует оставить без удовлетворения.

Учитывая, что нарушений норм материального и процессуального права, в том числе и тех, на которые ссылается заявитель кассационной жалобы, судом первой инстанции не допущено, решение суда является законным и отмене не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 361, 366 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Кировского районного суда г. Иркутска от 28 июня 2011 года по данному делу оставить без изменения, кассационную жалобу – без удовлетворения.

Председательствующий:

Е.Ю. Орлова

Судьи:

М.А. Александрова

Т.В. Николаева

-32300: transport error - HTTP status code was not 200