Судья Магомедов М. М.

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

председательствующего Гуревской Л. С.,

судей Ткачук М. А. и Кравченко Е. Г.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Смирновой К.Р. , Смирнова Е.Б. к Открытому акционерному обществу «Банк» о признании недействительным условия кредитного договора в части уплаты комиссии за обслуживание ссудного счета, применении последствий недействительности части сделки в виде возврата единовременного платежа (тарифа), взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

по кассационной жалобе ОАО «Банк»

на решение Свердловского районного суда города Иркутска от 13 сентября 2011 года

В обоснование заявленных требований Смирнова К.Р. и Смирнов Е.Б. указали, что <Дата обезличена> между ними (созаемщики) и ОАО «Банк» (кредитор) был заключен кредитный договор <Номер обезличен>. В соответствии с п. 3.1 Договора Банк возложил на истцов обязанность по уплате единовременной комиссии за обслуживание ссудного счета, размер которого составил <данные изъяты> рублей.

Истцы полагали, что условия кредитного договора, предусматривающие обязательства заемщика по уплате указанной комиссии, противоречат действующему законодательству, и нарушают из права потребителей, предусмотренные ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Смирнова К.Р., Смирнов Е.Б. просили суд признать п. 3.1 кредитного договора ничтожным в части включения в него условия об уплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, применить последствия недействительности сделки в виде взыскания комиссии за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Решением Свердловского районного суда г. Иркутска от 13 сентября 2011 года иск удовлетворен.

Суд признал ничтожным п. 3.1 кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенного между Смирновой К.Р., Смирновым Е.Б. и ОАО «Банк», в части уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей.

Применил последствия недействительности части ничтожной сделки и взыскать с ОАО «Банк» в пользу Смирновой К.Р. незаконно удержанные денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, всего – <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейки.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ОАО «Банк» в пользу Смирнова Е.Б. суммы незаконно удержанных денежных средств, процентов за пользование чужим денежными средствами, компенсации морального вреда суд отказал.

В кассационной жалобе представитель ОАО «Банк» Якимов С.А. просит об отмене решения по мотиву его незаконности и необоснованности.

Заслушав доклад судьи Гуревской Л.С., изучив материалы гражданского дела, проверив обоснованность доводов, изложенных в кассационной жалобе, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда оснований для отмены решения не находит.

Суд установил, что <Дата обезличена> между ОАО «Банк» и Смирновой К.Р., Смирновым Е.Б. (созаемщики) был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, согласно условиям которого Банк предоставил созаемщикам кредит в размере <данные изъяты> рублей под 15,5% годовых. В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора Банк открыл созаемщикам ссудный счет, за обслуживание которого созаемщики (любой из Созаемщиков) обязались уплатить Банку единовременный платеж (Тариф) в размере <данные изъяты> рублей, не позднее даты выдачи кредита.

Как усматривается из материалов дела, Смирнова К.Р. во исполнение условий кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> оплатила ответчику единовременный платеж (тариф) в сумме <данные изъяты> рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях. предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26марта 2007года N302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка РФ от 29августа 2003года N4). Открытие и ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, взимание банком этой комиссии нарушает права потребителей.

При таких обстоятельствах условие кредитного договора, состоявшегося между банком и Смирновой К.Р., Смирновым Е.Б., устанавливающее плату за ведение (обслуживание) ссудного счета, является недействительным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства.

Согласно ст.168 Гражданского кодекса РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В силу ст.167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Поскольку взимание банком с граждан комиссии (платы) за открытие и (или) ведение (обслуживание) ссудного счета неправомерно, предъявленный Смирновой К.Р. иск о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание ссудного счета обоснованно удовлетворен судом первой инстанции.

Заявление ответчика о применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении иска судом первой инстанции обоснованно не принято во внимание, поскольку предусмотренный пунктом 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ трехлетний срок исковой давности для предъявления требования о применении последствий недействительности ничтожной сделки к моменту обращения истца в суд с иском не истек.

Согласно требованиям пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате, либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Учитывая неправомерное удержание банком денежных средств за ведение ссудного счета, суд правомерно начислил проценты за пользование чужими денежными средствами, правильно определив период, за который подлежат взысканию с ответчика указанные проценты.

Поскольку судом установлено нарушение ответчиком прав истца как потребителя, суд обоснованно пришел к выводу о компенсации, причиненного истцу морального вреда в соответствии с положениями ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 151, 1101 Гражданского кодекса РФ.

Выводы суда, изложенные в решении, подробно мотивированы, основаны на нормах действующего законодательства Российской Федерации, подтверждены доказательствами, исследованными и оцененными судом в соответствии с требованиями ст.ст. 12, 56, 59, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, и оснований для признания их незаконными необоснованными у судебной коллегии не имеется.

Доводы кассационной жалобы не принимаются судебной коллегией во внимание, поскольку свидетельствуют о неверном толковании заявителем норм материального права, с которым судебная коллегия согласиться не может.

Нарушений норм материального и процессуального права судом первой инстанции при рассмотрении данного дела допущено не было, в связи с чем, кассационная жалоба не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь статьей 361 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда,

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Свердловского районного суда г. Иркутска от 13 сентября 2011 года по данному гражданскому делу оставить без изменения, а кассационную жалобу – без удовлетворения.