Судья Смолина Т.С.

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

председательствующего Гуревской Л.С.,

судей Кравченко Е.Г. и Ткачук М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дубовикова С.С. к открытому акционерному обществу «Банк » о признании недействительным п. 3.1 кредитного договора о взимании единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета, взыскании единовременного платежа (тарифа), уплаченного за обслуживание ссудного счета при выдаче кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

по кассационной жалобе ОАО «Банк »

на решение Падунского районного суда г. Братска Иркутской области от 15 августа 2011 года,

УСТАНОВИЛА:

В обоснование заявленных требований Дубовиков С.С. указал, что <Дата обезличена> между ним, А. , И. и ОАО «Банк » был заключен кредитный договор <Номер обезличен>. По условиям кредитного договора 3.1 банк возложил на созаемщиков (любого из созаемщиков) обязанность по оплате единовременной комиссии за открытие ссудного счета. То есть, ответчик обусловил предоставление кредита оплатой дополнительной услуги. Размер комиссии за ссудный счет составил <данные изъяты> рубля, указанная сумма была уплачена Банку истцом.

Истец полагал условие кредитного договора о взимании с него комиссии за обслуживание ссудного счета незаконной, нарушающей его права как потребителя, предусмотренные ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителя».

Кроме того, поскольку ответчик пользовался денежными средствами, уплаченными истцом за выдачу кредита, в соответствии с условиями кредитного договора, которое противоречит действующему законодательству, на эту сумму подлежит уплата процентов, в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, размер которых составил <данные изъяты> руб. Также действиями ответчика ему был причинен моральный вред вследствие нарушения кредитором прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, который истец оценивает в размере <данные изъяты> рублей.

Дубовиков С.С. просил суд признать п. 3.1 кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенного между ОАО «Банк » и Дубовиковым С.С., А. , И. о взимании единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета недействительным, взыскать с ОАО «Банк » в его пользу сумму в размере <данные изъяты> рубля, уплаченную за обслуживание ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Решением Падунского районного суда г. Братска Иркутской области от 15 августа 2011 года иск Дубовикова С.С. удовлетворен частично.

Суд признал недействительным п. 3.1 кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенного между ОАО «Банк » и Дубовиковым С.С., А. , И. в части уплаты созаемщиками единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей не позднее даты выдачи кредита.

Взыскал с ОАО «Банк » в пользу Дубовикова С.С. сумму единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении иска в большем размере суд отказал.

В кассационной жалобе представитель ОАО «Банк » Дедюхин Б.В. просит об отмене решения суда по мотиву его незаконности и необоснованности.

Возражений на кассационную жалобу не поступило.

Заслушав доклад судьи Гуревской Л.С., изучив материалы гражданского дела, проверив обоснованность доводов, изложенных в кассационной жалобе, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда оснований для отмены решения не находит.

Судом установлено, что <Дата обезличена> между Дубовиковым С.С., А. , И. и Банком (открытое акционерное общество) (впоследствии ОАО «Банк ») был заключен кредитный договор <Номер обезличен>. В соответствии с п. 3.1 кредитного договора кредитор открыл созаемщикам ссудный счет, за обслуживание которого созаемщики (любой из созаемщиков) обязались уплатить кредитору единовременный платеж (тариф) в размере <данные изъяты> рублей.

Из материалов дела следует, что <Дата обезличена> сумма в размере <данные изъяты> рублей была уплачена Банку Дубовиковым С.С.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях. предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26марта 2007года N302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка РФ от 29августа 2003года N4). Открытие и ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, взимание банком этой комиссии нарушает права потребителей.

При таких обстоятельствах условие кредитного договора, состоявшегося между банком и Дубовиковым С.С., А. , И. , устанавливающее плату за ведение (обслуживание) ссудного счета, является недействительным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства.

Согласно ст.168 Гражданского кодекса РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В силу ст.167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Поскольку взимание банком с граждан комиссии (платы) за открытие и (или) ведение (обслуживание) ссудного счета неправомерно, предъявленный Дубовиковым С.С. иск о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание ссудного счета обоснованно удовлетворен судом первой инстанции.

Заявление ответчика о применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении иска судом первой инстанции обоснованно не принято во внимание, поскольку предусмотренный пунктом 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ трехлетний срок исковой давности для предъявления требования о применении последствий недействительности ничтожной сделки к моменту обращения истца в суд с иском не истек.

Согласно требованиям пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате, либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Учитывая неправомерное удержание банком денежных средств за ведение ссудного счета, суд правомерно начислил проценты за пользование чужими денежными средствами, правильно определив период, за который подлежат взысканию с ответчика указанные проценты.

Поскольку судом установлено нарушение ответчиком прав истца как потребителя, суд обоснованно пришел к выводу о компенсации, причиненного истцу морального вреда в соответствии с положениями ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 151, 1101 Гражданского кодекса РФ.

Выводы суда, изложенные в решении, подробно мотивированы, основаны на нормах действующего законодательства Российской Федерации, подтверждены доказательствами, исследованными и оцененными судом в соответствии с требованиями ст.ст. 12, 56, 59, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, и оснований для признания их незаконными необоснованными у судебной коллегии не имеется.

Доводы кассационной жалобы не принимаются судебной коллегией во внимание, поскольку свидетельствуют о неверном толковании заявителем норм материального права, с которым судебная коллегия согласиться не может.

Нарушений норм материального и процессуального права судом первой инстанции при рассмотрении данного дела допущено не было, в связи с чем, кассационная жалоба не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь статьей 361 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда,

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Падунского районного суда г. Братска Иркутской области от 15 августа 2011 года по данному гражданскому делу оставить без изменения, кассационную жалобу – без удовлетворения.