Судья Малахова Т.Г. Судья-докладчик Апханова С.С. По делу № 33-13745/11 ОПРЕДЕЛЕНИЕ 13 декабря 2011 года г. Иркутск Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе: председательствующего Воеводиной О.В., судей Каракич Л.Л. и Апхановой С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу Банка на решение Ангарского городского суда Иркутской области от 26 августа 2011 года по делу по иску ИООО "ЗППЗ" в интересах Шкарупа А.Н. к Банку о признании пункта кредитного договора недействительным, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, УСТАНОВИЛА: ИООО "ЗППЗ", действующая в интересах Шкарупа А.Н., оспорила заключенные Шкарупа А.Н. (заемщик) с Банком (кредитор) кредитные договора: номер обезличен от дата обезличена на сумму <данные изъяты> руб. на срок по дата обезличена под <данные изъяты> % годовых и номер обезличен от дата обезличена на сумму <данные изъяты> руб. на срок по дата обезличена под <данные изъяты> % годовых. По мнению ИООО «ЗППЗ», действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудных счетов ущемляют установленные законом права потребителей. ИООО «ЗППЗ», действуя в интересах Шкарупа А.Н., просила признать недействительным: пункт 3.1 кредитного договора номер обезличен от дата обезличена в части взимания единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. по мотиву ничтожности; пункт 3.1. кредитного договора номер обезличен от дата обезличена в части взимания единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. по мотиву ничтожности, взыскать в пользу Шкарупа А.Н. с Банка <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб., оплаченных за обслуживание ссудных счетов, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> руб. за период с дата обезличена по дата обезличена, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ в <данные изъяты>% годовых, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> руб. за период с дата обезличена по дата обезличена, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ в <данные изъяты>% годовых, взыскать денежную компенсацию морального вреда за нарушение прав истца как потребителя в размере <данные изъяты> руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. В судебное заседание стороны не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Решением Ангарского городского суда Иркутской области от 26 августа 2011 года исковые требования ИООО «ЗППЗ» в интересах Шкарупа А.Н. удовлетворены частично. В кассационной жалобе Банк в лице представителя Непомнящих Т.В. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное. Ответчик указывает, что действия банка по открытию ссудного счета и его ведению являются следствием волеизъявления сторон, действующее законодательство не исключает возможность включения в кредитный договор условий, предусматривающих взимание платы за обслуживание ссудного счета. Заявитель жалобы полагает, что данная сделка является оспоримой, поэтому истцом пропущен срок исковой давности в один год, в связи с чем, заявление о пропуске срока оставлено судом без удовлетворения незаконно. Суд, по мнению заявителя жалобы, незаконно взыскал с ответчика компенсацию морального вреда, в решении не указано, какие права потребителя были нарушены действиями банка. Ответчик критикует вывод суда о взыскании с Банка штрафа и процентов за пользование чужими денежными средствами. Также заявитель жалобы просит взыскать с Шкарупа А.Н. сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., оплаченную Банком при подаче кассационной жалобы. Обсудив доводы кассационной жалобы, проверив решение суда в пределах ее доводов, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда. При рассмотрении дела судом установлено, что дата обезличена между Банком (Кредитор) и Шкарупа А.Н. (заёмщик) заключен кредитный договор номер обезличен на сумму <данные изъяты> руб. на срок по дата обезличена под <данные изъяты> % годовых. Пунктом 3.1 кредитного договора предусмотрено, что кредитор открывает Заёмщику ссудный счёт. Согласно п. 3.2 кредитного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заёмщика Шкарупа А.Н. после уплаты тарифа. Во исполнение кредитного договора Шкарупа А.Н. внес <данные изъяты> руб. на счет ответчика (л.д. 36). Кроме того, дата обезличена между Банком (Кредитор) и Шкарупа А.Н. (заёмщик) заключен Ипотечный кредит номер обезличен на сумму <данные изъяты> руб. на срок по дата обезличена под <данные изъяты> % годовых. Пунктом 3.1 кредитного договора предусмотрено, что кредитор открывает Заёмщику ссудный счёт. Согласно п. 3.2 кредитного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заёмщика после уплаты тарифа. Во исполнение условия кредитного договора Шкарупа А.Н. внес <данные изъяты> руб. на счет ответчика (л.д. 35). Проверяя доводы истца, суд правильно определил правовую природу комиссии, включенной в кредитный договор, и обоснованно пришел к выводу о том, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Суд признал, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку ведение ссудного счета обязанность банка не перед заемщиком, а перед Банком России по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств. Учитывая, что оспоренный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, суд правомерно признал, что условие кредитного договора об уплате единовременного платежа (тарифа) при выдаче кредита подлежит признанию недействительным, как не основанное на законе и нарушающее права потребителя. При таких обстоятельствах, суд пришел к обоснованному выводу о том, что в силу ч. 2 ст. 167 Гражданского кодекса РФ денежные средства, уплаченные за обслуживание ссудного счета, подлежат взысканию с Банка в пользу истца Шкарупа А.Н. Вывод суда о законности и обоснованности требований Шкарупа А.Н. соответствует фактическим обстоятельствам дела, нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения. Признав недействительной (ничтожной) сделкой кредитные договора в части взимания единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета, суд, применив положение ст. 333 Гражданского кодекса РФ, правомерно взыскал проценты за пользование чужими денежными средствами по обоим кредитным договорам в размере <данные изъяты> руб. и в размере <данные изъяты> руб. Взыскание компенсации морального вреда в пользу потребителя в решении мотивировано, основано на нормах ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», фактических обстоятельствах дела, размер взысканной компенсации разумен и справедлив. Довод заявителя кассационной жалобы о том, что штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя взыскан неправомерно, не может быть принят во внимание, поскольку основан на неверном толковании норм материального закона и направлен на переоценку правильного вывода суда. Кассационная жалоба не содержит ссылки на новые обстоятельства, которые не были предметом исследования суда первой инстанции и могли бы повлиять на выводы, изложенные в решении суда. Нарушений норм материального и процессуального права, в том числе и тех, на которые ссылается заявитель кассационной жалобы, судом первой инстанции не допущено, поэтому решение суда законно и обоснованно, отмене не подлежит. Руководствуясь статьями 360, 361, 366 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия ОПРЕДЕЛИЛА: решение Ангарского городского суда Иркутской области от 26 августа 2011 года по делу по иску ИООО "ЗППЗ" в интересах Шкарупа А.Н. к Банку о признании пункта кредитного договора недействительным, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа оставить без изменения, кассационную жалобу Банка – без удовлетворения. Председательствующий О.В. Воеводина Судьи Л.Л. Каракич С.С. Апханова