Судья Куркутова Э.А. Судья-докладчик Воеводина О.В. По делу № 33-13238/11 ОПРЕДЕЛЕНИЕ 29 ноября 2011 года г. Иркутск Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе: председательствующего Воеводиной О.В., судей Апхановой С.С. и Петуховой В.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по кассационной жалобе ответчика ОАО "Наименование обезличено" на решение Ангарского городского суда Иркутской области от 9 сентября 2011 года по гражданскому делу по иску Иванова Д.В., Ивановой Е.Ю. к Открытому акционерному обществу "Наименование обезличено" о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛА: Иванов Д.В., Иванова Е.Ю., обращаясь в суд с иском, указали, что "Дата обезличена" между ними (созаемщиками) и "Наименование обезличено" был заключен кредитный договор №. В соответствии с п. ....... кредитного договора они оплатили комиссию за обслуживание ссудного счета в размере 50000 руб. Считают, что действия ответчика по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами не предусмотрен. Следовательно, условие кредитного договора, заключенного с ними, предусматривающее взимание комиссии за обслуживание ссудного счета, ущемляет права потребителя, поэтому в этой части оспариваемый кредитный договор является недействительным. Истцы просили суд признать недействительным кредитный договор № от "Дата обезличена" в части взимания единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере ....... руб. – пункт ....... кредитного договора; взыскать с ответчика в их пользу сумму ущерба в размере ....... руб., по ....... руб. каждому; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ....... руб. ....... коп., по ....... руб. ....... коп. каждому; компенсацию морального вреда ....... руб., по ....... руб. каждому; судебные расходы на оплату услуг представителя в размере ....... руб., по ....... руб. каждому; расходы за оформление доверенностей в размере ....... руб., по ....... руб. каждому; а также штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. В судебное заседание истцы Иванов Д.В., Иванова Е.Ю. не явились. Представитель истцов Иванов Д.В., действующий на основании доверенностей, в судебном заседании исковые требования Иванова Д.В., Ивановой Е.Ю. поддержал. Представитель ответчика ОАО "Наименование обезличено" в судебное заседание не явился. В письменных возражениях на исковое заявление представитель ответчика Непомнящих Т.В., действующая на основании доверенности, просила в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности, установленного п. 2 ст. 181 ГК РФ. Решением Ангарского городского суда Иркутской области от 9 сентября 2011 года исковые требования Иванова Д.В., Ивановой Е.Ю. удовлетворены частично. Признан недействительным пункт ....... кредитного договора № от "Дата обезличена", заключенного между ОАО "Наименование обезличено" и Ивановым Д.В., Ивановой Е.Ю., в части возложения на созаемщиков обязанности по уплате единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета в размере ....... руб. С ОАО "Наименование обезличено" в пользу Иванова Д.В., Ивановой Е.Ю. взысканы убытки в виде комиссии в размере ....... руб., по ....... руб. в пользу каждого; в счет компенсации морального вреда - ....... руб., по ....... руб. в пользу каждого; судебные расходы в размере ....... руб., по ....... руб. в пользу каждого; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ....... руб., по ....... руб. в пользу каждого. С ОАО "Наименование обезличено" взыскан штраф в местный доход в размере ....... руб., государственная пошлина в сумме ....... руб. В кассационной жалобе представитель ответчика ОАО "Наименование обезличено" Непомнящих Т.В. просит решение суда отменить полностью. В обоснование доводов к отмене решения указала, что вывод суда о незаконности взимания комиссии за обслуживание ссудного счета на основании ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» противоречит положениям ст. 432 ГК РФ относятся к существенным условиям предоставления кредита, для признания пункта ....... кредитного договора недействительным требуется решение суда, следовательно, сделка признается оспоримой. Ответчиком было заявлено о пропуске истцами срока на обращение в суд, которое судом оставлено без удовлетворения. Суд незаконно взыскал с ответчика компенсацию морального вреда, в решении не указано, какие права потребителей были нарушены банком. Действующее законодательство не исключает возможность включения в кредитный договор условий, предусматривающих взимание платы за обслуживание ссудного счета. Не могли быть удовлетворены требования истцов о применении последствий недействительности части сделки. При рассмотрении дела судом применены положения ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», не подлежащие применению. Требование истцов о возврате денежной суммы, уплаченной за ведение ссудного счета, предусмотрено общими положениями гражданского законодательства, представляет собой самостоятельный способ защиты нарушенного права и не является требованием потребителя в контексте Закона, предусмотренным специально для защиты прав потребителя и реализации им своих прав, поэтому у суда отсутствовали основания для взыскания с банка штрафа. Судом не применены положения статей 167, 1103 ГК РФ. Неправомерно решение суда в части удовлетворения требований истцов о взыскании платы за пользование чужими денежными средствами. Суд необоснованно удовлетворил требования истцов о возмещении расходов на оплату услуг представителя. Взысканная судом сумма расходов по оплате услуг представителя не соответствует разумным пределам и является чрезмерной. В письменных возражениях на кассационную жалобу представитель истцов Иванов Д.В. просит решение суда оставить без изменения, а кассационную жалобу – без удовлетворения. Заслушав доклад по делу, изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы и возражений на нее, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов кассационной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда и удовлетворения кассационной жалобы. При рассмотрении настоящего дела суд правильно определил обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, правильно применил нормы процессуального и материального права, дал надлежащую оценку всем собранным по делу доказательствам в их совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ. Разрешая возникший спор, суд установил, что "Дата обезличена" между "Наименование обезличено" (открытое акционерное общество) и Ивановым Д.В., Ивановой Е.Ю. (созаемщики) заключен кредитный договор №, по условиям которого созаемщикам предоставлен "кредит" в сумме ....... руб. Пунктом ....... кредитного договора предусмотрено, что кредитор открывает созаемщикам ссудный счет, за обслуживание которого созаемщики (любой из них) уплачивают кредитору единовременный платеж (тариф) в размере ....... руб. не позднее даты выдачи кредита. Согласно п. ....... договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика после уплаты созаемщиками тарифа. Во исполнение п. ....... кредитного договора Иванов Д.В. "Дата обезличена" внес ответчику в качестве платы за обслуживание ссудного счета ....... руб. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка РФ от 29 августа 2003 года № 4). Открытие и ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, взимание банком этой комиссии нарушает права потребителей. При таких обстоятельствах условие кредитного договора, заключенного между банком и Ивановым Д.В., Ивановой Е.Ю., устанавливающее единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета, является недействительным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Поскольку взимание банком с граждан комиссии (платы) за открытие и (или) ведение (обслуживание) ссудного счета неправомерно, предъявленный Ивановым Д.В., Ивановой Е.Ю. иск в части требования о взыскании с ответчика единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета обоснованно удовлетворен судом первой инстанции. Заявление ответчика о применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении иска судом первой инстанции обоснованно не принято во внимание, поскольку предусмотренный п. 1 ст. 181 ГК РФ трехлетний срок исковой давности для предъявления требования о применении последствий недействительности ничтожной сделки к моменту обращения истцов в суд с иском не истек. Учитывая неправомерное удержание банком денежных средств за ведение ссудного счета в размере ....... руб., суд правомерно, руководствуясь положениями п. 1 ст. 333 ГК РФ их размер ввиду несоразмерности последствиям нарушения обязательств до ....... руб. Таким образом, решение суда в части взыскания денежных средств за ведение ссудного счета в сумме ....... руб. и процентов за пользование этими средствами вследствие их неправомерного удержания в сумме ....... руб. является законным и обоснованным, оснований для его отмены не имеется. Руководствуясь положениями ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд обоснованно удовлетворил исковые требования Иванова Д.В., Ивановой Е.Ю. о компенсации морального вреда, взыскав с ответчика в пользу истцов ....... руб., по ....... руб. каждому. В соответствии со ст.ст. 98, 100 ГПК РФ, суд правильно взыскал с ответчика в пользу истцов судебные расходы по оплате услуг представителя в разумных пределах в размере ....... руб., по ....... руб. каждому, и за оформление доверенности на представителя в размере ....... руб., по ....... руб. каждому. Выводы суда подробно мотивированы в решении, соответствуют содержанию доказательств, собранных и исследованных в соответствии со ст.ст. 56, 67 ГПК РФ, и не вызывают у судебной коллегии сомнений в их законности и обоснованности. Доводы кассационной жалобы ответчика о том, что у суда не имелось оснований для признания недействительным пункта ....... кредитного договора, так как данная сделка оспоримая и истцами пропущен срок исковой давности, что суд незаконно взыскал в пользу истцов компенсацию морального вреда, а также незаконно взыскал с ответчика штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, не могут быть приняты во внимание, поскольку основаны на неверном толковании материального закона и направлены на переоценку правильных выводов суда. Доводы жалобы о том, что суд неправомерно взыскал с банка проценты за пользование чужими денежными средствами, не могут повлечь отмену судебного решения, как не основанные на законе. Представитель ответчика не оспаривал представленный истцами расчет процентов и своих возражений относительно расчета процентов за пользование чужими денежными средствами не представлял. Не заслуживают внимания доводы жалобы о завышенном размере взысканных с ответчика расходов по оплате услуг представителя. Возмещение истцам расходов на оплату услуг представителя в размере ....... руб. основано на положениях ст. 100 ГПК РФ и соответствует требованиям разумности. Нарушений норм материального и процессуального права, в том числе и тех, на которые ссылается заявитель кассационной жалобы, судом первой инстанции не допущено, поэтому решение суда законно и обоснованно, отмене не подлежит. Руководствуясь ст.ст. 360, 361, 366 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам ОПРЕДЕЛИЛА: Решение Ангарского городского суда Иркутской области от 9 сентября 2011 года по гражданскому делу по иску Иванова Д.В., Ивановой Е.Ю. к Открытому акционерному обществу "Наименование обезличено" о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда оставить без изменения, а кассационную жалобу – без удовлетворения. Председательствующий О.В.Воеводина Судьи С.С.Апханова В.Г.Петухова