Судья Самсонова О.В.

Судья-докладчик Давыдова О.Ф.

По делу № 33-13671/11

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

председательствующего Быковой А.В.,

судей Давыдовой О.Ф. и Скубиевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу ОАО «С.» на решение Ленинского районного суда г.Иркутска от 30.08.2011 по гражданскому делу по иску Буглак О.Н. к ОАО «С.» о признании пункта кредитного договора недействительным, взыскании денежных сумм,

УСТАНОВИЛА:

Буглак О.Н. обратилась в суд с иском, в обоснование которого указала, что <дата обезличена> между ней и банком заключен кредитный договор <номер обезличен>, согласно которому ей был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых. Пунктом <данные изъяты> кредитного договора предусмотрено открытие ссудного счета, за обслуживание которого она оплатила единовременный платеж (тариф) в размере <данные изъяты> руб., не позднее даты выдачи кредита. В соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора выдача кредита происходит после уплаты заемщиком единовременного платежа (тарифа). Принимая во внимание п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», считает, что данный пункт кредитного договора является недействительным, так как ущемляет права потребителя, обуславливая приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг). Просила суд признать недействительным п. <данные изъяты> кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена>; взыскать с банка незаконно удержанную сумму за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.

Решением суда иск Буглак О.Н. удовлетворен. Суд постановил признать недействительным п. <данные изъяты> кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенный Буглак О.Н. и ОАО «С.»; взыскать с ОАО «С.» в пользу Буглак О.Н. <данные изъяты> руб.; взыскать с ОАО «С.» госпошлину в федеральный бюджет в размере <данные изъяты> руб.

В кассационной жалобе банк просит решение суда отменить, принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. В обоснование жалобы указано, что решение суда является необоснованным.

Суд не применил последствия пропуска срока исковой
давности. Срок исковой давности по требованию о признании кредитного договора недействительным в части в связи с несоответствием ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» составляет один год, исчисляемый со дня заключения данного договора.

Вывод суда о незаконности взимания комиссии за ведение ссудного счета, основанный на ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», противоречит ст. 421 ГК РФ, ст. 29 Закона «О банках и банковской деятельности».

Применение судом односторонней реституции противоречит нормам материального права.

Расходы на оплату услуг представителя взысканы в неразумных пределах.

Письменных возражений на кассационную жалобу не поступило.

Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Давыдовой О.Ф., изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

При рассмотрении дела судом установлено, что <дата обезличена> между Буглак О.Н. и ОАО «С.» в лице <данные изъяты> заключен кредитный договор <номер обезличен> об открытии невозобновляемой кредитной линии, согласно которому Буглак О.Н. была открыта невозобновляемая кредитная линия в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых на срок по <дата обезличена>.

В соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере <данные изъяты> руб., не позднее даты выдачи кредита.

Факт уплаты истцом данной суммы ответчиком не оспаривается.

Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции, правильно определив правоотношения сторон и материальный закон, подлежащий применению, исходил из того, что включение в кредитный договор условий о взимании платежа за обслуживание ссудного счета ущемляет установленные законом права заемщика как потребителя, такие условия являются ничтожными, учитывая, что истцом не пропущен срок исковой давности, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований.

Выводы суда подробно мотивированы в решении, соответствуют содержанию доказательств, собранных и исследованных в соответствии со ст.ст. 56, 67 ГПК РФ, и не вызывают у судебной коллегии сомнений в их законности и обоснованности.

Все доводы кассационной жалобы повторяют основания возражений на иск, сводятся к позиции, занятой представителем ответчика при рассмотрении дела судом первой инстанции, являлись предметом обсуждения при рассмотрении дела судом, о чем в решении имеются суждения, основаны на ином толковании правильно примененных судом норм материального права.

Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на что указано в постановлении Пленума Верховного Суда РФ «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей».

Отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В тех случаях, когда отдельные виды гражданско-правовых отношений с участием потребителей, помимо норм ГК РФ, регулируются и специальными законами Российской Федерации, то к отношениям, вытекающим из таких договоров, Закон РФ «О защите прав потребителей» может применяться в части, не противоречащей ГК РФ и специальному закону.

Указание ответчиком на то, что примененные судом нормы противоречат ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст. 421 ГК РФ, в связи с чем не должны применяться, не основаны на нормах права.

Выдача (предоставление) кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального Банка РФ от 29 августа 2003 года № 4). Открытие и ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Каких-либо указаний на обязанность заемщика уплатить банку вознаграждение за услуги по выдаче кредита (открытие ссудного счета) ни ФЗ «О банках и банковской деятельности», ни ГК РФ, ни другие нормативные акты не содержат.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Соответственно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие ссудного счета нарушает права потребителей и влечет недействительность таких условий кредитного договора.

В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года, течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Судом правильно обоснован вывод о том, что условия сделки недействительны в силу ничтожности и правильно указан срок исковой давности, который на момент предъявления иска не истек.

Довод кассационной жалобы о том, что суд незаконно применил одностороннюю реституцию, направлен на иное толкование норм материального права. В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Суд, признавая недействительным в силу ничтожности кредитный договор в части взыскания с заемщика единовременного платежа (тарифа) за обслуживание счета, обоснованно применил последствия недействительности ничтожной сделки в виде взыскания уплаченных истцом денежных средств, что соответствует положениям ст. 1103 ГК РФ.

Довод кассационной жалобы о взыскании расходов на оплату услуг представителя в неразумных пределах не влияет на выводы суда, поскольку суд разрешил вопрос ответственности по возмещению расходов между сторонами спора исходя из полного удовлетворения исковых требований, а также принципов разумности и справедливости. Данные обстоятельства учтены судом с достаточной полнотой и в их совокупности.

Кассационная жалоба не содержит иных доводов, влекущих отмену судебного постановления, в связи с чем решение Ленинского районного суда г.Иркутска от 30.08.2011, проверенное в силу ч. 1 ст. 347 ГПК РФ в пределах доводов кассационной жалобы, является законным и обоснованным, в связи с чем отмене не подлежит, а кассационная жалоба не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 360, 361, 366 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Ленинского районного суда г.Иркутска от 30.08.2011 по данному гражданскому делу оставить без изменения, кассационную жалобу – без удовлетворения.