Судья Бондаренко Е.Н.

Судья-докладчик Александрова М.А. по делу № 33-1971/2012

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

1 марта 2012 года г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

председательствующего Орловой Е.Ю.,

судей Поповой А.А. и Александровой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу ответчика Васильевой С.В. на решение Тулунского городского суда Иркутской области от 1 декабря 2011 года по гражданскому делу по иску Открытого акционерного общества «Д.»» к Васильцовой Н.А., Гончаровой А.В., Васильевой С.В. о взыскании долга по договору потребительского кредита,

У С Т А Н О В И Л А:

Истец ОАО «Д.» обратился в суд с иском к Васильцовой Н.А., Гончаровой А.В., Васильевой С.В. о взыскании долга по договору потребительского кредита в размере ... рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что "Дата обезличена" на основании договора потребительского кредита "Номер обезличен", заключенного с Васильцовой Н.А., заемщику был предоставлен кредит в сумме ... рублей сроком погашения до "Дата обезличена" под ... % годовых.

В соответствии с п. ... договора потребительского кредита погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячно равными платежами не позднее 27 числа, при этом последний платеж должен быть совершен не позднее дня, указанного в п. ... настоящего договора ("Дата обезличена").

Последний платеж по погашению кредита был осуществлен Васильцовой Н.А. "Дата обезличена", после чего платежей в погашение основного долга не поступало. Всего в погашение основного долга было выплачено ... рублей.

В период с "Дата обезличена" по "Дата обезличена" за пользование кредитом были начислены проценты по ставке ...% годовых в общей сумме ... рублей. Из данной суммы ответчик Васильцова Н.А. произвела погашение процентов в сумме ... рублей. Последняя дата уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом - "Дата обезличена".

Согласно п. ... договора потребительского кредита за ведение ссудного счета с заемщика взимается плата ежемесячно в размере ... % от первоначальной суммы кредита, что составляет ... рублей в месяц. В период с "Дата обезличена" по "Дата обезличена" была начислена комиссия за ведение ссудного счета в общей сумме ... рублей. Из данной суммы было оплачено ... рублей. Последняя дата уплаты комиссии за ведение ссудного счета - "Дата обезличена".

Таким образом, ответчиком Васильцовой Н.А. не исполняются обязательства заемщика по договору потребительского кредита. На дату составления искового заявления долг ответчика - Васильцовой Н.А. по договору потребительского кредита перед истцом составляет ... рублей, в том числе сумма основного долга (кредита) - ... рублей; неуплаченные проценты, начисленные за пользование кредитом- ... рублей.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита с Гончаровой А.В. и Васильевой С.В. были заключены договоры поручительства "Номер обезличен" от "Дата обезличена". В соответствии с п. ... договоров поручительства поручитель обязался отвечать перед кредитором (истцом) солидарно с заемщиком (ответчиком) по кредитному договору, в том же объеме как и заемщик, включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции, а так же возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств.

До настоящего времени требования кредитора не удовлетворены ни со стороны заемщика, ни со стороны поручителей, в связи с чем истец просил суд взыскать солидарно с Васильцовой Н.А. Гончаровой А.В. и Васильевой С.В. задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей и расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей.

В процессе рассмотрения дела истец уточнил размер заявленных исковых требований, указав, что в период с даты подачи иска по "Дата обезличена" от заемщика поступили денежные средства в счет погашения кредитной задолженности в размере ... рублей, в связи с чем просил взыскать солидарно с ответчиков сумму основного долга размере ... рублей и расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Васильцова Н.А. с исковыми требованиями согласилась.

Ответчики Васильева С.В., Гончарова А.В. в судебное заседание не явились. Васильева С.В. в письменных возражениях указала, что с исковыми требованиями «Далькомбанка» не согласна, поскольку срок для привлечения поручителей к солидарной ответственности пропущен, поскольку на дату предъявления иска поручительство прекращено.

Решением Тулунского городского суда Иркутской области от 01.12.2011 с Васильцовой Н.А., Гончаровой А.В., Васильевой С.В. солидарно в пользу открытого акционерного общества «Д.» взысканы денежные средства в сумме ... рублей, расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей. В удовлетворении требования о взыскании государственной пошлины в размере ... рублей отказано.

В кассационной жалобе ответчик Васильева С.В. просит решение суда отменить, указав следующее. Истцом пропущен срок для привлечения поручителей к солидарной ответственности, поскольку дата погашения кредита определена кредитным договором на "Дата обезличена", а о том, что сумма кредита не погашена она узнала только "Дата обезличена", когда банк обратился в суд. Ссылаясь на п. 4 ст. 367 ГК РФ указывает, что поручительство к моменту обращения банка с иском в суд уже прекратилось. Кроме того, указывает, что судом не проверен расчет предъявляемых ко взысканию сумм и законность их взимания, в частности комиссии за ведение ссудного счета. Учитывая, что в счет оплаты комиссии за ведение ссудного счета банком было удержано ... рублей, указанный размер выплат подлежит зачету в счет погашения суммы долга, и соответственно подлежит перерасчету сумма начисленной пени.

В письменных возражениях на кассационную жалобу представитель ОАО «Д.» Быченко Н.Л. просит кассационную жалобу оставить без удовлетворения, указав, что последний платеж в погашение суммы кредитной задолженности был осуществлен "Дата обезличена", что указывает на признание ответчиками долга. Таким образом, имеет место перерыв срока исковой давности, в связи с чем срок исковой давности банком не пропущен, что исключает возможность прекращения поручительства.

Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Александровой М.А., проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о наличии оснований к отмене решения суда в силу п.п. 4 п. 1 ст. 362 ГПК РФ, исходя из следующего.

Разрешая спор, суд установил, что "Дата обезличена" между ОАО «Д.» и Васильцовой Н.А. был заключен кредитный договор "Номер обезличен", по которому заемщику был предоставлен кредит в сумме ... рублей на цели личного потребления под ...% годовых срок на срок до "Дата обезличена". Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. ... кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору: поручительство Гончаровой А.В. и Васильевой С.В..

В обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору "Номер обезличен" "Дата обезличена" ОАО «Д.» заключены договоры поручительства "Номер обезличен" с Гончаровой А.В. и Васильевой С.В., по которым поручители обязуются отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком по кредитному договору, в том же объеме, как и заемщик, включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств.

Удовлетворяя исковые требования банка, суд первой инстанции исходил из того, что поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом, требования банка о взыскании солидарно с заемщика и поручителей кредитной задолженности в размере ... рублей обоснованны и подлежат удовлетворению. При этом суд не принял во внимание довод ответчика Васильевой С.В. о прекращении поручительства на дату предъявления иска в суд, поскольку в соответствии с ч.2 ст.323 ГК РФ солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью, а в силу п.... договора поручительства, договор поручительства действует до прекращения обеспеченного поручительством обязательства. Поскольку основное обязательство не исполнено и не прекращено, суд пришел к выводу о том, что оснований для прекращения поручительства, предусмотренных ст. 367 ГК РФ, не имеется.

Выводы суда в части взыскания денежных средств с заемщика Васильцовой Н.А. подробно мотивированы, соответствуют фактическим обстоятельствам, установленным судом, основаны на нормах материального права, правильно примененных судом, с ними соглашается судебная коллегия.

Вместе с тем судебная коллегия не может согласиться с выводами суда о наличии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований к поручителям Гончаровой А.В. и Васильевой С.В., исходя из следующего.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В соответствии с ч. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

По условиям договоров поручительства "Номер обезличен" от "Дата обезличена", заключенных с Гончаровой А.В. и Васильевой С.В. поручитель принимает на себя обязательства отвечать перед кредитором за надлежащее исполнение всех его обязательств перед кредитором, возникших из кредитного договора, в том числе по возврату кредита в сумме ... рублей, предоставленного на срок до "Дата обезличена" (п. ... договора поручительства).

По условиям кредитного договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее 27 числа месяца, при этом последний платеж должен быть совершен не позднее дня, указанного в п. ... договора ("Дата обезличена") (п. ... кредитного договора). Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Договоры поручительства, заключенные с Гончаровой А.В. и Васильевой С.В., не содержит условия о сроке его действия в соответствии со ст. 190 ГК РФ. Установленное в п. ... договоров поручительства условие о действии поручительства до прекращения обеспеченного поручительством обязательства (фактического исполнения кредитного договора) не является условием о сроке действия договора поручительства, как не является таким условием и указание в п. ... договора на то, что поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе сроком его действия.

Учитывая, что в указанных договорах поручительства отсутствует условие о сроке, на который оно дано, последний платеж по кредитному договору должен был поступить банку "Дата обезличена", а в суд с иском о взыскании кредитной задолженности с поручителей ОАО «Д.» обратилось только "Дата обезличена", т.е. спустя более чем год после того, как последний платеж по кредитному договору должен был поступить от заемщика банку, судебная коллегия полагает, что в силу п. 4 ст. 367 ГК РФ на дату обращения банка с настоящим иском в суд, поручительство Гончаровой А.В. и Васильевой С.В. уже прекратилось в полном объеме.

Таким образом, исковые требования по настоящему делу заявлены к Гончаровой А.В. и Васильевой С.В. как к поручителям за пределами срока действия их поручительства, что исключало возможность взыскания с них кредитной задолженности.

При этом судебная коллегия не может принять во внимание доводы возражений на кассационную жалобу о том, что исковые требования к поручителям заявлены банком в пределах срока исковой давности, поскольку имел место перерыв срока исковой давности (признание долга). Указанные возражения истца основаны на неправильном толковании п. 4 ст. 367 ГК РФ, в котором речь идет о сроке действия поручительства, когда такой срок не установлен договором поручительства, а не о сроке исковой давности, об отсутствии оснований применения которой заявляет банк.

Таким образом, доводы кассационной жалобы Васильевой С.В. о прекращении поручительства являются обоснованными и влекут отмену решения суда. При этом, исходя из интересов законности, судебная коллегия считает необходимым отменить решение суда в полном объеме, поскольку поручительство ответчика Гончаровой А.В. к моменту обращения банка в суд, также прекратилось в силу п. 4 ст. 367 ГК РФ, а правоотношения между банком и Васильевой С.В., которой подана кассационная жалоба, и банком и Гончаровой А.В. аналогичны и требует единообразного правового подхода при разрешении настоящего спора.

Исходя из изложенного, судебная коллегия находит решение суда о солидарном взыскания с Васильцовой Н.А., Гончаровой А.В. и Васильевой С.В. задолженности по кредитному договору "Номер обезличен" от "Дата обезличена" в размере ... рублей, а также расходов по оплате госпошлины в размере ... рублей подлежащим отмене, поскольку выводы суда не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, нормы материального закона не правильно применены судом. Кредитная задолженность в заявленном банком размере подлежит взысканию исключительно с заемщика Васильцовой Н.А.

С учетом установления всех юридически значимых обстоятельств по делу, судебная коллегия в соответствии со ст. 361 ГПК РФ полагает возможным принять по делу новое решение, не передавая дело на новое рассмотрение.

По вышеизложенным обстоятельствам исковые требования открытого акционерного общества «Д.» к Васильцовой Н.А. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита в размере ... рублей, расходов по оплате госпошлины в размере ... рублей подлежат удовлетворению. В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества «Д.» к Гончаровой А.В., Васильевой С.В. о взыскании солидарно задолженности по договору потребительского кредита в размере ... рублей, расходов по оплате госпошлины в размере ... рублей следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 360, 361, 362, 366 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Тулунского городского суда Иркутской области от 1 декабря 2011 года по данному делу отменить.

Принять по данному делу новое решение.

Исковые требования открытого акционерного общества «Д.» к Васильцовой Н.А. – удовлетворить.

Взыскать с Васильцовой Н.А. в пользу открытого акционерного общества «Д.» задолженность по договору потребительского кредита в размере ... рублей, расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей.

В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества «Д.» к Гончаровой А.В., Васильевой С.В. о взыскании солидарно задолженности по договору потребительского кредита в размере ... рублей, расходов по оплате госпошлины в размере ... рублей - отказать.

Председательствующий Е.Ю. Орлова

Судьи А.А. Попова

М.А. Александрова