Председательствующий по делу Дело №

Судья Клейнос С.А.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Забайкальского краевого суда в составе:

председательствующего Толстоброва А.А.,

судей Смолякова П.Н., Ревенко Т.М.,

при секретаре Шевченко М.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Чите 14 августа 2012 года гражданское дело по иску Коновалова А.М. к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Краснокаменского отделения № 8005 о взыскании суммы страхового взноса и процентов за пользование чужими денежными средствами,

по апелляционной жалобе истца Коновалова А.М.,

на решение Краснокаменского городского суда Забайкальского края от 23 апреля 2012 года, которым постановлено в удовлетворении исковых требований отказать.

Заслушав доклад судьи Ревенко Т.М., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Коновалов А.М. обратился в суд с иском, ссылаясь на то, что 07 июня 2010 г. между ним и ОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> сроком до 07.06.2015 года под 19 % годовых. При оформлении документов ему было навязано условие о страховании жизни и здоровья, причем факт добровольности заключения данного соглашения работником банка разъяснен не был. Сумма комиссии за подключение клиента к программе страхования составила <данные изъяты>. Указывает, что он был лишен возможности по своей воле и усмотрению распорядиться денежными средствами в размере полной суммы взятого кредита, так как фактически предоставленная банком сумма составила <данные изъяты>, а расчет процентов за пользование денежными средствами производился на сумму <данные изъяты>, в связи с чем банк незаконно пользовался чужими денежными средствами, возложив на него обязанность по несению дополнительных расходов. Просил суд взыскать с ответчика сумму страхового взноса в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> (л.д. 3-5).

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ОАО «Военно-страховая компания» (л.д.36-37).

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе истец Коновалов А.М. выражает несогласие с постановленным решением, просит его отменить, заявленные исковые требования удовлетворить. Указывает на то, что он был предупрежден кредитным инспектором, что в случае отказа от предложенного страхования положительное решение о выдаче кредита принято не будет. Включение в кредитный договор данного условия нарушает его права как заемщика, возлагает дополнительную обязанность по уплате страховых взносов, не предусмотренных для данного вида договора. В нарушение ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» банком не предоставлена вся необходимая информация об условиях кредитования. Кроме того, он не был ознакомлен с документами страховой организации, а также не осведомлен о договорах и соглашениях между кредитной и страховой организациями. Полагает, что в данном случае положения п. 1 ст. 421 ГК РФ, устанавливающие свободу договора, применяться не могут, поскольку он является экономически слабой стороной в правоотношениях с банками и нуждается в особой защите своих прав. Считает, что данный договор должен быть признан недействительным (л.д.68-72).

В возражениях на апелляционную жалобу представитель ОАО «Сбербанк России» Степочкина Н.А. находит доводы жалобы несостоятельными, решение суда считает законным и обоснованным, просит оставить его без изменения (л.д.80).

В судебное заседание суда апелляционной инстанции истец Коновалов А.М. и представитель третьего лица ОАО «Военно-страховая компания» не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, в связи с чем судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие на основании ст. 167 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, заслушав представителя ОАО «Сбербанк России» Иванову О.В., полагавшей решение суда законным и обоснованным, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 07 июня 2010 г. между ОАО «Сбербанк России» и Коноваловым А.М. был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> на срок по 07 июня 2015 г. под 19 % годовых (л.д. 6-9).

На основании личного заявления Коновалова А.М. от 07 июня 2010 г. он был подключен к программе добровольного страхования жизни и здоровья, в связи с чем с его письменного согласия из общей суммы выданного ему кредита была удержана комиссия за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты>л.д. 20).

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что истец добровольно заключил договор страхования.

С данным выводом судебная коллегия полагает возможным согласиться.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридический лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Условия кредитного договора, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Коноваловым А.М., не содержат положения об обязательном заключении договора страхования жизни и здоровья заемщика. Страхование не является существенным условием договора, поэтому Коновалов А.М., действуя по своему усмотрению, мог либо заключить договор страхования, либо отказаться от его заключения.

Как следует из дела, ответчиком предоставлена истцу полная, необходимая и достоверная информация об услугах кредитования и подключения к программе страхования.

Перед заключением кредитного договора в анкете от 03 июня 2010 г. и в заявлении от 07 июня 2010 г. Коновалов А.М. собственноручно написал о желании получить кредит в размере <данные изъяты> и выразил согласие на подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья (л.д. 20, 23-25).

При этом доказательств, подтверждающих то обстоятельство, что банк обусловил заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования, чем существенно нарушил право заемщика на свободный выбор услуги, а также незаконно возложил на заемщика бремя несения дополнительных расходов по страхованию, суду не представлено.

Напротив, форма и содержание анкеты от 03 июня 2010 г. позволяли Коновалову А.М. написать отказ от страхования.

Более того, 07 июня 2010 г. Коновалов А.М. подал заявление на страхование, подтвердив свое намерение на подключение к программе страхования.

Приведенные выше обстоятельства не позволяют сделать вывод о навязывании заемщику невыгодных условий договора.

Учитывая, что истцом не оспариваются факты дачи согласия на подключение к программе страхования, суд первой инстанции сделал правильный вывод о том, что Коновалов А.М. выразил свое волеизъявление на заключение договора страхования и о включении в кредитный договор <данные изъяты> на оплату расходов банка за подключение к программе страхования.

Таким образом, истец был свободен в выборе условий договора, страхование жизни и здоровья соответствовало интересам заемщика и прав потребителя не нарушает.

Довод жалобы о том, что данное условие страхования ему было навязано, опровергается имеющимися в деле доказательствами.

С учетом изложенного, суд полно и правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, дал им надлежащую правовую оценку и пришел к правильным выводам. Оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Краснокаменского городского суда Забайкальского края от 23 апреля 2012 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Коновалова А.М. – без удовлетворения.

Председательствующий А.А.Толстобров

Судьи П.Н.Смоляков

Т.М.Ревенко

Копия верна. Судья Т.М.Ревенко