...
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:
председательствующего Тумакова А.А.
судей областного суда Супроненко И.И.
Богородской Н.А.
при секретаре Копыловой О.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу Богородской Н.А. 11 ноября 2010 года дело по кассационной жалобе С.Н.Ф. на решение Советского районного суда гор. Брянска от 14 сентября 2010 года по делу по иску НБ... в лице ОО№1 в гор. Брянске филиала НБ.. в гор. Липецке к С.Н.Ф. о взыскании задолженности и по встречному иску С.Н.Ф. к НБ... о признании сделки недействительной и применения последствий недействительности сделки,
У С Т А Н О В И Л А :
НБ... (ОАО) в лице ОО №1 в гор. Брянске филиала НБ... в гор. липецке обратился в суд с иском к С.Н.Ф. о взыскании задолженности, ссылаясь на то, что 25.09.2007г. С.Н.Ф. обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредита в размере 99900,00 руб. на неотложные нужды. С.Н.Ф. был предоставлен кредит путем зачисления на ее счет суммы кредита в указанном размере. Ответчик не исполнила своих обязательств по плановому погашению текущей задолженности, в связи с чем ее задолженность составляет 80088,09 руб., которая складывается из суммы основного долга на 20.07.2009г. в размере 66927,99 руб., процентов за пользование кредитом в период с 25.09.2007г. по 25.06.2009г. в сумме 5814,51 руб., комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 25.09.2007г. по 25.06.2009г. в сумме 4559,30 руб., платы за пропуск платежей в период с 25.09.2007г. по 25.06.2009г. в сумме 1900,00 руб., процентов на просроченный долг в период с 25.09.2007г. по 25.06.2009г. в сумме 886,29 руб. Истец просил взыскать с С.Н.Ф. в пользу ОО№1 в гор. Брянке филиала НБ... (ОАО) в гор. Липецке сумму задолженности по кредитному договору в размере 80088,09 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1301,32 руб.
С.Н.Ф. обратилась в суд со встречным иском к НБ... о признании сделки недействительной и применения последствий недействительности сделки, ссылаясь на то, что заключенная между ней и банком сделка не соответствует требованиям ст.168 ГК РФ указанная сделка не соответствует требованиям закона. Просила признать недействительной сделку, заключенную между ней и НБ... (ОАО) в лице ОО №1 в гор. Брянке и применить последствия недействительности сделки в виде возврата процентов за пользование кредитом в размере 4500 руб., суммы выплаченной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 12026 руб., а также всего полученного по сделке в пределах суммы оставшегося долга в размере 58995 руб.
Решением Советского районного суда гор. Брянска от 14 сентября 2010 года со С.Н.Ф. в пользу ОО №1 в гор. Брянске филиала НБ... в гор. Липецке взыскана сумма задолженности по кредитному договору в размере 80088, 09 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1301,32 руб. В удовлетворении встречных исковых требований С.Н.Ф. отказано.
В кассационной жалобе С.Н.Ф. просит об отмене решения суда, как постановленного с нарушением норм материального и процессуального права. Считает, что судом были неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела поскольку при подписании договора ею были подписаны документы, предусматривающие 11% годовых. О том, что она выплачивает 17% годовых она не знала до 27.02.2009 года. Кроме того, 14.09.2010 года в 10 час. 30 мин. она явилась в судебное заседание по другому делу, назначенному в это же время, в связи с чем документов, подтверждающих ее доводы, предоставить суду не имела возможности.
Заслушав доклад судьи областного суда Богородской Н.А., объяснения С.Н.Ф., поддержавшей доводы жалобы, возражения на жалобу представителя НБ... К.О.М., проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения суда по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Из данной нормы закона следует, что правовая норма предполагает указанную сделку основанной на договоре, и она считается заключенной с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме (ст. 432 ГК РФ).
Как видно из материалов дела, 25 сентября 2007 года С.Н.Ф. обратилась в НБ... с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 99900 руб., в заявлении указан срок пользования кредита — 36 месяцев, процентная ставка по кредиту — 17% годовых, комиссия за расчетное обслуживание 0,70%, сумма первого платежа — 4261 руб.30 коп., сумма ежемесячного платежа- 4261 руб. 30 коп., сумма последнего платежа - 4250 руб. 61 коп.
При этом в заявлении указано, что С.Н.Ф. понимает и согласна, что Тарифы, Тарифы по карте, Условия и Правила являются неотъемлемой частью настоящего заявления и договора.
Согласно имеющимся в материалах дела Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты) Тарифы - это утвержденный Кредитором документ, устанавливающий размер и порядок взимания кредитором процентов, комиссионных сборов, платы за ведение счетов и других выплат в рамках заключенного договора, связанные с предоставлением кредита.
Таким образом, процентная ставка по кредиту является существенным условием кредитного договора.
Судом доводы сторон о согласовании существенного условия кредитного договора - процентной ставки по кредиту, надлежащим образом не проверены. Тарифы, утвержденные НБ... и устанавливающие размер процентов, взимаемых по кредиту, на момент заключения со С.Н.Ф. договора на предоставление кредита, в материалах дела отсутствуют, банком не представлены и судом не истребованы.
Вместе с тем, как видно из материалов дела, в приложении № 4 к Приказу об отмене Условий и тарифов по продукту «большие планы» и вводе в действие Условий и тарифов по продуктам « Большие планы 12+0,9», «Большие планы с 3д до 36 м», «Большие планы с 3д до 60 м», «Радости жизни с 3д до 36 м», «Радости жизни с 3д до 60м» № 395-П от 24.08.07г. процентная ставка по кредиту указана 11% годовых. Действие указанных в данном документе тарифов распространяется на все филиалы НБ... (л.д.54). Однако с истицей 25.09.2007 года был заключен кредитный договор на неотложные нужды по продукту «Радости жизни с 3д до 36м», процентная ставка по которому составила 17% годовых.
Указанные обстоятельства судом не приняты во внимание, доводам сторон в этой части не дано оценки. В случае установления банком на момент предоставления кредита процентной ставки в меньшем размере, сам по себе факт подписания С.Н.Ф. заявления, в котором процентная ставка по кредиту указана в размере 17%, не свидетельствует о согласовании между сторонами данного условия кредитного договора и действия банка в данном случае подлежат проверке.
Как видно из выданного С.Н.Ф. графика платежей(л.д.21), в нем не содержится сведений о размере процентной ставки годовых, исходя из которой произведен данный расчет, в связи с чем доводы С.Н.Ф. о том, что она не знала о начислении процентов в размере 17% заслуживают внимания и проверки.
При таких обстоятельствах решение суда нельзя признать законным и обоснованным и оно подлежит отмене, а дело направлению в суд первой инстанции на новое рассмотрение. При новом рассмотрении дела суду следует устранить указанные недостатки, надлежащим образом проверить доводы сторон, дать им оценку и постановить решение суда в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями закона.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А :
Решение Советского районного суда гор. Брянска от 14 сентября 2010 года отменить, дело направить в тот же суд на новое рассмотрение.
Председательствующий А.А. Тумаков
Судьи областного суда И.И. Супроненко
Н.А. Богородская