Признание частично недействительным условий кредитного договора (обслуживание ссудного счета)



судья Бобылева Л.Н.                                         дело № 33-2365/11

КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:

председательствующего          Юдиной В.И.

судей областного суда             Петраковой Н.П., Мариной Ж.В.

при секретаре                            Колесниченко Г.В.            

рассмотрев в открытом судебном заседании 21 июля 2011 года по докладу судьи Мариной Ж.В. дело по кассационной жалобе представителя ОАО «Сбербанк России» Ко. на решение Бежицкого районного суда г. Брянска от 16 июня 2011 года по делу по иску К. к ОАО «Сбербанк России» о признании частично недействительным условия договора, взыскании денежных средств за выдачу кредита, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛА:

К. обратилась к мировому судье с иском о признании недействительными условий кредитного договора в части взимания единовременного платежа, взыскании денежных средств, ссылаясь на то, что 23 марта 2010 года между ней и ответчиком в лице дополнительного офиса № 8605/0117 был заключен кредитный договор № 52135 о предоставлении кредита «на неотложные нужды без обеспечения» в сумме 250 000 рублей. По условиям кредитного договора истица брала на себя обязанности возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также уплатить ответчику единовременный платеж (тариф) в размере 5 000 рублей за «обслуживание ссудного счета». В день получения кредита ответчиком единовременно была удержана комиссия за обслуживание ссудного счета в размере 5 000 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Бежицкого района г. Брянска от 28 января 2011 года указанное гражданское дело передано в Бежицкий районный суд г. Брянска для рассмотрения по подсудности и принято к производству Бежицкого районного суда г. Брянска в соответствии с п. 4 ст. 33 ГПК РФ соответствующим определением от 4 марта 2011 года.

К., с учетом уточненных исковых требований, просила суд признать недействительным условия кредитного договора , заключенного между К. и ОАО «Сбербанк России» в лице универсального дополнительного офиса №8605/0117 Брянского отделения №8605 Сбербанка России согласно которому на заемщика возлагается обязанность уплаты единовременного платежа в размере 5 000 рублей, взыскать с ОАО «Сбербанк России» в лице универсального дополнительного офиса №8605/0117 Брянского отделения №8605 Сбербанка России в ее пользу неосновательно удержанные денежные средства в размере комиссии в сумме 5 000 рублей, неустойку в размере 1% от общей суммы требований, компенсацию морального вреда в размере 7 000 рублей.

Решением Бежицкого районного суда г. Брянска от 16 июня 2011 года исковые требования частично удовлетворены. Суд признал положения п. 2.1 кредитного договора от 23 марта 2010 года, заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице Брянского ОСБ № 8605/0117 и К. о взимании единовременного платежа (тарифа) за выдачу кредита в размере 5000 рублей недействительным. Суд взыскал с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Брянского ОСБ № 8605/0117 в пользу К. единовременный платеж в размере 5 000 рублей; компенсацию морального вреда в размере 500 рублей. Суд взыскал с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Брянского ОСБ N 8605/0117 госпошлину в доход местного бюджета в размере 600 рублей. В остальной части заявленных требований было отказано.

В кассационной жалобе представитель ОАО «Сбербанк России» Ко. просит отменить решение суда, как вынесенное с нарушением норм материального права.

Заслушав доклад по делу судьи Мариной Ж.В., объяснения представителя ОАО «Сбербанк России» С., К., исследовав материалы дела, проверив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 23 марта 2010 года между К. и Банком был заключен кредитный договор , по условиям которого истице был предоставлен кредит «на неотложные нужды без обеспечения» в сумме 250 000 руб. под 22 процента годовых, на срок 60 месяцев. (л.д. 6-7).

В соответствии с п. 2.1. договора кредитор (Банк) открывал заемщику (К.) ссудный счет. За выдачу кредита заемщик уплачивал кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 5 000 рублей не позднее даты выдачи кредита.

Согласно данным сберегательной книжки истицы вышеуказанные денежные средства были списаны с ее счета 23 марта 2010 года (л.д. 8).

В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В пункте 2 статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов банк осуществляет от своего имени и за свой счет.

На основании статьи 30 вышеназванного ФЗ открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

Согласно пунктам 2.1.2 и 3.1 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года N 54-П предоставление банком физическим лицам денежных средств (кредита) осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка; погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним могут быть произведены, в частности, путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов - заемщиков физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера.

Таким образом, предоставление (погашение) кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Поскольку выдача кредита совершается банком, прежде всего, в своих интересах, то данное действие не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений пункта 1 статьи 779 ГК РФ, следовательно, взимание комиссии за выдачу кредита является неправомерным.

В силу пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Так как взыскание комиссии «за выдачу кредита» нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено, следовательно, включение в договор данного условия является ничтожным, нарушающим права потребителей.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия находит обоснованным вывод суда об удовлетворении исковых требований о признании недействительным положения п. 2.1 кредитного договора от 23 марта 2010 года, заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице Брянского ОСБ № 8605/0117 и К. о взимании единовременного платежа (тарифа) за выдачу кредита в размере 5000 рублей, а также о взыскании с ответчика данной суммы.

Разрешая требование о взыскании в пользу истицы компенсации морального вреда, верно руководствуясь положениями ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, установленный факт нарушения ответчиком при заключении кредитного договора прав потребителя услуг, суд первой инстанции обоснованно взыскал с ответчика 500 рублей компенсации морального вреда.

Таким образом, решение суда является законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам кассационной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Бежицкого районного суда г. Брянска от 16 июня 2011 года оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:                                                   Юдина В.И.                                

Судьи областного суда:                                                     Петракова Н.П.                                     

                                                                                             

                                                                                            Марина Ж.В.