судья Иванова О. А.

КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

гр. дело № 33 - 2632/2010 15 сентября 2010 года

Судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда в составе:

председательствующего: Мухамбеталиевой Н. Х.

судей областного суда: Баранова Г. В., Конышевой И. Н.

при секретаре Калмыкаевой Д. А.

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Баранова Г. В. дело по кассационной жалобе ОАО Банк « П. » на решение Кировского районного суда г. Астрахани от 12 августа 2010 года по делу по иску ОАО Банк « П. » к Киселеву Н.В., Киселевой Е.С. о взыскании суммы долга,

УСТАНОВИЛА:

ОАО Банк « П. » обратилось в суд с иском, в обоснование которого указано, что ... августа 2008 года между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор, на основании которого ответчикам был представлен кредит на приобретение недвижимого имущества в размере ... рублей на срок до ... августа 2028 года включительно под 11, 5 % годовых. В соответствии с условиями договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту заемщики уплачивают кредитору: проценты, начисляемые кредитором на просроченную задолженность по кредиту по ставке 11.5% годовых; пени, начисляемые кредитором на просроченную задолженность по кредиту по ставке 11.5% годовых. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по уплате процентов и других платежей, заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0.1% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам и другим платежам, за исключением просроченной задолженности по кредиту. ОАО Банк « П. »  свои обязательства выполнил в полном объеме. Ответчики неоднократно нарушали обязательства по возврату процентов и основного долга, после того, как должники перестали выплачивать сумму кредита, ... октября 2009 года Банк обратился в Кировский районный суд г. Астрахани с исковым заявлением о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по банковскому кредиту, при подаче иска расчеты произведены по состоянию на ... октября 2009 года. Решением Кировского районного суда г. Астрахани от ... года исковые требования удовлетворены в полном объеме, решение вступило в законную силу с ... января 2010 года. За период с ... октября 2009 года по ... января 2010 года по данному кредитному договору Банком начислены проценты и пени за неисполнение ответчиком своих обязательств. ОАО Банк « П. »  просит суд взыскать с ответчиков задолженность в сумме ... рублей ... копеек, из которых: проценты по просроченной задолженности по кредиту – ... рубля ... копейки; пени за просроченную задолженность по кредиту – ... рубля ... копейки; пени за просроченную задолженность по процентам – ... рублей ... копейку, расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубля ... копейки.

В судебном заседании представитель ОАО Банк « П. » - Турков М. Ю. иск поддержал. Киселев Н. В. иск признал. Киселева Е. С. в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором указала, что иск признает.

Решением Кировского районного суда г. Астрахани от 12 августа 2010 года с Киселева Н. В., Киселевой Е. С. в солидарном порядке взыскана в пользу ОАО Банк « П. »  задолженность в размере ... рубля ... копейки, из которых: проценты по просроченной задолженности по кредиту в размере ... рубля ... копейки; пени на просроченную задолженность по кредиту в размере ... рублей, пени на просроченную задолженность по процентам в размере ... рублей. С Киселева Н.В., Киселевой Е.С. взыскано в пользу ОАО Банк « П. » в возврат государственной пошлины по ... рублей ... копеек с каждого.

В кассационной жалобе ОАО Банк « П. »  ставится вопрос об отмене решения суда ввиду неправильного применения норм материального права, кредитный договор от ... августа 2008 года, заключенный между ОАО Банк « П. » и Киселевым Н. В., Киселевой Е. С. прекратил свое действие ... января 2010 года, на момент вынесения решения Кировского районного суда г. Астрахани от ... августа 2010 года сумма долга ответчиками не была возвращена, а решение того же суда от ... декабря 2009 года не исполнено, полагают, что проценты, предусмотренные п. 1 ст. 333 ГК РФ.

Заслушав представителя ОАО Банк « П. » - Туркова М. Ю., поддержавшего жалобу, Киселева Н. В., возражавшего относительно жалобы, изучив материалы дела и обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу об изменении решения суда ввиду нарушения судом норм материального права.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации за­емщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотрен­ном пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвраще­на, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмот­ренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонние изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом (статьи 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ... августа 2008 года между ОАО Банк « П. » и Киселевым Н.В. (заемщик), Киселевой Е.С. (созаемщик) заключен кредитный договор № ... на сумму ... рублей для приобретения объекта недвижимости сроком до ... августа 2028 года под 11,5 % годовых. В соответствии с условиями данного договора банк выдал заемщикам сумму кредита в целом. Исполнение обязательств заемщиков по договору обеспечено залогом квартиры № ..., расположенной по адресу: г. Астрахань ул. ....

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору со стороны заемщиков, ОАО Банк « П. » обратился в суд с требованиями о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по банковскому кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество.

Решением Кировского районного суда г. Астрахани от ... года исковые требования ОАО Банк « П. » удовлетворены, кредитный договор № ... от ... августа 2008 года расторгнут, с Киселева Н.В., Киселевой Е.С. взысканы в солидарном порядке в пользу ОАО Банк « П. » задолженность по кредиту в размере ... рубля ... копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рубля ... копеек, обращено взыскание на заложенное имущество - квартиру № ..., расположенную по адресу: г. Астрахань ..., начальная продажная стоимость установлена в размере ... рублей. Решение суда вступило в законную силу ... января 2010 года.

Со ... октября 2009 года по ... января 2010 года, т.е., на день вступления в законную силу решения суда, банком были начислены проценты и пени за неисполнение ответчиками своих обязательств по кредитному договору.

В ходе рассмотрения настоящего спора в суде ответчики признали исковые требования в полном объеме, последствия и признания иска судом им разъяснены.

Удовлетворяя исковые требования в части и принимая решение о снижении размера процентов и пени, начисленных истцом на просроченную задолженность по кредиту, в соответствии с условиями договора, суд первой инстанции, руководствовался нормой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, регламентирующей возможность суда снизить размер неустойки, в случае, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Судебная коллегия полагает, что такой вывод суда основан на неверном толковании и применении нормы материального права, неправильном толковании правовой формы кредитного договора и его условий.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 4.3. кредитного договора следует, что уплате подлежат проценты, начисленные на дату внесения Заемщиком/Созаемщиком денежных средств в кассу Кредитора или списания денежных средств с Банковского счета Заемщика/Созаемщика и/или Счета банковской карты Заемщика/Созаемщика в соответствии с п. 6.2 настоящего договора, а также на дату окончательного погашения задолженности по Основному долгу.

В соответствии с п. 10.1 кредитного договора при возникновении Просроченной задолженности по кредиту (начиная с даты, следующей за датой возникновения Просроченной задолженности по кредиту, и по дату фактического погашения Просроченной задолженности по кредиту включительно) Заемщик уплачивает Кредитору: проценты, начисляемые Кредитором на Просроченную задолженность по кредиту, по ставке установленной п. 2.2. настоящего договора; пени, начисляемые Кредитором за Просроченную задолженность по кредиту, по ставке установленной п. 2.2. настоящего договора. В п. 10.2 договора предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором, по уплате процентов и других платежей, Заемщик уплачивает Кредитору пени в размере 0, 1% (ноль целых одна десятая процентов) за каждый день просрочки от суммы Просроченной задолженности по процентам и другим платежам Кредитору, за исключением Просроченной задолженности по кредиту.

При подписании ответчиками кредитного договора, они были ознакомлены с его условиями, в том числе и с начислением банком процентов и пени при возникновении задолженности по кредиту на просроченную задолженность. Кредитный договор был заключен ответчиками по их желанию, в добровольном порядке, условия договора ими не оспаривались.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 данного Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско - правовой ответственности, дополнительным обязательством заемщика (созаемщика). Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

К рассматриваемым мерам штрафных санкций  (процентов и пени) по договору применяются общие принципы возложения гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательств (глава 25 Гражданского кодекса Российской Федерации), к ним невозможно применить правила о неустойке как форме обеспечения исполнения обязательства (статьи 330 - 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку проценты и пени по кредитному договору, предусмотренные пунктами 10.1 и 10.2 договора не носят характер неустойки, они не могут быть уменьшены судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Анализируя вышеуказанные нормы материального права, судебная коллегия приходит к выводу о том, что доводы жалобы признаются обоснованными, а выводы суда о снижении размера процентов и пени, начисленных на просроченную задолженность по кредитному договору, незаконными.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия считает возможным изменить решение суда в части взыскания с ответчиков Киселева Н.В. и Киселевой Е.С. в солидарном порядке в пользу истца ОАО Банк « П. » задолженности по кредитному договору в размере ... рублей ... копеек, из которых: проценты по просроченному задолженности по кредиту в размере ... рубля ... копейки; пени на просроченную задолженность по кредиту в размере ... рубля ... копейки; пени на просроченную задолженность по процентам в размере ... рублей ... копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рубля ... копейка.

На основании изложенного и руководствуясь статьей 361 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда

ОПРЕДЕЛИЛА:

            Решение Кировского районного суда г. Астрахани от 12 августа 2010 года - изменить, взыскать с Киселеву Н.В., Киселевой Е.С. в солидарном порядке в пользу ОАО Банк « П. » задолженность по кредитному договору в размере ... рублей ... копеек, из которых: проценты по просроченному задолженности по кредиту в размере ... рубля ... копейки; пени на просроченную задолженность по кредиту в размере ... рубля ... копейки; пени на просроченную задолженность по процентам в размере ... рублей ... копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рубля ... копейка.