Судья Тризно И.Н. КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ г.Астрахань 10 августа 2011 года Судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда в составе: председательствующего Мухамбеталиевой Н.Х. судей областного суда Карповой И.Ю., Егоровой И.В. при секретаре Морозовой И.М. заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Карповой И.Ю. дело по кассационной жалобе Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» на решение Наримановского районного суда Астраханской области от 17 июня 2011 года по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Издалееву P.M. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращения взыскания на заложенное имущество, установила: ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Издалееву P.M. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указал, что *** с ответчиком заключено соглашение о кредитовании и залоге, предоставлен кредит на покупку автомобиля в сумме *** рублей с взиманием за пользование кредитом *** годовых. В обеспечение обязательств по кредиту Банк принял в залог автомобиль марки ***. Ответчик нарушил график погашения кредита, последний платеж произведен ***. Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме *** рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины - *** рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки ***, установив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме *** рублей. ОАО «Альфа-Банк» уменьшил исковые требования, в связи с частичным погашением ответчиком задолженности в ходе рассмотрения дела, просил взыскать задолженность в сумме *** рублей, остальные требования поддержал. ОАО «Альфа-Банк» в судебном заседании участия не принимал. Издалеев P.M. в судебном заседании иск признал полностью. Решением Наримановского районного суда Астраханской области от 17 июня 2011 года исковые требования удовлетворены частично, с ответчика взыскана задолженность по кредиту в сумме *** рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины - *** рублей, всего взыскано *** рублей, обращено взыскание на заложенное имущество. В остальной части иска отказано. . На решение суда ОАО «Альфа-Банк» принесена кассационная жалоба, в которой ставится вопрос об отмене решения в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в сумме *** рублей. Указывается, что при заключении Соглашения о кредитовании Издалеев P.M. сам избрал способом предоставления кредита зачисление его суммы на открытый на его имя банковский счет, который по Издалеевым P.M. поданы возражения на кассационную жалобу, в которых он выражает несогласие с доводами кассационной жалобы. ОАО «Альфа-Банк», будучи надлежаще извещенным, на заседание судебной коллегии не явился, представил письменное ходатайство о рассмотрении кассационной жалобы в их отсутствие, при указанных обстоятельствах, в силу ст.354 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие Выслушав Издалеева P.M., оставившего решение вопроса на усмотрение судебной коллегии, проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к выводу об отмене судебного решения в части. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. На основании ст.ст. 811, 819 ГК РФ в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита или любой его части, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств. Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Как следует из материалов дела *** ООО «Альфа-Банк» предоставил Издалееву P.M. кредит на приобретение автомобиля в сумме *** рублей сроком на 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом ***% годовых, комиссии за обслуживание текущего кредитного счета ***% в месяц. В обеспечение обязательств по кредиту ООО «Альфа-Банк» принял в залог автомобиль марки ***, сумма оценки предмета залога составила *** рублей. Суд пришел к обоснованному выводу о взыскании с Издалеева P.M. суммы задолженности *** рублей, поскольку платежи по кредиту осуществлялись несвоевременно, с нарушением графика погашения. В соответствии с п. 8.7 Общих правил предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля, утвержденных приказом ОАО «Альфа-Банк» *** от *** суд обоснованно обратил взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки ***, установив начальную продажную стоимость в размере 65% от суммы оценки предмета залога - *** рублей. В этой части решение не оспаривается сторонами и является правильным. Отказывая в удовлетворении исковых требований в части взыскания комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в сумме *** рублей суд первой инстанции признал, что данное условие кредитного договора является ничтожным, сопровождение кредита нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку это является обязанностью банка по кредитному договору. Суд расценил взимание комиссии за ведение текущего счета как комиссию за ведение ссудного счета. С таким выводом суда согласиться нельзя, он основан на неправильном применении норм материального права. В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Согласно п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ № 54-П от 31 августа 1998 года «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», предоставление Банком денежных средств физическим лицам может осуществляться двумя способами - в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на открытый заемщику банковский счет либо наличными денежными средствами через кассу Банка. Издалеев P.M. при заключении кредитного договора с ОАО «Альфа-Банк» имел возможность самостоятельного выбора способа предоставления кредита. Как следует из заявления о предоставлении кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, Издалеев P.M. просил заключить с ним Соглашение о кредитовании и залоге, в рамках которого дает согласие на открытие текущего кредитного счета, с которого будет произведено перечисление денежных средств в рублях, после чего текущий кредитный счет будет закрыт /л.д.47/. Издалеев P.M. при заключении кредитного договора, в процессе его действия не воспользовался правом на изменение или расторжение договора, согласившись со всеми указанными в договоре условиями, исполнял принятые на себя договором обязательства по возврату кредита. Не оспаривал условия договора в судебном порядке. Суд по своей инициативе признал недействительным условия договора, заключенного между сторонами, что противоречит нормам гражданского процессуального законодательства. При таких обстоятельствах, решение суда в этой части подлежит отмене. Поскольку обстоятельства дела установлены, судебная коллегия считает возможным принять в этой части новое решение, которым требование истца удовлетворить, взыскать с ответчика в пользу истца *** рублей - комиссию за обслуживание текущего кредитного счета. Подлежит взысканию в полном объеме уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина. В соответствии с положением ст. 101 ГПК РФ в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика. Истец просил взыскать в его пользу понесенные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме *** рублей. Из материалов дела следует, что ответчиком оплачена часть долга в добровольном порядке после предъявления иска истцом. Судом взыскана государственная пошлина в размере удовлетворенных исковых требований. Подлежит взысканию оставшаяся часть суммы госпошлины, которая составляет *** руб. /*** сумма уплаченная истцом - *** руб. сумма взысканная судом/. На основании изложенного, руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда, определила: решение Наримановского районного суда Астраханской области от 17 июня 2011 года в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании с Издалеева Р.М. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в сумме *** рублей отменить, принять в этой части новое решение, которым исковые требования удовлетворить, взыскать с Издалеева Р.М. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» комиссию за обслуживание текущего кредитного счета в сумме ***, расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** руб. В остальной части решение оставить без изменения.
своей нумерации, статусу и перечню совершаемых операций является счетом физического лица. Считают, необоснованным вывод суда о признании ничтожным условия соглашения о кредитовании и залоге от *** об уплате заемщиком комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере 0,25% ежемесячно, поскольку Банк комиссию за обслуживание ссудного счета не взимал.