Дело № 2-817/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
16 декабря 2010 года г. Нытва
Нытвенский районный суд Пермского края в составе
председательствующего судьи Волковой Л.В.,
при секретаре Постниковой И.В.,
с участием представителя истца Иванова С.А., действующего на основании доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Общества с ограниченной ответственностью «Долговой центр» к Постаноговой Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ООО «Долговой центр» обратился в суд с иском к Постаноговой Е.В. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>., обращении взыскания на квартиру, состоящую из 2 комнат, общей площадью <данные изъяты>., в том числе жилой площадью <данные изъяты>., 1 этаж, расположенную по адресу: <адрес>, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. Также истец прости определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>.
В обоснование заявления истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Банк ВТБ 24» и Постаногова Е.В. заключили кредитный договор №, по которому банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяца для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кредит был предоставлен в безналичной форме путем перечисления всей суммы на счет № в Банке ВТБ 24, открытый на имя Постаноговой Е.В.
Согласно разделу 2 п.2.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры. ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной первоначальному залогодержателю - ЗАО Банк ВТБ 24. Квартира приобретена в собственность Постаноговой Е.В.. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ООО «Долговой центр».
С ДД.ММ.ГГГГ года Постаноговой Е.В. неоднократно не уплачивались платежи по кредитному договору. В адрес Постаноговой Е.В. было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Требование не было выполнено, ответа от Постаноговой Е.В. не поступало.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> - пени по просроченному долгу.
В соответствии с отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненным независимым оценщиком, рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты>. Считают, что начальную продажную стоимость квартиры следует установить в размере <данные изъяты>.
Представитель истца Иванов С.А. в судебном заседании исковые требования поддержал, пояснил, что с ДД.ММ.ГГГГ г. ответчик допускает просрочки в платежах, в ДД.ММ.ГГГГ. была произведена реструктуризация долга, по платежи от ответчика не поступают, последний платеж был в ДД.ММ.ГГГГ. Постаноговой Е.В. направлялись требования о досрочном погашении долга, а также производились встречи с ней, телефонные звонки, ответчик поясняет, что изменился уровень дохода. В настоящее время владельцем закладной является ООО «Долговой центр». Просит определить начальную продажную стоимость квартиры в соответствии с отчетом независимого оценщика об оценке объекта в размере <данные изъяты>.
Ответчик Постаногова Е.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, возражений на иск не представила.
Суд, заслушав представителя истца, изучив материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и Постаноговой Е.В. заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяца для приобретения квартиры под <данные изъяты> годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплачивать проценты на сумму кредита, комиссии и другие платежи, предусмотренные договором (л.д. 9-24).
В соответствии с п. 2.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является залог квартиры.
П. <данные изъяты> кредитного договора установлена очередность погашения требований кредитора.
В соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора, заемщик обязуется досрочно вернуть кредит не позднее <данные изъяты> дней календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств заемщика.
П. 5.4.1. кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пени при просрочке очередного аннуитетного платежа более чем на <данные изъяты> календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательства по внесению аннуитетных платежей более № раз в течение № месяцев.
П. 6.3 и 6.4 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга, процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, оплачивать кредитору неустойку в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности по основному долгу и от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.
Исполнение банком обязательства по предоставлению кредита в обусловленной договором сумме подтверждается выпиской по лицевому счету № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25), договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.49-53), свидетельством о государственной регистрации права (л.д. 54).
Исполнение обязательства заемщика перед банком по кредитному договору обеспечено залогом (ипотекой) квартиры, что подтверждается закладной (л.д.10-11, 42-48).
Согласно п. 3, 5.1, 5.3 закладной, обязательство, обеспеченное ипотекой - кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, предмет ипотеки - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, денежная оценка предмета ипотеки в соответствии с отчетом об оценке составляет <данные изъяты>. (л.д. 42-48).
Согласно п. 11 закладной, права по закладной переданы ООО «Долговой центр» на основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ
Произведена государственная регистрация ипотеки, что подтверждается отметками на закладной, сведениями из Нытвенского отдела Росреестра.
Факт ненадлежащего исполнения Постаноговой Е.В. обязательств по погашению кредита и сумма задолженности подтверждается расчетами истца (л.д.68-77).
Как следует из расчета истца, сумма невозвращенного кредита на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей.
В связи с наличием задолженности по основному долгу банком ответчику были направлены требования о досрочном истребовании задолженности (л.д. 60-67).
Требования истца ответчиком не были выполнены.
Ответчик Постаногова Е.В. зарегистрирована по адресу: <адрес>, что подтверждается копией паспорта и сведениями из УФМС (л.д. 33-34).
П.п.1 п. 2 ст.450 ГК РФ определяет, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Статья 819 ГК РФ определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с требованиями ст.ст. 810, 819 ГК РФ и условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ «Последствия нарушения заемщиком договора займа», если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
П. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Кредитный договор с установлением размера процентов на основную сумму долга, а также штрафных санкций был заключен по желанию заемщика Постаноговой Е.В.
На основании изложенного, действия банка по включению в содержание кредитного договора требования об оплате неустойки (повышенных процентов), и требование к заемщику об уплате данной неустойки правомерны.
В судебном заседании установлено, что ответчик систематически нарушает сроки и порядок ежемесячных платежей, с ДД.ММ.ГГГГ. допускает просрочки в платежах, в ДД.ММ.ГГГГ был один платеж - в ДД.ММ.ГГГГ г.
Поскольку доказательств погашения оставшейся суммы кредита в материалах дела нет, размер иска проверен судом, установлено существенное нарушение договора ответчиком, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу ст. 349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.
Согласно ч. 1 ст. ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии с ч. 1, 2 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Независимым оценщиком была определена стоимость предмета залога в размере <данные изъяты>, что подтверждается отчетом об оценке объекта № от ДД.ММ.ГГГГ, оценка произведена по заказу ЗАО Банк ВТБ 24 (л.д. 78-80).
С учетом того, что размер удовлетворенных требований составляет <данные изъяты>., не превышает стоимость заложенного имущества, суд обращает взыскание на квартиру, состоящую из 2 комнат, общей площадью <данные изъяты>., в том числе жилой площадью <данные изъяты>м., 1 этаж, расположенную по адресу: <адрес>, определяя начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>. Реализацию имущества необходимо произвести путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты> (л.д. 7).
Руководствуясь ст.ст. 194-198, ст. 199 ГПК РФ, суд
Решил:
Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №.
Взыскать с Постаноговой Е.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Долговой центр» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., расходы по государственной пошлине в сумме <данные изъяты>., всего - <данные изъяты>. <данные изъяты>
Обратить взыскание на квартиру, состоящую из 2 комнат, общей площадью <данные изъяты>., в том числе жилой площадью <данные изъяты>., 1 этаж, расположенную по адресу: <адрес>.
Определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>).
Установить способ продажи заложенного имущества - публичные торги.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд в течение 10 дней со дня его вынесения в полном объеме.
Судья Л.В. Волкова