Дело N 2К-53/2011 28 февраля 2011 года
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Няндомский районный суд Архангельской области
в составе: председательствующего Захарова Е.С.
при секретаре Гулиевой М.Ю.
с участием ответчиков: /ФИО1/, /ФИО2/, /ФИО3/
рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Каргополе 28 февраля 2011 года гражданское дело по иску открытого акционерного общества /Банк1/ к /ФИО1/, /ФИО2/ и /ФИО3/ о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
17 мая 2008 года между /Банк1/ и /ФИО1/ был заключен кредитный договор №, и договора залога автотранспортного средства автомобиля <данные изъяты>, согласно которому /ФИО1/ на приобретение автомобиля был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок до 17 мая 2013 года с уплатой 8,5 % годовых за пользование кредитом, а также установлена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета <данные изъяты>. В обеспечение исполнения обязательства с /ФИО2/ и /ФИО3/ заключены договоры поручительства от 17 мая 2008 года. Платежи по договору составили <данные изъяты> ежемесячно. 13 июля 2009 года между Банком и /ФИО1/ заключено дополнительное соглашение, по условиям которого заемщику предоставлена отсрочка на 6 месяцев по уплате основного долга и ежемесячной комиссии за ведение счета, с 13 июля 2009 года комиссия за ведение ссудного счета отменена, изменена процентная ставка по договору на 14,60083%. Поскольку заемщик не выполняет свои обязательства по кредитному договору, истец просит взыскать с ответчиков задолженность в сумме <данные изъяты> и уплаченную при подаче иска государственную пошлину.
В судебном заседании представитель истца не участвовал, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просит рассматривать иск без его участия.
Ответчики /ФИО1/, /ФИО2/ и /ФИО3/ с иском согласились, при этом /ФИО1/ пояснил, что, по его мнению, не должна взыскиваться ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета.
Рассмотрев письменные материалы дела, выслушав ответчиков, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению в силу следующего.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к договору займа.
В соответствии со статьей 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно заключенному между /Банк1/ и /ФИО1/ кредитному договору, пункту 6.4.2.1 условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии за ведение ссудного счета в случае если клиент не исполнит обязанность в установленный срок возвратить кредит, уплачивать начисленные проценты и комиссию за ведение ссудного счета (л.д.13-15).
Поскольку /ФИО1/ ненадлежащим образом исполняет обязанности по кредитному договору, не вносит в банк суммы по погашению долга и процентов, банк вправе требовать расторжения договора и взыскания суммы образовавшейся задолженности.
Расчет суммы долга, причитающихся процентов и неустойки произведен банком, согласно его расчетам долг составляет <данные изъяты>.
В указанный расчет включена и комиссия за ведение ссудного счета.
Вместе с тем, кредит предоставлен ответчику /ФИО1/ как физическому лицу (не как предпринимателю), поэтому на него распространяется закон «О защите прав потребителей».
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Поэтому суд исключает из суммы, подлежащей взысканию, комиссию за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты>.
Таким образом, подлежит взысканию задолженность в сумме <данные изъяты>.
Обязанность поручителей по исполнению долговых обязательств определена договорами поручительства от 17 мая 2008 года, заключенными с /ФИО2/ и /ФИО3/, согласно которым они отвечают по обязательствам заемщика полностью, в том числе по основному долгу, процентам, неустойке и судебным издержкам (л.д.22-23, 25-26).
Договора заключены в соответствии со ст. 363 ГК РФ, в соответствии с требованиями которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
С ответчиков также подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при обращении в суд государственная пошлина, исходя из размера удовлетворенных требований в сумме <данные изъяты>., из расчета: <данные изъяты> руб. + 0.5 проц. от (<данные изъяты> руб.-<данные изъяты> руб.).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 361, 363, 811, 819 ГК РФ, 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с /ФИО1/, /ФИО2/ и /ФИО3/ в пользу открытого акционерного общества /Банк1/ задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> и в возврат государственной пошлины <данные изъяты>.
Открытому акционерному обществу /Банк1/ в иске к /ФИО1/, /ФИО2/ и /ФИО3/ о взыскании задолженности в сумме <данные изъяты> отказать.
Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Няндомский районный суд в течение 10 суток со дня вынесения.
Председательствующий Е.С.Захаров