РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
01 декабря 2010 г. г. Нягань
Няганский городской суд Ханты - Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Николаева А.Н.
при секретаре Ермоченко И.С.
С участием
Представителя истца Павлюк А.Н.
Ответчиков Ловкис О.В., Грачева С.Б., Борисенко И.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества <данные изъяты> к Ловкис <данные изъяты>, Ловкис <данные изъяты>, Грачеву <данные изъяты>, Борисенко <данные изъяты> о взыскании суммы задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам о взыскании суммы задолженности в размере 683 835 рублей 44 копейки в том числе: 553 500 рублей - задолженность по возврату суммы кредита, 56 352 рубля 70 копеек - задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом, 48 074 рубля 90 копеек - задолженность по оплате штрафной неустойки за просрочку возврата кредита, 25 907 рублей 84 копейки - задолженность по оплате штрафной неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом и расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 038 рублей 35 копеек.
В дальнейшем истец исковые требования уточнил, просил взыскать указанные суммы с ответчиков в солидарном порядке.
В обоснование своих требований истец указал, что ОАО <данные изъяты> разработаны условия кредитного договора, в которых содержатся рамочные обязательства сторон, на которых заключаются и исполняются кредитные договоры и договоры банковского счета, заключаемые между Банком и физическим лицом. Названные отношения регулируются заявлением на предоставление потребительского кредита, графиком и условиями, которые совместно именуются кредитным договором.
Направление клиентом в адрес банка заявления рассматривается как оферта, по результатам рассмотрения заявления банк выражает согласие на заключение кредитного договора путем зачисления денежных средств на счет.
ДД.ММ.ГГГГ от ответчика Ловкис О. В. поступило заявление, которое было акцептовано банком путем зачисления суммы кредита 810 000 рублей на банковский счет ответчика на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 16,5 % годовых.
Согласно графику погашение кредита должно производиться равными долями ежемесячно не позднее 20-го числа каждого месяца, при этом ответчик обеспечивает на своем счете к 10-му числу каждого месяца сумму средств, достаточную для уплаты текущих процентов за пользование кредитом. Условия кредитного договора относительно сроков возврата очередных частей кредита, а также сумм начисленных процентов за пользование кредитом нарушаются ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ, что в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.п. 3.1, 3.1.2., 3.1.6. Условий является правом банка требовать досрочного возврата суммы кредита, процентов и санкций за нарушение обязательств. ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено уведомление с требованием о погашении всех обязательств по кредитному договору, однако до настоящего времени обязательства им не исполнены, что в соответствии с пунктом 3.3 Условий договора является основанием для начисления штрафной неустойки в размере 0,5 % суммы задолженности за каждый день просрочки, начиная с 11 дня возникновения просрочки.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключены договоры поручительства с ответчиками Ловкис И. А., Грачевым С. Б., Борисенко И. В., которые в соответствии с условиями договора, а также согласно ст.ст. 361 и 363 Гражданского кодекса Российской Федерации должны нести солидарную ответственность за ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств ответчиком.
Ответчик Ловкис И. А. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, дело в её отсутствие рассмотреть не просила. Суд на основании ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного ответчика.
Представитель истца в судебном заседании на заявленных требованиях настаивала.
Ответчик Ловкис О. В. исковые требования признал, просил предоставить отсрочку по выплате задолженности.
Ответчик Грачев С. Б. исковые требования признал, суду объяснил, что погасить задолженность по кредиту за Ловкис О. В. не имеет возможности, так как имеет небольшие доходы, на иждивении находится двое детей, которые являются студентами, кроме этого сам выплачивает кредит.
Ответчик Борисенко И. В. исковые требования признал, суду объяснил, что заплатить задолженность по данному кредиту не сможет, так как сам выплачивает кредиты.
Выслушав объяснения представителя истца, ответчиков, исследовав и оценив представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. По кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статей 329 - 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки.
Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик Ловкис О. В. подал заявление истцу на предоставление потребительного кредита в сумме 810 000 рублей на срок с даты зачисления денежных средств на счет ответчика по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 16,5 % годовых. Заявление акцептовано Банком путем зачисления суммы кредита 810 000 руб. на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ
Таким образом кредитный договор заключен путем направления ответчиком Ловкис О. В. в адрес истца заявления на предоставление потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ и совершение истцом действий по предоставлению ответчику Ловкис О. В. кредита на сумму 810 000 рублей в соответствии с графиком и общих условий кредитного договора, утвержденных Правлением банка от 29.09.2008 г. № 132 (л.д. 10-14).
Пунктом 1.4 Общих условий кредитного договора для кредиторов с равномерным погашением основного долга установлено, что возврат кредита в соответствии с графиком и уплата процентов по нему осуществляются 20 числа каждого месяца, последний платеж - в день возврата кредита, указанный в заявлении, либо в день досрочного погашения (возврата) кредита.
Пунктом 1 графика к кредитному договору установлено, что клиент должен обеспечить на счете к 20 - му числу каждого месяца сумму средств, в соответствии с графиком, достаточную для возврата кредита и уплаты процентов, а также сумму средств, достаточную для уплаты текущих процентов (п.2 Графика).
В соответствии с п. 3.1 Условий кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся на него процентов и предусмотренной кредитным договором штрафной неустойки, а также компенсации расходов, понесенных Банком вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом кредитного договора, а клиент обязан возвратить банку оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся на него проценты, штрафную неустойку, а также возместить понесенные банком расходы в случае: если клиентом не выполняется хотя бы одно из принятых на себя по кредитному договору обязательств (п.3.1.2.).
Согласно выписке по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ ответчик не выполняет условия договора относительно ежемесячных сроков возврата кредита и ежемесячных сроков уплаты процентов за пользование кредитом начиная ДД.ММ.ГГГГ
Ответчикам ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление с требованием о погашении всех обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако до настоящего времени обязательства ответчиками не исполнены.
Учитывая, что ответчик свои обязательства по договору не исполняет, с него подлежит взысканию досрочно задолженность по возврату суммы кредита и проценты за пользование кредитом. Согласно представленному истом расчету задолженность по кредиту составляет - 553 500 руб., по процентам за пользование кредитом - 56 352 руб. 70 коп. (л.д. 33-34).
Пунктом 3.2 Условий кредитного договора предусмотрена обязанность клиента возвратить банку оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся на него проценты и штрафную неустойку, а также возместить понесенные банком расходы в соответствии с требованиями п. 3.1 Условий, не позднее дня, следующего за днем направления Банком соответствующего уведомления.
Пунктом 3.3 Условий при нарушении срока исполнения обязательства, указанного в п. 3.2 Условий, начиная с 11 дня просрочки, клиент уплачивает по требованию банка штрафную неустойку за каждый день просрочки в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа, но не менее 300 рублей.
В связи с неисполнением условий кредитного договора с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно приложенного к иску расчета: 48 074 руб. 90 коп. - за просрочку возврата кредита по графику и 25 907 руб. 84 коп.- за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по графику (л.д. 33-34).
В соответствии со ст.ст. 361, 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или частично. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором.
Как видно из материалов дела Ловкис И. А., Грачев С. Б., Борисенко И.В. являются поручителями по кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком.
Согласно заключенных договоров поручительства № ответчики Ловкис И. А., Грачев С. Б., Борисенко И. В. приняли на себя солидарную ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком Ловкис О. В. всех обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1. Договора). Поэтому с ответчиков Ловкис И. А., Грачева С. Б., Борисенко И. В. подлежат взысканию вышеуказанные суммы долга, процентов и неустойки солидарно.
Эти обстоятельства подтверждаются объяснениями представителя истца, ответчиков Ловкис О. В., Грачева С. Б., Борисенко И. В., а также заявлением на предоставление кредита, графиком к кредитному договору, договорами поручительства, общими условиями кредитного договора, распоряжением на выполнение переводов по операциям банковских карт, распоряжением на выдачу кредита, подтверждением о получении банковской карты, расчетом задолженности и другими материалами дела.
При установленных обстоятельствах на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с заемщика Ловкис О. В. и с поручителей Ловкис И. А., Грачева С. Б., Борисенко И. В. солидарно долг по кредиту, проценты за пользование кредитом, неустойки за просрочку возврата кредита и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию солидарно в соответствии с договорами поручительства и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 10 038 руб. 35 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить.
Взыскать солидарно с Ловкис <данные изъяты>, Ловкис <данные изъяты>, Грачева <данные изъяты>, Борисенко <данные изъяты> в пользу <данные изъяты> открытое акционерное общество задолженность по возврату кредита на сумму 553 500 рублей, задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитом на сумму 56 352 рубля 70 копеек, неустойку за просрочку возврата кредита на сумму 48 074 рубля 90 копеек, неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом на сумму 25 907 рублей 84 копейки, судебные расходы по оплате госпошлины на сумму 10 038 рублей 35 копеек, а всего на сумму 693 873 рубля 79 копеек.
На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры через Няганский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья