Именем Российской Федерации
08 апреля 2011 года г. Нягань
Няганский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе: председательствующего судьи Тарасовой Г.Е.
при секретаре Сахнюк А.В.
с участием истца Крестьянникова В.А. и его представителя Храпкова И.В., представителя ответчика Левченко Ю.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Крестьянникова ... к Акционерному Коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Няганского отделения № 8448 о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Крестьянников В.А. обратился в суд с иском к Акционерному Коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Няганского отделения № 8448 (далее Банк) о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности ничтожных условий договора в виде возврата денежных средств. Требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с Банком кредитный договор № на сумму ... рублей на неотложные нужды под 17 процентов годовых со сроком погашения по ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с п. 3.1 кредитного договора ответчик открыл ему ссудный счет, за обслуживание которого удержал с истца единовременный платеж в размере ... руб.
Обязательства по возврату кредита и процентов за его пользование истец исполнил досрочно ДД.ММ.ГГГГ
Истец считает, что условие кредитного договора устанавливающее единовременный платеж за ведение ссудного счета является недействительным и противоречит действующему законодательству, поскольку в соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ заемщик обязан платить только проценты за пользование заемными денежными средствами. Кроме этого, положения пункта 3.1 кредитного договора противоречат требованиям п.2.ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», которым предусмотрено ограничение свободы договора в виде запрета обуславливать приобретение одних товаров, работ, услуг приобретением других товаров, услуг. Положения кредитного договора сформулированы самим ответчиком и у истца не было возможности отказаться от этого пункта, поскольку в противном случае ответчик бы отказал в выдаче кредита. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 г. № 302-П предусмотрен порядок учета ссудной задолженности, согласно которому банку необходимо открыть и вести ссудный счет и что открытие ссудного счета, который служит для отражения сумм выданных кредитов и их погашения и является обязанностью кредитной организации. Взимая плату за открытие и ведение ссудного счета ответчик нарушил законы «О банках и банковской деятельности» и «О защите прав потребителей». Согласно ст. 180 Гражданского Кодекса недействительность части сделки не влечет недействительности прочих частей, если можно предположить, что сделка была совершена и без включения недействительной её части.
Истец просит признать условия п.3.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, применить последствия недействительности ничтожных условий договора путем возврата ответчиком неосновательно удержанных денежных средств в сумме ... руб.; взыскать с ответчика в его пользу расходы по оплате услуг представителя за составление искового заявления в размере ... руб.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Истец указал, что о нарушении его прав ему стало известно в ДД.ММ.ГГГГ.
В судебном заседании истец и его представитель поддержали заявленные исковые требования по основаниям, указанным в исковом заявлении.
Представитель ответчика Левченко Ю.Н. исковые требования не признала, суду пояснила, что кредитный договор заключен в соответствии с требованиями Гражданского Кодекса Российской Федерации. В соответствии со статьей 421 данного Кодекса стороны свободны в заключение договора, истцу не навязывались условия договора при получении кредита, условия о взимании платы за открытие и ведение ссудного счета были доведены Банком до сведения истца, между сторонами было достигнуто соглашение об уплате денежных средств за ведение ссудного счета. В период действия договора и исполнения его условий истец в соответствии со ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возмещения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не предусмотрено законом или договором. Истец обязательства по кредитному договору исполнил ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено и видно из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и банком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал истцу кредит на неотложные нужды в сумме ... рублей под 17% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-9).
В соответствии с п. 3.1 договора банк открывает истцу ссудный счет за обслуживание которого истец уплачивает банку единовременный платеж в размере ... рублей не позднее даты выдачи кредита.
В соответствии со ст.421 Гражданского Кодекса РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Кредитный договор, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был оформлен в надлежащей письменной форме.
Истец произвел оплату единовременного платежа в размере ... рублей за ведение ссудного счета.
Суд приходит к выводу, что истец при заключении кредитного договора принял на себя дополнительные обязательства, в частности по оплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета.
Данные условия соответствуют принципу свободы договора, при заключении договора истец имел возможность подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, а также был вправе отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию.
Кроме того, в период действия договора и исполнения его условий истец в соответствии со ст.428 Гражданского Кодекса РФ вправе был потребовать расторжения или изменения оспариваемого договора, в том числе и в судебном порядке.
В судебном заседании установлено, что истец ни при заключении кредитного договора, ни в период его исполнения не воспользовался своим правом на изменение условий договора путем признания недействительным п.3.1 договора, предусматривающего уплату единовременного платежа за ведение ссудного счета.
Согласно ч.3 ст.453 Гражданского Кодекса РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.
В судебном заседании установлено, что на день предъявления иска истец погасил кредит досрочно, а именно ДД.ММ.ГГГГ
Таким образом, исполнив свои обязательства по кредитному договору, который в установленном законом порядке изменен или расторгнут не был, истец не вправе требовать возвращения от ответчика того, что было исполнено им до момента прекращения правоотношений.
В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей» другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации прямо не запрещено, следовательно, кредитный договор, условие которого просит истец признать недействительным относится к категории оспоримых сделок, которые могут быть признаны недействительными только на основании судебного решения по иску заинтересованной стороны, тогда как ничтожные сделки являются таковыми с момента их совершения и не требуют такого признания судом.
Оснований, предусмотренных ст.168 Гражданского Кодекса РФ для признания кредитного договора ( его части) ничтожной сделкой судом не установлено.
Статьей 181 Гражданского Кодекса РФ установлено, что срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
В соответствии с п.2 ст. 199 Гражданского Кодекса РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Ответчик заявил о применении срока исковой давности.
Утверждения истца о том, что о нарушении права он узнал в ДД.ММ.ГГГГ опровергаются содержанием искового заявления, из которого следует, что истец знал о нарушении своего права при заключении договора, но не мог отказаться от заключении договора на условиях, предложенных банком во избежание отказа в предоставлении кредита на других условиях.
Следовательно, истцу еще при заключении договора, а именно со ДД.ММ.ГГГГ было известно, что п.3.1 договора ущемляет его права как потребителя. Закон «О защите прав потребителей», Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, на которые ссылается истец действуют длительное время и истец имел возможность руководствуясь данными правовыми актами обратиться в суд за защитой нарушенного права в пределах срока исковой данности.
Учитывая, что истец обратился в суд с иском о признании недействительными условий кредитного договора, обязательства по которому уже полностью исполнил, а также после истечения установленного законом срока для обращения в суд для данной категории споров, при таких обстоятельствах требования истца не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
В иске Крестьянникову ... к Акционерному Коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (открытое акционерное общество) о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности ничтожных условий договора в виде возврата денежных средств отказать.
Решение может быть обжаловано в Ханты-Мансийский окружной суд через Няганский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления судом решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 13 апреля 2011 года.
Судья Г.Е. Тарасова