Дело № 2-4349/11 ДД.ММ.ГГГГ

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Невский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Каримовой Н.Ю.

При секретаре Колуновой Е.П.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Корнышеву С. Н., Корнышевой Ю. И. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Корнышевым С.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Корнышеву С.Н. был предоставлен кредит на сумму 177000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 17% годовых, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 531 руб. В обеспечении обязательств по кредитному договору, заключенному между банком и Корнышевым С.Н. дополнительно был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Корнышевой Ю.И. в соответствии с которым, она обязалась отвечать перед кредитором полностью за исполнение Корнышевым С.Н. обязательств по кредитному договору. В нарушении кредитного договора, ответчики не исполнили свои обязательства по возврату кредита, уплате начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом составила 274612 руб. 07 коп., в том числе: текущая часть основного долга в размере 48230 руб. 62 коп., просроченная часть основного долга в размере 112912 руб. 31 коп., начисленные проценты в размере 92229 руб. 14 коп., комиссия в размере 21240 руб. Ответчикам направлялись претензионные письма о наличии задолженности и требовании досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, ежемесячной комиссии, однако никаких попыток разрешить спор во внесудебном порядке и добровольно погасить задолженность со стороны ответчиков предпринято не было. Просит взыскать солидарно с Корнышева С.Н., Корнышевой Ю.И. задолженность по кредитному договору в сумме 274712 руб. 07 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 5946 руб. 12 коп.

Представитель ОАО АКБ «Росбанк» в суд не явился, о судебном заседании извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Корнышев С.Н. в суд не явился, о рассмотрении дела извещен телефонограммой через мать, об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствии не просил.

Ответчица Корнышева Ю.И. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена лично, об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствии не просила.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчиков в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Суд, изучив и оценив материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Корнышев С.Н. обратился в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды в размере 177000 руб., со сроком полного возврата ДД.ММ.ГГГГ, с условием уплаты за пользование кредитом 17% годовых, единовременной комиссии за открытие ссудного счета в размере 3000 руб., ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 531 руб., с условием возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно равными частями - 4931 руб. 02 коп. четвертого числа каждого месяца (л.д. 10, 11-14). ОАО АКБ «Росбанк» акцептовало данную оферту путем предоставления Корнышеву С.Н. банковской карты № и зачислением суммы кредита в размере 177 000 руб. на его счет, таким образом, кредитный договор был заключен, ему присвоен номер №, банком обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом.

Согласно условиям кредитного договора, исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается поручительством в соответствии с договорами поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что Корнышева Ю. И. в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ приняла на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение Корнышевым С.Н. его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-16).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из условий предоставления кредитов на неотложные нужды (раздел 4) следует, что возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями, путем зачисления на счет денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты и списания их банком со счета в бесспорном порядке в даты ежемесячного погашения кредита, пунктом 5.4.3. условий предусмотрено, что если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хоть одну из обязанностей по кредитному договору, в том числе обязанность в установленный срок возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии (л.д. 11-14).

Из представленного расчета задолженности следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору. С июня 2007г. обязательства по возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитом ответчиком исполнялись с нарушением условий договора, в июне, июле, сентябре, октябре, ноябре 2007 г., январе, феврале, марте 2008 года платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, с апреля 2008 г. платежи не вносились (л.д. 8-9).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику Корнышеву С.Н. было направлено письмо исх. № от ДД.ММ.ГГГГ с требованием досрочного погашения текущей и просроченной части кредита, начисленных процентов, комиссии и неустойки в полном объеме, а ответчице Корнышевой Ю.И. было направлено письмо исх. № от ДД.ММ.ГГГГ с требованием исполнить обязанности, предписанные в договоре поручительства, досрочно погасить текущую и просроченную части кредита, начисленные проценты, комиссию и неустойку в полном объеме (л.д. 17, 18, 19, 20). Ответчиками требование истца исполнено не было.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором.

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как следует из разъяснения, содержащегося в совместном Постановлении № (п. 16), в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из представленного расчета задолженности следует, что на день рассмотрения спора сумма невозвращенного кредита состоит из суммы текущего долга в размере 48230 руб. 62 коп.; просроченной части основного долга в размере 112912 руб. 31 коп., просроченных процентов в размере 63211 руб. 11 коп. Кроме того банком начислены проценты за просрочку выплаты основного долга в размере 29018 руб. 03 коп. (л.д. 8-9). Ответчики представленный расчет задолженности не оспаривали.

Кроме текущего долга, просроченной части основного долга, просроченных процентов истец просит взыскать с ответчиков проценты за просрочку выплаты основного долга в размере 29018 руб. 03 коп.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня возврата.

Проценты, предусмотренные приведенной нормой, являются мерой гражданско-правовой ответственности.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ (п.15 Постановления №13/14).

Разделом 6 условий предоставления кредитов на неотложные нужды установлено, что в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязательства по возврату кредита, уплате начисленных за пользование кредитом процентов, он обязан уплатить банку неустойку в размере 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Согласно представленного истцом расчета проценты за просрочку выплаты основного долга составили - 29018 руб. 03 коп руб. (л.д. 8-9). Расчет судом проверен, суд полагает, что с ответчиков подлежат взысканию указанная сумма в качестве неустойки.

На основании вышеизложенного, суд полагает, что исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» к Корнышеву С. Н., Корнышевой Ю. И. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, с ответчиков в пользу ОАО АКБ «Росбанк» подлежит взысканию солидарно сумма текущего долга в размере 48230 руб. 62 коп., просроченной части основного долга в размере 112912 руб. 31 коп., просроченных процентов в размере 63211 руб. 11 коп., процентов за просрочку выплаты основного долга в размере 29018 руб. 03 коп руб., всего взысканию подлежит сумма задолженности в размере 253372 руб. 07 коп.

Кроме того, истец просил взыскать с ответчиков долг по невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 21240,00 руб.

Согласно общих условий кредита размер ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета составляет 531 руб.

Согласно представленного расчета, задолженность по уплате комиссии составляет 21240 руб. (л.д. 9)

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй ГК РФ", определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами не предусмотрен, следовательно, включение в договор такого условия нарушает права потребителей.

Как следует из п. 14 ст. 4 ФЗ РФ от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке РФ (Банке России)" и пункта 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации, от 31.08.1998 N 54-П, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

В соответствии с Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком РФ, от 26.03.2007 N 302-П, открытие и ведение ссудного счета являются действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).

Согласно информационному письму Центрального банка РФ от 29.08.2003 N 4 ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П, а используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

С учетом того, что нормами ГК РФ дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора не установлены, а открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности предусмотрено специальным банковским законодательством, ведение ссудного счета является обязанностью Банка перед Банком России, а не перед заемщиком-гражданином.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителя (заемщика).

С учетом изложенного, суд полагает, что исковые требования в части взыскания суммы долга по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 21240 рублей удовлетворению не подлежат.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу ОАО АКБ «Росбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5733 руб. 72 коп., пропорционально удовлетворенному иску. Оплата судебных расходов подтверждается имеющимися в материалах дела платежными поручениями (л.д.6, 7).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 309-310, 395, 809, 811, 819, ГК РФ 98, 233-237, 194-198, 199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Взыскать солидарно с Корнышева С. Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Корнышевой Ю. И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 253372 (Двести пятьдесят три тысячи триста семьдесят два) рубля 07 коп.

Взыскать с Корнышева С. Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу ОАО АКБ «Росбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 2866 (две тысячи восемьсот шестьдесят шесть) рублей 86 коп.

Взыскать с Корнышевой Ю. И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу ОАО АКБ «Росбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 2866 (две тысячи восемьсот шестьдесят шесть) рублей 86 коп.

Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Судья