О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
09 февраля 2011 года город Ноябрьск
Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа
в составе:
председательствующего судьи БЫСТРЕЦКИХ Г.М.,
при секретаре ОРЕХОВОЙ К.В.
рассмотрел в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика ОАО «Сбербанк России» в лице Ноябрьского отделения № 8402 Сбербанка России на решение мирового судьи судебного участка № 1 города Ноябрьска от 23 декабря 2010 года, которым постановлено:
Признать недействительным п. 3.1 кредитного договора № от 16 июля 2009 года заключенного между Колотило В.В. и открытым акционерным обществом «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации».
Взыскать с открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» в пользу Колотило В.В. уплаченные по договору <данные изъяты> в возмещение морального вреда <данные изъяты> всего <данные изъяты>
Взыскать с открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» в бюджет государственную пошлину <данные изъяты> и штраф в сумме <данные изъяты>
У С Т А Н О В И Л:
16 июля 2009 года между Колотило В.В. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Ноябрьского отделения № 8402 (кредитор) заключен кредитный договор №. Согласно п. 3.1. кредитного договора Кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает единовременный платеж в размере <данные изъяты>
Колотило В.В. обратился с иском к ответчику о применении последствий ничтожной сделки в части и возврате денежных средств за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты>, компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты>
Истец в судебном заседании не присутствовал, просил рассматривать дело в его отсутствие, на иске настаивал.
Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований.
Мировым судьей вынесено решение, резолютивная часть которого изложена выше.
Не согласившись с решением мирового судьи, ответчиком подана апелляционная жалоба, в которой он просит отменить это решение в связи с несоответствием выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, неправильным применением норм материального и процессуального права. Ответчик полагает, ссылаясь на действующее законодательство о банках и банковской деятельности, что отношения между сторонами осуществляются на основе договора. Условие о комиссии и оплате услуги за открытие счета предусмотрены кредитным договором. При этом, ни закон «О защите прав потребителей», ни иные правовые акты РФ в области защиты прав потребителей не содержат запрета для банков о взимании платежей за обслуживание ссудного счета.
Представитель ответчика в суде апелляционной инстанции не присутствовал, просили рассмотреть жалобу в отсутствие их представителя.
Истец также в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения жалобы извещен надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, изучив доводы жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для их удовлетворения.
Как следует из материалов дела и установлено мировым судьей, 16 июля 2009 года между ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» и Колотило В.В. заключен кредитный договор. В соответствии с п. 3.1. Договора, за обслуживание ссудного счета Колотило В.В. уплатил кредитору единовременный платеж в размере <данные изъяты>
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от 05.12.2002 № 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
В связи с чем, ссудные счета, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05.12.2002 №205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 №54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Введением в Договор условия об оплате за обслуживание ссудного счета, как самостоятельной банковской услуги, ответчик возложил на потребителя услуги (заемщика) обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения, таким образом, для истца при подписании договора такое условие означало, что без открытия и ведения ссудного счета кредит ему выдан не будет, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета.
Указанные обстоятельства подтверждают доводы истца о признании пункта 3.1 кредитного договора нарушающим права потребителя.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
При таких обстоятельствах мировой судья, руководствуясь положениями Гражданского кодексом РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», пришел к правильному выводу об удовлетворении исковых требований о признании недействительными условий кредитного договора в части условий по оплате денежных средств (тарифа) за ведение ссудного счета и взыскании <данные изъяты> уплаченных Колотило В.В. за обслуживание ссудного счета.
Таким образом, юридически значимые обстоятельства мировым судьей установлены правильно, представленным доказательствам дана надлежащая правовая оценка, нарушений норм материального и процессуального закона не допущено.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 327-330, 362-364 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции,
О П Р Е Д Е Л И Л:
Решение мирового судьи судебного участка № 1 г. Ноябрьска от 23 декабря 2010 года по гражданскому делу по иску Колотило В.В. к открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации» о признании недействительным п. 3.1 кредитного договора № от 16 июля 2009 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу ОАО «Сбербанк России» в лице Ноябрьского отделения № 8402 - без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня принятия.
Судья: Г.М. Быстрецких