Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
15 декабря 2010 года город Ноябрьск
Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа
в составе: председательствующего судьи Мякишевой Т.А.
при секретаре Макаровой Т.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3247-2010 по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Гончаренко И.А. о взыскании долга по кредитному договору, встречному иску Гончаренко И.А. к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о признании недействительными условий договора о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, ущемляющего права потребителя
У С Т А Н О В И Л:
*дата* Гончаренко И.А. (заемщик) обратилась в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее Банк) с заявлением о предоставлении кредита в размере *сумма* руб. на срок 36 месяцев под 18 % годовых. В этот же день Банк принял решение о выдаче кредита на указанных условиях, в результате чего сторонами заключен кредитный договор путем присоединения заемщика к «Правилам по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы» Банка (далее «Правила кредитования»).
Условия договора определены «Правилами кредитования», в соответствии с которыми, заемщик обязан ежемесячно равными долями погашать сумму кредита и проценты за пользованием кредитом, комиссию за ведение ссудного счета.
Гончаренко И.А. не надлежащим образом выполнила свои обязательства, в установленный договором срок она не выплатила сумму кредита и проценты в полном объеме, в связи с чем, истец просит взыскать с нее сумму задолженности по кредитному договору в сумме *сумма*., а также *сумма* в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
15.12.2010г. Гончаренко И.А. предъявила иск к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о признании недействительными условий договора о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, ущемляющего права потребителя и о взыскании в ее пользу 50394руб.58коп.
В судебном заседании представитель истца Катаев Н.Г., действующий на основании доверенности, поддержал заявленные исковые требования в части взыскания с Гончаренко И.А. задолженности по основному долгу в размере *сумма*., задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 50руб.71коп., задолженности по процентам, начисленным на просроченный основной долг, в размере 1155руб.59коп. Размер пени в одностороннем порядке ими был уменьшен и допускают, что он может быть уменьшен судом. Со встречным иском он не согласен. Срок действия договора закончен и истекли сроки для его оспаривания. В части взыскания задолженности по комиссии за ведение счета 3605руб.42коп. и пени по просроченной комиссии 7062руб.98коп. он от иска отказывается.
Ответчик Гончаренко И.А. в суд не явилась. Ее представитель по доверенности Семенова Е.Ю. с иском не согласна и поддерживает встречный иск. Категорически не согласна со взысканием пени, задолженности за ведение ссудного счета. При признании условия договора о взыскании комиссии за ведение ссудного счета недействительным, Гончаренко И.А. задолженности иметь не будет.
Выслушав стороны, изучив материалы дела, оценив исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Из материалов дела следует, что *дата* Гончаренко И.А. обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредита в размере *сумма* руб. на срок 36 месяцев, т.е. до *дата*, под 18 % годовых.
(л.д. 13).
*дата*, согласно отметке Банка в самом заявлении, Банк принял решение о выдаче кредита на вышеуказанных условиях. Таким образом, в соответствии с условиями самого заявления и статьей 428 ГК РФ, сторонами заключен кредитный договор путем присоединения заемщика к «Правилам кредитования», т.е. условия договора определены «Правилами кредитования», являющимися его неотъемлемой частью, ответчица была ознакомлена с данными «Правилами кредитования».
Согласно мемориальному ордеру от *дата*, сумма кредита была перечислена на счет ответчицы (л.д.14)
Пунктом 6.1 «Правил кредитования» предусмотрено, что заемщик обязан ежемесячно равными долями погашать сумму кредита и проценты за пользованием кредитом, комиссию за ведение ссудного счета.
Ответчица с февраля 2009 года ненадлежащим образом выполняла обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету по состоянию на *дата* (л.д. 18-19).
Согласно расчету истца, задолженность Гончаренко И.А. перед Банком по состоянию на *дата* составляет *сумма*
Расчет задолженности, представленный истцом, основан на кредитном договоре.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Гончаренко И.А. своих обязательств по кредитному договору не исполнила. Имеется задолженность по основному долгу в размере *сумма*., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 50руб.71коп., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг, в размере 1155руб.59коп. Эти суммы подлежат взысканию с Гончаренко И.А.
В соответствии со статьей 393 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки.
Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнение или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
Согласно п.6.8 кредитного договора в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту Клиент платит Банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Пунктом 7.8 предусмотрена пеня в том же размере в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения требований Банка.
Статья 395 ГК РФ предусматривает, что, заключая договор, стороны могут согласовать любой размер процентов, подлежащих начислению за просрочку исполнения обязательства. Вместе с тем, если этот размер явно несоразмерен последствиям просрочки, суд вправе уменьшить ставку процентов, применяя по аналогии норму статьи 333 ГК РФ.
Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд признает начисленные размеры пени несоразмерными последствиям нарушения обязательств и признает возможным уменьшить размер подлежащей взысканию пени по просроченному основному долгу до 800руб., по просроченным процентам до 200руб. Всего взыскать пеню 1тыс.руб.
Встречный иск Гончаренко Ирины Александровны к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о признании недействительными условий договора о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, ущемляющего права потребителя не подлежит удовлетворению, так как заявлен по истечении сроков действия кредитного договора и сроков исковой давности, о чем заявлено представителем Банка.
*дата*, заключая кредитный договор, Гончаренко И.А. знала о его условиях, в том числе об условиях уплаты комиссии за ведение ссудного счета, но не оспорила его. Уважительных причин пропуска срока не имеется.
Встречные исковые требования в части задолженности по комиссии за ведение счета- 3605,42 руб., пени по просроченной комиссии - 7062,98 руб. могли бы быть удовлетворены, однако представитель банка в этой части от иска отказался.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются пропорционально. С Гончаренко И.А. подлежит взысканию государственная пошлина в размере *сумма*
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Гончаренко И.А. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору в сумме *сумма*. и государственную пошлину *сумма*
В остальной части исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Гончаренко И.А. отказать.
Решение может быть обжаловано в Ямало-Ненецкий окружной суд в течение десяти дней со дня принятия в окончательной форме (17.12.2010г.) путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд.
Председательствующий судья