заочное
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 февраля 2011 года
Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе :
председательствующего, судьи Мизиновой Л.Ю.
при секретаре судебного заседания Ильиной Е.Н.
с участием представителя ответчика Кузнецова А.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Фазлы С.Г. к ОАО КБ «Агроимпульс» о признании недействительным условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, компенсации морального вреда,
у с т а н о в и л:
Фазлы С.Г. обратился с иском к ответчику о признании условий кредитного договора в части взимания ежемесячных платежей за обслуживание ссудного счета недействительными, как нарушающих закон «О защите прав потребителей»; взыскании с банка- <данные изъяты> и процентов за пользование чужими денежными средствами - <данные изъяты>, компенсации морального вреда <данные изъяты>, судебных расходов <данные изъяты>. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик предоставил кредит в сумме <данные изъяты>. Однако, банком неправомерно удержан платеж за обслуживание ссудного счета, поскольку такое условие договора является ничтожным и противоречит закону.
В судебном заседании представитель истца настаивал на иске по тем же основаниям.
ОАО КБ « Агроимпульс» в суд своего представителя не направил.
Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, согласие истца на такой порядок рассмотрения дела имеется.
Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ « Агроимпульс» и Фазлы С.Г. заключен кредитный договор №. В рамках данного договора Фазлы С.Г. обязан ежемесячно вносить платеж <данные изъяты> рублей за обслуживание ссудного счета <данные изъяты>
Согласно графику платежей и платежным поручениям <данные изъяты> Фазлы С.Г. уплатил банку всего <данные изъяты>
Однако, действия банка по взиманию платежа за обслуживание ссудного счета нельзя признать правомерными.
Так, согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства ( кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты.
Из предусмотренного законодателем в п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации понятия кредитного договора, не следует, что для совершения данной банковской сделки требуется согласие заемщика на открытие ссудного счета.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П « О порядке предоставления ( размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата ( погашения)».
Пункт 2.1.1 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам- заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов ( депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
При этом указанное Положение Центрального Банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Вместе с тем, из пункта 2 ст.5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка) являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от 26 марта 2007 года № 302-П.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 26 марта 2007 года № 302-П, Положения Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств
( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Ведение ссудного счета обязанность банка ( ответчика) перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Таким образом, к ссудным счетам не могут применяться закрепленные в Гражданском кодексе Российской Федерации правила, относящиеся к договору банковского счета, а обслуживание банковского счета не может быть квалифицировано как самостоятельная услуга и соответственно не должна дополнительно оплачиваться.
Фактически ОАО КБ « Агроимпульс» возложил на истца-потребителя ( заемщика) обязанность по внесению дополнительной платы за ведение ссудного счета с установлением срока внесения, что при подписании договора для истца означало, что без открытия и ведения ссудного счета кредит ему выдан не будет, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию счета.
В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Таким образом, условие кредитного договора, заключенного между Фазлы С.Г. и ОАО КБ
« Агроимпульс» о выдаче денежных средств потребителю с открытием ссудного счета и уплаты единовременного платежа за его обслуживание, нарушают положения ч.2 ст.16 Закона РФ
« О защите прав потребителей», в соответствии с которой запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг, и подлежит признанию недействительным.
В силу положений ст.ст.168, 180 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за ведение ссудного счета, являются ничтожными, поскольку противоречат гражданскому законодательству, соответственно, не влекут юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с его недействительностью ( ст.167 ГК РФ).
Недействительность кредитного договора в части взимания платежей за ведение ссудного счета влечет взыскание денежных средств перечисленных истцом банку на эти цели. Поскольку платежи за ведение ссудного счета были уплачены истцом, то право требования возврата денежных средств и признания сделки недействительной в данной части принадлежит Фазлы С.Г.
Согласно ч.1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
Как следует из иска и представленного истцом расчета, он просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> Расчет проверен и принят судом.
В соответствии со ст.15 Закона РФ « О защите прав потребителей» в связи с нарушением прав потребителя подлежит компенсации моральный вред.
Определяя размер компенсации морального вреда по правилам ст.151 Гражданского кодекса РФ в <данные изъяты>, суд учитывает степень вины ответчика,действия самого истца, характер причиненного вреда.
Согласно части 1 статьи 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В соответствии с частью 2 статьи 61.1 Бюджетного кодекса РФ государственная пошлина за рассмотрение дел судами общей юрисдикции (за исключением Верховного суда РФ) подлежит зачислению в бюджет муниципальных районов.
Учитывая, что истец на основании пункта 4 части 2 статьи 333.36 Налогового кодекса РФ освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче данного иска, с ответчика в доход бюджета г.Ноябрьска подлежит взы сканию государственная по шлина в размере <данные изъяты>, исчисленная в соответствие с пунктом 1, 3 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ.
В силу ст.ст. 98,100 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда,суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом было заключено соглашение от ДД.ММ.ГГГГ об оказании юридической помощи <данные изъяты> Согласно квитанции Фазлы С.Г. оплатил за услуги юриста - <данные изъяты> <данные изъяты>
С учетом категории дела, периода его рассмотрения, подлежат взысканию судебные расходы в общей сумме <данные изъяты>
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Признать недействительными условия договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ №, между Фазлы С.Г. и ОАО КБ « Агроимпульс» в лице Западно-Сибирского филиала, в части условий по оплате комиссии за ведение ссудного счета.
Взыскать с ОАО КБ « Агроимпульск» в пользу Фазлы С.Г. <данные изъяты> в счет возмещения выплаченных сумм за обслуживание ссудного счета, компенсацию морального вреда -<данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты>, судебные расходы - <данные изъяты> всего: <данные изъяты>
Взыскать с ОАО КБ « Агроимпульс» госпошлину в доход муниципального образования г.Ноябрьск в сумме <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме через Ноябрьский городской суд.
Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии этого решения по правилам ст.237-242 ГПК РФ.
Председательствующий :подпись
Копия верна.
Судья: Мизинова Л.Ю.
Секретарь суда: