РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 июня 2011года г.Ноябрьск, ЯНАО
Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:
председательствующего судьи Мякишевой Т.А.
при секретаре судебного заседания Кривцовой О.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Фазлыевой Г.И. к Акционерному Сберегательному банку Российской Федерации в лице филиала Акционерного коммерческого сберегательного банка Ноябрьское ОСБ №8402 о признании недействительным условий кредитного договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств
У С Т А Н О В И Л:
10октября 2008г. между Фазлыевой Г.И., Фазлыевым Д.М. (созаемщики) и Акционерным Сберегательным банком Российской Федерации в лице заместителя управляющего филиала Акционерного коммерческого сберегательного банка Ноябрьское ОСБ №8402 N (кредитор) заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты>. сроком до *дата* под 13,75% годовых.
Согласно п.3.1 кредитного договора Кредитор открывает Созаемщикам ссудный счет. За обслуживание ссудного счета созаемщики( любой из них) уплачивают Кредитору единовременный платеж в размере 62, 016руб. не позднее даты выдачи кредита.
Единовременный платеж выплатила Фазлыева Г.И. 10.10.2008г.
19.05.2011г. Фазлыева Г.И. обратилась в суд с иском к Акционерному Сберегательному банку Российской Федерации в лице филиала Акционерного коммерческого сберегательного банка Ноябрьское ОСБ №8402 о признании недействительным условий кредитного договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств в размере 62016руб., процентов 13501руб.04коп.
Фазлыев Д.М. поддерживает заявленные исковые требования.
В судебном заседании Фазлыева Г.И. не присутствовала, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, иск поддерживает.
Представитель ответчика представил в суд письменные возражения против иска и просил рассмотреть дело в их отсутствие и отказать в удовлетворении заявленных исковых требований. Считают, что иск не основан на законе. Включение в договор условия о выплате комиссии есть нечто иное, как волеизъявление сторон по условиям кредитной сделки, заключенной в стандартной форме. Условие о внесении единовременного платежа было исполнено 10.10.2008г., истец не вправе требовать исполненное обязательство. Условие кредитного договора не нарушает права потребителя, факт ущемления законных прав и интересов не доказан. Комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета является возмещением затрат банка за конкретную работу в интересах клиента. Срок исковой давности истек и заявлено на применении срока исковой давности.
Изучив материалы дела и оценив исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующему:
Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По смыслу Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007г. №302-П следует. Что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Однако сам ссудный счет не является банковским счетом как таковым, поскольку используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, подлежащей дополнительной оплате, и условие договора п.3.1, является ничтожным.
Указанный вид оплаты нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате за обслуживание ссудного счета нарушает права потребителя.
Ст.168 ГК РФ установлена ничтожность сделки, не соответствующей требованиям закона, при этом согласно ст.180 ГК РФ ничтожна может быть как вся сделка, так и ее часть, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Ничтожная сделка в соответствии с п.1 ст.166 ГК РФ недействительна в силу прямого указания закона независимо от признания ее таковой судом.
Констатируя факт ничтожности п.3.1 кредитного договора, суд принимает решение о последствиях недействительности и взыскивает с ОАО «Сбербанк России» в пользу истца в соответствии с заявленными исковыми требованиями неосновательно удержанные денежные средства за обслуживание ссудного счета.
Доводы представителя ответчика не могут служить основаниями для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.
Согласно ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Таким образом, срок исковой давности не истек.
Кредитный договор был с заранее определенными условиями и заемщики как сторона в договоре, были лишены возможности влиять на его содержание, опасались, что им могут не дать кредит и их сделка сорвется.
На сумму неосновательно удержанных денежных средств в соответствии с ч.2ст.1107, ч.1ст.395 ГК РФ Фазлыева Г.И. начислила проценты в сумме 13501руб.04коп.
Согласно п.1 ст.395 ГК РФ размер процентов, подлежащих взысканию в судебном порядке, определяется, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска в суд, то есть из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8.25% годовых со дня, когда Банк узнал о неосновательном получении денежных средств, то есть с 10.10.2008г. (5116руб.32коп.- в год,426руб.36коп.- в месяц)
Суд соглашается с расчетами истца и удовлетворяет заявленные требования о взыскании процентов за пользование денежными средствами на день вынесения судом решения в размере 13529руб.82коп.
В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в бюджет подлежит взысканию государственная пошлина
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Применить последствия недействительности ничтожных условий в части уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору № 32946 от 10октября 2008года заключенного между Фазлыевой Г.И., Фазлыевым Д.М. (созаемщики) и Акционерным Сберегательным банком Российской Федерации в лице заместителя управляющего филиала Акционерного коммерческого сберегательного банка Ноябрьское ОСБ №8402 N ( п.3.1договора) Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Фазлыевой Г.И. неосновательно удержанные денежные средства за обслуживание ссудного счета в размере 62016руб., проценты за пользование денежными средствами в размере 13529руб.82коп., всего 75545руб.82коп.
Взыскать с ОАО «Сбербанк России» государственную пошлину в бюджет 2466руб.37коп.
Решение может быть обжаловано в Ямало-Ненецкий окружной суд в течение десяти дней со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд.
Председательствующий судья